现实与游戏创业投资指南

现金流游戏是富爸爸穷爸爸的作者罗伯特·清崎在96年发明的。在发明这套游戏后，罗伯特发现很多人不会玩，也不知道这套游戏想表达什么，因此他写了一本书，来介绍他的游戏。结果这本书获得了巨大的成功。这本书就是《富爸爸，穷爸爸》。后来还陆续出版了很多书。

现金流游戏你可以获得的收获：

1、              建立一个致富的理论框架，方便记忆和不断自我学习。简明步骤：设梦想，定目标（跳出圈），填写财务报表，根据实际情况做一个计划（高支出，中支出，低支出），行动，调整。使命（梦想），团队（玩家+银行家），领导（银行家或者资深玩家）。现金流，沟通（转让机会），系统（游戏），法律（游戏规则），产品（最终跳出圈和完成游戏）

2、              练习填写财务报表。、

3、              练习数字化思维。

4、              学会考察项目的思维框架。

5、              现金流游戏与现实的联系。

6、              帮助制定和检验投资标准。

7、              熟悉富人的词汇。

8、              养成富人的思维习惯。

9、              随时随地接受罗伯特清崎的教导。

 

现金流游戏的阶段

1、 玩游戏。

2、 知道为什么这么玩。

3、 模拟实践。

 

现金流游戏及现实的投资标准

项目本身。

“大树”对于项目的标准。总的来说是现金流为正或者风险能够控制，收益却很高。

其中房地产项目具体要求至少其中之一：1、正向现金流。2、零首付，甚至可以倒拿钱。3、可以快速转卖的，最好能在投资之前确定下一个买家的。

对于有价证券至少其中之一：1、分红大于我的投入的资金机会成本的。2、套利。3、作为储蓄定投的。4、可以零首付的。5、涨跌都可以赚钱的。

对于企业至少其中之一：1、进入门槛高的。2、正向现金流3、零首付，甚至可以倒拿钱。4、可以快速转卖的，最好能在投资之前确定下一个买家的。

项目分析流程

A：第一条是看项目的投资回报率，如果投资回报率很高，那么就直接评为好项目。接下来走D，看自己的财务报表；如果投资回报率不高，而走B。

B：第二条是看资本利得和流动性：资本利得高和流动性好也直接评为好项目，资本利得高流动性差或资本利得低流动性高则评为中等项目，好项目和中等项目也可以要，下一步就走D，看自己的财务报表；如果资本利得和流动性都很差，那么就走C第三步。

C：第三步看资产配置，如果自己有这方面的资产配置，那么就直接pass掉啦，如果自己没有这方面的配置，则走D，看自己的财务报表。

D：看自己的财务报表：设置自己的安全计划，然后看自己可支配的金额，如果可以买就买，如果不可以买就不买。另外对于很不好的项目，如果还想买，那么就可以考虑用自己一个月的现金流来买。

至于原因具体分析如下：

1、回报率。项目回报率要至少高于我的长期负债，例如房贷，车贷，信用卡贷款等。游戏中就是大于33%的信用卡贷款。游戏卡片中年回报率的算法是卡片现金流（卡片已经自动算了项目的收入减去项目抵押贷款等的支出）*12/首付。那么现实中如何提高回报率呢？根据公式可以降低首付或者提高项目现金流，而现金流有可以通过提高收入，降低支出实现。当首付降到零就是零首付，当首付为零，月现金流为正，等于完全没有投钱，假如一直维持，就相当于暂时的零风险。假如带来的现金流把成本也覆盖了，这时此项目就是零成本持有，对于初始投入而言做到永久的零风险。现实中可以用游戏的卡片来写例如请假，成本是请假对公司和个人的影响，首付是请假要付出的即时代价，抵押贷款是请假的未来有可能的代价（想好最坏情况），现金流是请假的收获与代价的差价，投资收益率是请假的收获与付出成本的比率。

2、资本利得（买卖差价）假如回报率低，那么就考虑资本利得，假如回报率够高就可以直接跳过项目了。资本利得，对应有个卖出价格区间，例如游戏中4室公寓卡片提示可以卖到12万到16万之间。在游戏中假如一个4室公寓的月现金流是800，那么可以算出假如还是按照信用卡33%的回报，大概需要赚2.9万，那么我能够接受的最高成本即16万-2.9万=13.1万。即假如成本高于13.1万，我觉得资本利得太少。当然在游戏中为了方便计算，可以用倍数，例如800现金流的时候大概要*40倍。即3.2万。在现实中，价格范围，最低我用银行或者其他机构个人给我的项目的贷款额为限，因为可以贷款了，就其实等于变相卖给了他们。

3、流动性，因为资本利得必须要变现才能实现，所以必须和流动性一起考虑。易部分或全部变现。或者能够申请相应的借款额度。当然游戏中可以知道股票，房地产是容易变现的。

4、资产配置。我有没有这类资产。游戏中按照抽卡变现情况分为2室1厅，3室2厅，2、4、8室公寓，12室以上公寓，各类土地，各类股票，各类金币，兼职公司，各类有限公司，直销等。而现实中按富爸爸书籍分类为房地产（分为商业和住宅，各自还有细分）、有价证券（股票、债券等）、企业。

5、可控性和广泛性。必须产权，使用权，操作权有至少任意一项。并且最好能够全世界操作。自动化，能够一劳永逸或者花每天少于半小时的时间或者持续时间在两个月以内。能够刷信用卡的优先。

   

财务报表

1、月现金流。在游戏中月现金流代表两个含义，一个是收入减去支出，一个是在月现金流为正的时候可以借十倍月现金流的钱。当然在富爸爸官方网站英文版里面可以无限借贷。一般经过前面判断，游戏中差的项目或者判断不准的，我会用月现金流去投。中等的项目会预留可借多次总支出和多次生小孩的月现金流。很好的项目也至少要留一次失业。为什么要预留，因为万一月现金流为负，走到工资结算日，手头现金不够支付，就会停下三轮，以首付的一半贱卖资产甚至破产出局。假如在202游戏里面面对流动性很高的股票或者期权，可以允许全部现金流借出，甚至负现金流。或者某些房地产，算好可以坚持多少个回合也有可能出现负现金流的情况。在现实里面，初学者可以通过储蓄，熟练者可以通过借款额度来规避失业和生小孩，用保险规避意外支出。创业投资时，也要保持整个财务报表现金流为正，或者假如为负必须算清楚可以维持多少个月。短期负的情况可以接受，但是不能长期为负的。而且只能出现在购买资产的情况下，而不是去购买负债或者消费。而那个资产必须流动性很强，而且必须设好止损。

 

现金流游戏参考流程：

30分钟讲解课程规则——学员讲述20分钟（发现和培养未来课程的讲师），老师补充10分钟

60分钟熟悉游戏——30分钟互换填表者

30分钟老师用纸板示范，学员讲解和补充

30分钟老师讲解现实中的现金流游戏。

最后鼓励大家休息时间和回家再组织玩。

 

游戏中的词汇。

玩家：要玩游戏，首先就是要找人和你一起玩，这个找人的过程其实就是一个构建团队的过程。在现实中就是圈子的问题。假如你需要致富，你周围的人必须是企业家或者投资者，至少也要有各种专业人士，而不是雇员。做什么你都要和右侧的BI象限的人尽量产生联系。

职业卡：找好人玩后就要开始抽职业卡。里面有些人高收入、高支出，有的低收入也低支出（画图）。游戏玩得多的人也清楚，一般要跳出老鼠圈，反而是收入低、支出也低的容易跳出。而在现实中仔细观察一下，也可以发现，往往也是支出越少的越容易实现财务自由，特别是主要在e和s象限实现财务自由的人。光靠工资挣钱，不管挣多少总觉得不够花，因为相应的开支也在增加，高收入，高消费。除了工资以外，大家遭遇市场风云、生意机会的几率是均等的，所以只要控制好自己的支出，挣得少也会有实现财务自由之路的一天。但是也并不是说支出越少越好。那么什么该支出，什么不该支出呢？游戏也给了我们答案，首先检查一下你每月的支出情况吧。另外还有一个特点，我们并不关注自己的工资，而更加关注现金流。

梦想：抽完职业卡，就要选择自己的"梦想"。一般来说符合自己的梦想以及能够获得资产的支出是值得花的支出。梦想就是整个游戏的核心。玩过之后就算其他一时不明白也没有关系，最关键你需要知道，原来做事也好整个人生也好，你在开始的时候一定要设立梦想。你只有有了目标，做的一切才会显示出意义。你没有设定梦想，无论你有多少钱，无论你有多么优秀，依然赢不了你心中的游戏。

这里我为大家举一个例子，看看如何设定梦想。我总结出来的就是用加减乘除。

 

例如某人的梦想是在30-35岁之间实现财富自由

  规划是这样的：

  毕业后五年：积累资金，开始接触基金、股票，小额投资，了解各项投资信息

  后十年：积累了一定的经验和基础，大胆实践

1、然后我们用加法，要求她把能想到的写出来。

第一阶段：我的梦想是在30岁实现财富自由

          我的规划是这样的：

          毕业后五年：积累资金，开始接触基金、股票，小额投资，了解各项投资信息

          后五年：积累了一定的经验和基础，创建一个具有完善系统的连锁店，用别人的智慧来替我工作。

  第二阶段：到美国深造学英语；提高更多人的财商意识。

  第三阶段：国外旅游，有自己的私人飞机，穿梭世界各地，想先去巴黎，再去意大利；开一个广集世界顶级美食的酒店。还有做自己喜欢做的事。

2、我们用减法，看看梦想里面哪些是最核心的。例如到美国深造学英语。核心是学好英语，还是想去美国体验。学英语可以去很多个地方的。

3、我们用乘法，把最核心的糅合起来。把多个梦想尽量缩减成一个。例如开一间在飞机上的，顶级美食环球酒店，提供给全世界学习和实践财商的人聚会交流，并打造成一个被动收入系统。

4、我们做除法，做好梦想后，就需要记账，支付自己，保险之后，就要开始找团队，找资金，提高自己的能力去实现你这个梦想了。

同时大家也可以看到，假如真的成了，光这一个项目就够定梦想的人财务自由很多啦。但是她的投资项目，就会和我们现在的完全不同了。所以也可以看出，富人的思维是相通的，但是具体实施是很个性化的，特别是到了投资的层面。所以，我们所讲的，只是开拓大家的思路，投资项目本身的好坏，除了项目本身的性质外，还要根据你自身的实际情况和梦想而决定的。

收入：游戏开始只有工资收入，没有资产（101模拟普通工薪阶层）。202模拟的是工作几年后的人有一定的储蓄或者有一定的股票和房子。而整个游戏贯穿的都是尽可能有被动收入。同时需要注意的，在游戏中其实工资从来没有变过，也就是假定了在现实中你的职业方面其实是可以停滞的。另外在玩的过程中，其实我们很少关注自己的工资是多少，只关注自己的现金流。但是在现实中我们确经常关注工资，这个习惯需要注意。

银行贷款：主要说说它的10%的利率。的确与现在普通的抵押贷款利率比这个是很高的。但是大家想想这个贷款在游戏中的用法，是不是很像信用卡。那么大家知道信用卡大概分期付款的利率是多少吗？刚好10%左右。同时这也是一个投资分水岭，当你的投资收益稳定超过10%时，你能够运用的财务杠杆会非常的多。所以大家好好努力看看怎样跑赢这10%。另外游戏里，我们有些人能很快也很大胆地向银行贷款，可实际生活中，为什么我们都不敢？为何有种恐惧感，难道游戏和现实生活中的银行的贷款方式不一样吗？我们怎样才能勇敢地贷款？我们总是在担心 ，觉得像银行借钱会让自己害怕。是害怕什么呢？这些大家也可以在游戏和现实中好好想想。

资产：主要分为房地产、企业、有价证劵。游戏和现实都是这么分的。

各类债务：里面有信用卡、汽车、额外、教育、房产等债务。不同债务的利息是不同的。是不是应该尽量还清呢？不一定，特别是在101游戏里面。其实一般来说是从利息最高的还起。主要是银行和额外。假如钱多了，信用卡也可以考虑一下。其他的因为利息不高，往往是不还或者是算过能够跳得出圈才还。那在现实中呢？可以照做，大家假如是理财的话可别傻傻的一次过还了房产的债务哦。教育嘛，记得多教子女，能贷可以要尽量贷哦。

股票：游戏中的股票有1，5，10，20，30，40元几个价位，对应现实相当于熊市的尾声，熊市，熊市初期，震荡市，牛市，超级牛市。虽然预测短期股市的涨跌是很困难的，但是看清股市大致的牛熊市，一般人都是做得到的。这几年来看，绝大部分人都知道股市1600点是低位，3000点是开始有点高了，6000点就是很高的点位了。对应在游戏中，就是5-10元，1600点。20元3000点。30-40元6000点。

这里顺便说说电脑版202中的股票： 1. 股票增加了“破产”相当于我们的股票被除牌了，“看涨看跌”相当于期权， “随时卖出”这个与现实接轨。同时第一，价格低不意味着股票有潜在价值，也许公司很快就破产了呢？所以游戏中有时徘徊在10元左右的股票经常会跌破产。第二， “看涨看跌”更符合现实生活，尤其增加了收入手段，在觉得股票会跌的情况下，大量买入看跌，就相当于“先卖后买”，依旧赚钱。第三. 股市随时在变，所以要在股价上升的时候适时卖出，尤其在股价跌的时候及时斩仓，减少损失。光在这个游戏中你就可以体验到股市的无常和普通散户追涨杀跌，但又没有设置盈亏点的情况。

期权：202里面有期权。例如下面案例1，第一栏成本是看涨期权的成本。第二栏是看跌期权的成本。1份期权代表100股。也就是例如买一份期权，需要给5.4*100=540元。期权可以理解为一份保险，期权金就是需要付的保险金。游戏里面简单化，你买跌就越跌越赚钱，买涨就越涨越赚钱。在现实中，当你履约价是25元时，买涨，假如涨到30，也就是你可以以25元从某个人那买入股票，然后按市场价30卖出。买跌，假如跌到20，就是你可以在市场以20买入股票，然后以25卖给某人。

慈善：可以一起投掷两个骰子，这个最直接的好处就是根据现金流支付的钱数会加快，增加手头收入，另外一个是你可以选择到底投多少个骰子，增加控制力；现实中，通过做慈善事业，可以结识更多的朋友，建立人脉关系网络。另外在现实中慈善还可以进行推广，例如平时朋友间的相互交流，参加各种工作之外的活动，也可以达到游戏中慈善的效果。其中还有一种慈善拍卖，可以永远选择一个，两个三个骰子。   

失业：要扣除一次的开支，还要失去两次投骰子的机会。扣除开支这个就不解释了。失去两次投骰子的机会，像不像我们现实中需要几个月来重新找工作的情况呢？另外如果非工资收入占的比重很大，那就不用担心失业的问题了。在游戏中，某位朋友失业了，但她手里有基金和股票，还有房产，她即时不能走棋，但其他人的小生意和市场风云如果她遇到合适的，还是可以进行交易，还是可以赚钱。

小孩：在现实中，因为有感情的需求，还不太觉得。在游戏中小孩完全变成了一组数字，你会突然发现生个小孩原来花那么多钱，我看到的是大家有孩子后都是一幅痛苦的表情，女同学也不例外，全然没有那种当妈妈的幸福感。特别是像高支出者，生个小孩都贵得要命。在现实中往往也是如此，不同的人不同养法，那个差距是很巨大的。

意外支出：

税务审查、离婚、官司，这三个在快车道里面最大的意外：大家仔细想想这不真的是现实中富人最怕的三件事吗。中国的税务审查还不只扣你一半现金，很多时候还会使企业一蹶不振。离婚嘛对富人来说简直是一场灾难。所以另一半对于你是否能够在财务道路上取得成功有决定性作用。性格可以不同，文化水平可以不同，但理念不同，那就悲哀了。所以其实现金流游戏还有很多很多作用的，大家可以发掘一下。官司这个地球人都知道了不说了。

机会卡：我们都会抽到很多机会，现实中也能够遇到很多机会。但具体如何在财务中识别哪些是好的机会，哪些是不太好的机会呢？其实游戏中已经有所解答，其中一项是与你的债务构成有关。例如游戏中的信用卡的负债除以利息大概是33倍，那么假如你的钱还不够还信用卡时，什么样的投资机会才是好的呢？至少收益来说也是首付除以现金流大概是30倍左右吧。要不你不如直接拿首付去还信用卡算了。另外你还会发现一个资产配置的问题，你发现光只有股票或者光只有房地产都会很危险，随时都会化为乌有。而在具体的收益中，不同类型的房子，以及不同的股票又会有差别。我们做的就是要尽量能够分散投资，一个是分散成为有价证券和房产投资，另一方面是尽量在不同大的投资里分散成小的投资，例如股票你也要投资不同类型的公司，房产你要投不同类型或者不同地区的房子。但是问题来了，不是有人说投资大师是不分散的吗？这里就有个问题了，例如游戏中你遇到1元的股票你投多少？还分散吗？当然不是。比较合理的理解是能够回避风险的投资要集中，资产配置要分散。

创造双赢的沟通。选手之间的交易算是现金流游戏中的一大亮点。自己抽到的机会，但是没有资金实施，可以把机会买给别人。对于卖的一方来说，这笔钱是白赚的，对于买的一方来说，花一点小成本，得到一笔大收入还是划算的。例如玩到游戏差不多能够跳出来时，可能有其他玩家会卖机会给她跳出来，她用了全部剩余资金来买。就像游戏中，为了能够最后跳出老鼠圈，这个首要目标，可以谈判的底线就是用自己手头不影响她跳出来的剩下的钱都给别人，来换取别人卖机会。现实中有类似跳出老鼠圈的重大机会，也可以参考这种思维。其实有时你听见有人买公务员身份或者买职业，农民以前买城市户口，现在城市人买农村户口等都是这种思维。所以大家不要小看农民啊。知道现实中最容易财务自由的是哪类人吗？被拆迁或者是市区边的农民。

现实游戏模拟：

上面以现金流游戏为基础结合现实谈了那么多，其实主要是展示一个场景给大家，多年来至今，我还没有发现游戏与现实有重大不符合的地方。假如有很严重的偏离的，往往都是我自己的思维有问题。那么这里有什么意义呢？也就是说现金流游戏就是一个最好的导师，它就是你的罗伯特.清崎，一个随时可以教你的清崎。游戏的各个细节都经过清崎的思考，都是他的思维的一部分。玩游戏也就是，相当于你正在面对面向罗伯特.清崎学习。
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