本文介绍了商业银行如何根据客户的风险和价值进行分类，重点关注私人银行客户、高资产净值客户和VIP用户的划分标准和服务。私人银行客户需金融净资产600万以上，高资产净值客户涉及100万以上金融资产或净资产，而各银行的VIP客户标准各异，但通常涉及存款、贷款、投资等多个方面。银行为这些客户提供个性化服务和定制化理财产品，以满足其财富管理和增值需求。
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商业银行的客户分类体系就是要将前述商业银行客户评价的两个准则相互结合，形成客户分类体系的一个二维矩阵：风险——价值矩阵。
它意味着在强调风险接受和强调利润贡献之间进行客户选择。风险最低、收益最大的举措是争取客户终生价值最大的AAA级客户，即具有高信用的黄金客户。而风险高、收益低的客户可能是银行要逐渐抛弃的。
客户分类体系映射出的是预期风险和客户利润贡献，以客户收益与风险控制同时优化为导向，对客户进行筛选和监控，以风险、价值二维构造更加稳健的客户管理体系。为此，它要求银行充分认识客户分类对于信贷经营和风险管理的战略意义。
第 1章 场景
建行的VIP客户分为几大类，其中最高等级的是私人银行级客户，他们需要在银行存款日均金额500万元以上，这类客户来大堂刷卡后，排队号码是以V1开头，然后才是顺序号；第二级的是钻石级，这类客户则需日均存款金额在300万元以上，他们是V2开头；接下来是白金卡客户，需日均存款50万元，如果在其他银行属优质客户，标准可降到30万元，他们是V3；而V4是金卡；V5是其他VIP，包括汽车信用卡等。如果V4金卡客户卡内没有金额，也会“降”到V5。
“贵宾客户在任何一个窗口都要比普通客户优先办理，且是从V1到V5顺序叫号。”
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