金融风控项目基础知识

金融风控项目

• 意义
  • 判断是否可以贷款给该用户
• 流程
  • 数据采集
    • 用户填写
    • 第三方收集
  • 反欺诈
    • 判断该用户是否存在违包装行为
  • 规则引擎
    • 制定评判用户信用积分的特征
  • 风控模型
    • 根据客户群建立不同模型，制作评分卡
• 特征及常见处理方式
  • 手机号
    • 前缀
    • 归属地
    • 是否为虚拟账号
    • 流量卡or通话卡
  • 通讯录
    • 命名是否存在规律
    • 亲密称呼
  • 生日
    • 年龄
    • 星座
    • 生肖
  • 性别
    • 同一批次注册的账号是否存在性别失衡
  • 密码
    • 同一批次注册的账号密码是否相同
  • 身份证
    • 年龄
    • 性别
    • 城市
  • 邮箱
    • 是否为一次性邮箱
    • 是否存在一批满足某种规律的邮箱
    • 查看邮箱内部邮件信息
  • 学历
    • 同一批次注册的学历账号是否存在相似性
  • 住房
    • 租房情况
    • 位置
    • 大小
    • 相似性
  • ip
    • 是否为临时ip
    • 每次登录的地点是否相同
    • ip与GPS是否相同
  • gps
    • 国家
    • 相似性
  • wifi
    • 是否切换wifi
    • wifi列表
    • ssid(地址)
    • 相似性
  • 使用时间
    • 频率
    • 注册时长
    • 申请了几次
  • 登录时间
    • 频率
    • 时长
    • 最后一次登录的时间间隔
  • ua
    • 每次的用户证书是否相同
  • app version
    • 版本是否过低
    • 每次使用的版本是否相同
  • 推荐人、联系人
    • 是否有相同的联系人存在欺诈行为
  • 设备指纹
    • 同一批顾客是否相同
    • imei号是否相同
  • 社会公积金
    • 工资
    • 社保（是否连续）
    • 公积金
  • 运营商
    • 常用联系人
    • 联系人中是否出现存在于黑名单中的人