【小白营】第一天

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1 晨读

1.1 问题

1、负债就不能理财了吗？
2、挣钱存钱就足够应对未来了吗？
3、究竟是什么样的思维大致我们成穷人呢？

1.2 文章：两种思维方式决定了你只能当穷人

今天跟几个朋友在不同的场合下偶然谈到理财投资这方面的话题，几个朋友的反应不尽相同却又大体一致。

燕子是我的闺蜜，偶尔会在微信上跟我哭穷，今天又是如此，我终于按耐不住心中的激动的问她为什么还不理财？她却依然还是那句老话：“我现在连五百块的存款都没有，还理财，至少也得等我月余三千的时候再考虑这方面的问题吧。我现在只想挣钱。”我只能无奈摊手。

其实跟燕子提起理财已经不是第一次，可是她不仅听不进去，甚至还怀疑我是不是在搞传销……我记得之前她说自己是因为工资低所以存不下钱，于是她不断跳槽，即使一年跳槽三次，每次工资都有所上涨，她仍旧月月无结余。

在燕子眼里，理财是一定要建立在有可观的存款基础之上的。

而另一个人物，也是这么想的。

沈二是个帅哥，大学那会儿过得风生水起，甚至半途退学创业，摆脱了学校的禁锢小日子过得有声有色。好景不长，创业遭遇失败后沈二本分地当起了上班族，但是近两年却开始频繁地找人借钱，以此度日。欠我五百块钱一直拖了两个月都没还上，今天实在是捱不下面子给我说月底会还。

我问他为什么现在如此狼狈，他说现在月月负债，领了这个月的工资都不够还上个月的欠款，生活一度陷入恶性循环。

我说那你为什么不理财？他说：“都负债了还有财可理？每个月工资都不够我花。”我说那你不能怪工资少，因为你现在肯定也不记账，也不检讨，更谈不上自我总结自我分析了。你根本不知道到底为什么自己每个月都入不敷出。

在沈二眼里，因为工资低所以常年负债，因为时常负债所以无从理财。

但是理财门槛真的有那么高吗？

难道一定要先有财才能理，不可以先打理，后生财？

我相信像燕子一样人不在少数，和沈二同样处境的人也肯定占比不小。月光族在社会上绝对是一个相当庞大的群体，没有经济来源的学生党也是无财大军。

但我认为可怕的不是月光不是穷，真正可怕的是一个人月月月光常常吃土，却从来不自我剖析自我检讨，安于现状的在困窘无奈的漩涡里沉醉，不想改变现状，不愿努力向上，不敢看真正的自己。

有时候我们还真的不能怪工资少，寄希望于用存款改变生活也是愚不可及的。没有哪一家企业长生不老，我们的钱也每天都在经历通货膨胀。

如果你现在已经可以做到月有结余，那你只是把钱放在银行和余额宝是肯定不够的，定期利率和余额宝收益率并不能帮你跑赢通货膨胀，你辛苦攒下来的钱还会在日复一日的通货膨胀中经历贬值。

所以你愿意看着自己存款在上涨，购买力却在降低吗？

如果你现在是月光，那你需要先认清自己现状，再树立一个正确的理财理念，找到合适自己的理财方法和投资方式，努力开源节流，以实现月有结余，再跑赢通货膨胀，从而进一步追求财富自由

光挣钱只存钱是远远不够的。

如果你时常负债，那你更不能破罐子破摔地颓废下去，建议你先学会科学记账，并认真分析你的账本，减少甚至规避掉那些不必要的支出，就是保持正常生活的第一步。

负债看消费，盈利靠理财。

理财并不像想象中需要很多钱，100多块就可以开始买基金，几百块就可以买股票。

理财也并没有你想象中的那么高大上，它甚至简单到人人可行。

光因为理财就是理生活，没有财更要理财，人人都该学理财。

1.3 解读

月光负载更要理财，因为你得财富管理方面已经出现了问题，在不重视，会越来越严重。

任何事情都是从改变思维开始的！理财也不例外：

• 第一步转变思维；
• 第二步开始行动。

如果你时常负债，就要先学会科学记账；

如果你是月光，就应该找到合适自己的理财方法和投资方式，让自己有所储蓄；
如果你可以做到月有结余，那更应该学习如何让财富增值，而不是被通胀吞噬。因为光挣钱只存钱是远远不够逃脱通货膨胀。

先来个设定：你跟隔壁王二是死党+密友，你和王二都有 10 万元。

你经过学习和深思熟虑认为：该钱生钱，让这个本金帮你赚更多的钱，以求达到躺赚的小目标。于是你花时间精力投资了自己，更深入系统地学习了理财投资技能。让自己年赚 10 ~ 15% 左右的收益率的能力。于是在投资理财的道路上，越走越远。

反观王二，他的想法跟你不一样，认为有钱就该浪。看上了一辆 13 万的拉风小汽车，跟他的亲戚借了 4 万块钱，把小汽车开回家了，此后看见他的时刻，都是手拿汽车钥匙，走路昂首挺胸，好不开心。

就这样过了 2 ~ 3 年。

突然有一天，王二跟你借钱，说自己快揭不开锅了~。你很纳闷，原来王二有了小车之后，自己的存款就掏空了，还借了外债，加上消费升级，但是工资收入没涨，就把自己陷入了老鼠赛跑的危机中。然后，你默默的掏出自己的存折看了看，当时的 10 万本金 + 你后来的积累 + 理财收入等等。居然有 20 多万了。

这就是两种思维方式带来的不同结果。

老鼠赛跑

说的是一个孩子厌倦了学习，对他的父母说：“我不想上学了，我想发财！”
他的父母听后非常震惊，于是开导他说：“孩子，如果你不好好上学，你就进不了好的大学，如果你不能从大学毕业你就找不到好的工作，如果得不到好的工作，你有怎么能发财呢？”
这孩子学得父母的话很有道理，努力学习而且进了名牌大学，毕业后找了个稳定的工作，并且结婚生孩子了。
夫妇俩每月都得到大额的工资单，他们不停地为公司老板工作，但等待他们的只是越来越多的债务和催款单，于是他们再加倍努力工作再更多地获得债务，他们终生努力工作，然而随后这个过程又将在他们的下一代中重复了。
这就是著名的“老鼠赛跑”。

1.4 总结

1、理财就是理生活，月光负债更要理财，人人都该学理财；
2、凡事思维现行，行动跟上；
3、抛开穷人思维；

2 晚分享(1)

2.1 问题

1、你的时间到底值多少钱？
2、你有没有计算过时间成本呢？
3、最宝贵的时间如何为你变出财富？

2.2 解读

财富，指具有价值的东西就称之为财富，包括自然财富、物质财富、精神财富等。

财富的概念比我们想象的更为广泛，有物质上和精神上的。物质上能满足你各种生产生活需要的物品就是财富；精神上能让你愉悦舒畅的就是财富。因此，正确的财富观，不仅仅是教会汉子如何正确的使用钱，更重要的是，如何善待我们的精神财富。

财商：个人、集体认识、创造和管理财富的能力，包括观念、知识、行为三个方面。

财商包括两个方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。

财商教育，不是教孩子赚很多钱，而是让孩子学会随时抽身，离开那个看似最赚钱、却不再进步的地方。这样，孩子才会看到更加长远的未来，而不至于被眼前的“钱途”所迷惑。

很多爸妈对财商教育包邮怀疑态度，主要原因是，担心孩子会不会就此钻到钱眼里？会不会财迷？

这种担心，也不是完全没有道理。太看重钱和完全不看重钱，其实都是财商低的表现。金钱本是中性的，不存在好坏，如果使用不当，则会带来不好的后果。

财商高的人，当然更擅长理财。除了理财，财商高的人，有哪些不一样的呢？
1、懂得量入为出；
2、善于积少成多；
3、适时抓住机会；
4、能够克制贪婪。

对于高财商的人来说，克制贪婪好像是他们与生具来的优势，面对于利益的诱惑，如果不能克制，很有可能就会被吞噬。因此懂得克制自己的贪念是高财商人的共同特点。

贪婪是好的，贪婪让人上进；但贪婪也是坏的，贪婪让人迷失自我。因此理财的时候懂得克制，利用贪婪给自己奋斗的动力，却不让它毁掉自己。

3 晚分享(2)

3.1 问题

你是如何看待财富的？

3.2 解读

每个人对财富的理解都不一样，但其实——所有财富都需要“时间”这个要素来承载。

时间可能是上天赐予世人最公平的东西。

量化思维，凡事不依靠感觉，而是先算一算。有数据支撑的逻辑比拍脑门的决策靠谱，这是我们以后学习的一个重点。

什么是金钱的时间价值？

就是：当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更好的购买力。说人话就是——现在的钱比未来的钱更值钱。

为什么金钱会有时间价值？

因为通货膨胀，货币贬值。

总结：金钱是有时间成本的，钱会越来越不值钱。所以要学会投资，让投资收益跑赢通货膨胀。

学习和成长从来都不是一件只有快乐没有痛苦的事情，任何新知识的掌握、新技能的提升，都需要我们去克服心理上、环境上的重重障碍，才能有所回报。

1、每个人的时间都有一定的金钱价值，凡事不要凭感觉，用量化思维算一算，选择能“延长”生命的事去做；

2、金钱是有时间价值的，现在的钱比未来的更值钱。所以我们要提高自己的投资能力，让金钱更有效率的为我们服务；

3、学习是有时间成本的，学得越晚，消耗越大。