风险策略知识梳理（2）

Q：反欺诈策略怎么做？

反欺诈策略，是要尽可能多的甄别并排除以欺诈为目的的申请人，主要甄别非本人申请、还款意愿造假、还款能力造假、团伙欺诈。
甄别非本人申请就用到姓名、身份证号、手机号、GPS、IP、设备指纹、用户行为等；
甄别还款意愿造假用到三方的风险关注名单、多头借贷、公检法名单、通话标签等；
甄别还款能力造假用到通讯录联系人标签、共债信息、借贷历史、逾期现状、资产信息、支付信息、电商数据等。
反欺诈策略一般以规则的形式。策略中的规则一般有，姓名、身份证号、手机号三要素验证不匹配，多头借贷较多，命中公检法负面名单等。
（1）所需特征：
• 基本信息（身份证、手机号、地址、公司、联系人…）；
• 设备相关（关联多手机号、关联多用户、手机关联多设备）；
• 环境相关（WIFI、GPS、IP交叉验证）；
• 团伙相关（与高风险用户为一、二度联系人）；
• 通讯录/通话详单（若是虚假联系人，号码不会在TOP N当中）；
• 外部资信，如征信记录、三方黑名单等；
• 三方欺诈数据（如同盾智信分）；
• 异常检测数据（如授权过于频繁、申请地理位置/时间异常）。
（2）交叉验证：（尽可能利用已有的信息）
• 抓出客户个人的矛盾点：如手机号绑定身份与申请身份证不一致、公司所在地与IP不一致、银行卡绑定手机号与申请手机号不一致、支付宝姓名与身份证不一致等；
• 抓出客户之间的共同点：自填信息较多雷同、短期内一批用户共同信息高度相似等；
• 交叉得出高风险：联系人中有存在黑名单、与问题客户或中介一度二度关联。