银行贷款业务-个人贷款业务解析（2）

1.抵押和质押

        贷款的抵押和质押是两种常见的担保方式，它们在多个方面存在明显的区别，以下是对这两种担保方式的详细介绍：

        抵押：

                担保物品：抵押的担保物通常为不动产，如土地、房屋，以及某些特定的动产，如车辆、船舶等。这些物品具有相对较高的价值，可以作为贷款的保障。        

                占管形态：在抵押关系中，抵押物仍然由抵押人（即借款人）占有并管理。抵押人需要妥善保管抵押物，并确保其价值不受损害。

                担保效力：抵押具有单纯的担保效力，即当借款人无法按时偿还贷款时，贷款机构（如银行）可以通过法律程序拍卖或变卖抵押物来收回贷款。但在这个过程中，贷款机构需要与抵押人进行协商，并可能需要经过法律程序的判决。

                处置权：对于抵押物，贷款机构在债务到期未得清偿时，需要通过法律程序来处置抵押物。这通常包括与抵押人协商、向法院提起诉讼、申请强制执行等步骤。

        质押：

                担保物品：质押的担保物主要是动产，如存款单、债券、提单、仓单、股权等。这些物品具有可移动性和较高的变现能力，可以作为贷款的保障。

                占管形态：在质押关系中，质押物需要交付给贷款机构占有并管理。这意味着借款人需要将质押物交给贷款机构保管，直到贷款还清。

                担保效力：质押不仅具有担保效力，还具有留置效力。这意味着当借款人无法按时偿还贷款时，贷款机构有权直接处置质押物来收回贷款。这种处置权不需要经过与借款人的协商或法律程序的判决。

                处置权：对于质押物，贷款机构在债务到期未得清偿时，可以直接处置质押物来收回贷款。这种处置权相对抵押更为直接和方便。