一、申请提交:多渠道便捷接入
资金需求者可通过多样化的渠道(APP、官方网站、线下门店等)轻松提交贷款申请,实现申请流程的便捷与高效。
二、智能审批:自动化与人工智慧的融合
系统采用先进的自动化技术与专业人工审核相结合的方式,对贷款申请进行初步筛选与深入审批。这一过程确保了审批的准确性和效率。
三、策略判断:精准风控,深度洞察
基于精心设计的风控策略,系统运用SQL、SAS、Python等工具,通过统计分析、数据挖掘等先进的数据分析方法,对申请人的信用状况、还款能力等进行全面而深入的评估,为贷款决策提供坚实的数据支持。
四、决策输出:即时反馈,明确结论
根据策略判断的结果,系统即时输出贷款申请是否通过的明确结论,为资金需求者提供快速反馈。
五、策略优化与数据分析
- 策略三要素分析层:通过数据分析方法,明确分析方向,累积业务经验,为策略的持续优化提供有力支持。
- 业务层:整合征信数据、业务流程、风险防范及市场趋势等多维度信息,影响系统交互设计,支撑策略内容的广度与深度,并决定子系统的数量与定位。
六、系统架构与功能实现
- 系统层:构建稳固的系统基础架构,支持风控策略的部署与实施。
- 风控系统:包括审批系统、决策引擎、反欺诈系统、征信平台及催收系统等关键组件,各系统间高效协同,共同保障信贷业务的安全与高效。
- 审批系统:集成自动与人工审批功能,支持输出结果并与其他风控系统无缝交互。
- 决策引擎:部署先进的风控策略,为审批提供精准建议。
- 反欺诈系统:通过关系网络生成、衍生变量计算及节点黑白定义等功能,有效识别并防范欺诈行为。
- 征信平台:统一对接外部数据源,为审批过程提供全面、准确的数据支持。
- 催收系统:实现客户分案、提前入催、费用减免等功能,提升催收效率与效果。
七、交互设计与异常处理
- 内部交互逻辑:确保各系统间数据与指令的高效、准确传递,提升整体运营效率。
- 异常订单处理:针对征信平台调用异常、审批调征信平台异常及审批内部工作流节点异常等情况,制定详细的异常处理流程,包括重新调用、人工判断及重新运行等措施,确保业务连续性。
八、策略参与与交互优化
- 服务端策略:通过前置规则优化用户体验,减少通过率压力,提高不法分子的试错成本。
- OCR与人脸识别策略:引入先进的OCR技术实现身份证快速识别与图片质量判断;采用有源与无源比对技术提升人脸识别精度,有效识别异常人脸。
九、数据平台与业务支持
- 离线数据业务数据平台:定时从各子业务系统同步数据,为策略制定、优化及风险评估提供全面、准确的数据支持。通过完善的风控系统与业务数据平台,信贷机构能够实现对风险的有效管理,提升审批效率,为客户提供更加优质、高效的金融服务。