其实现在的各种风控、审批系统真正发挥作用的部分是,各大数据提供商,比如 安居客(通过房屋信息判断可以贷多少钱)、各种地图app(用来寻求这个人的日常行为轨迹是不是正常工作的人、去的地方是不是高消费或者危险的地方)、腾讯有个天御还是啥来着(也是一种数据风控)。
还有其他的人行征信、公安就不说了,不过他们都有一个很重要的地方就是,用户个人隐私问题,一般不会提供这个人的隐私信息,而会提供对他的评分。
下面的文章摘自:https://mp.weixin.qq.com/s/f7lRpkyeXpo7V5fq2TEUnQ
风控系统是一个统称,是很多子系统的合体,依靠子系统互相交互完成。每个子系统都有专有功能,分工职责不同。比如反欺诈系统,比如征信系统系统等等。这个需要根据实际场景不同,选择的子系统也是不同的。
风控系统主要分为准入、反欺诈、授信、人工信审四个主要子系统,各子系统都可以单独对外,提供服务。这个可根据实际情况,自由开发或者对外采购,为避免广告嫌疑就不举例子了。
准入系统
执行准入规则,主要是对基础数据合规性的校验,如:年龄、身份证有效期、是否是拒贷地区等。
反欺诈系统
对用户进行第三方数据商征信,执行对应规则如黑名单、芝麻信用、公检法、手机实名制、入网信息、多头借贷、逾期等,以及自有数据的重复IP、设备地址等。
授信系统
根据用户信息查询第三方模型或自有模型,根据返回分数匹配授信政策,返回额度、费率等。
人工信审系统
根据流转规则判断是否进人工信审,由人工再对用户信息进行核对或电话核实。
风控系统由不同子系统构成,根据业务场景不同,选择的子系统不同,相应的侧重点也不同。线上电子3C消费类业务,可能会偏重欺诈风险,需要系统埋点识别设备欺诈。线下抵押类业务,可能会偏重信用风险,需要重点核查征信及抵押担保类信息。