关于企业“二清”合规那些事儿

在企业实际业务发展运营的过程中,金融科技开始扮演着越来越重要的角色。为了帮助更多企业了解那些与金融科技密切相关的实际问题,今天我们就来聊一聊,企业日常与合规相关的那些问题。

 第一问:通过支付公司被查到违规大商户,会有什么样的后果?

 解答:《最高人民检察院关于办理涉互联网金融犯罪案件有关问题座谈会纪要》中关于支付清算方面内容:

 支付结算业务(也称支付业务)是商业银行或者支付机构在收付款人之间提供的货币资金转移服务。非银行机构从事支付结算业务,应当经中国人民银行批准取得《支付业务许可证》,成为支付机构。未取得支付业务许可从事该业务的行为,违反《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款第(三)、(四)项的规定,破坏了支付结算业务许可制度,危害支付市场秩序和安全,情节严重的,适用刑法第二百二十五条第(三)项,以非法经营罪追究刑事责任。

注意:是以非法经营罪来处罚的。在处理商户的同时也会对支付公司进行处罚。
 

 第二问:假如我有一个类淘宝电商平台,本身没有支付牌照,那么如何实现:买家用支付宝付款,那笔款先到平台的支付宝账户里,卖家支付宝暂时没收到,等买家确认收货了,再从平台的支付宝账户转给卖家的支付宝账户,卖家支付宝才能收到那笔钱。如果这样去调用支付宝接口,平台会不会涉嫌违法二清?如果会,那么平台本身不办理第三方支付牌照的情况下,怎样才能做到上面那个功能?

 解答:首先,这种操作方式已经涉及到二清了。

 在不办理支付牌照的前提下,一是可以与银行合作(前提是企业有研发团队可以与银行进行沟通,研究接口),缺点是平台需要花费大量时间与银行沟通,研究银行的系统、接口并一一对接。

 二是与成熟的第三方公司合作,相比银行,第三方公司合作优势会更明显点。因为一套成熟的第三方工具是通过大量的客户验证、运营经验和教训来打磨的,除此之外,第三方公司能够根据平台的需求提供定制化服务,帮助平台快速、高效地完成对接,具有相对的专业性。

值得一提的是,微派只需1-2周即可帮助平台完成银行对接,为平台及其用户的资金安全迅速高效地保驾护航,进而提升企业公信力。

 第三问:合规的资金存管系统,包含哪些模块?基于银行资金存管系统,是否需要对账模块?

 解答:资金存管合规主要关注的点是:资金不在平台而是在存管银行。至于平台要实现合规,将系统分拆成哪些模块是平台系统设计问题。

 基于银行资金存管系统,是需要对账模块的。因为资金使用的指令是平台发起,银行收到后需要核实是否处理成功、是否重复处理、平台记录的账本是否正确等,需要两边核对后才能确保没有问题,所以对账模块是很重要的。

关于资金合规的问题,微派能快速、高效地帮助这些交易型平台企业解决资金合规问题。具体而言,主要由存管银行帮助平台对交易资金按真实归属方进行管理,为平台及其用户的资金安全保驾护航,进而提升企业公信力。

 第四问: 请问平台二清的风险点是有哪些?

 解答:平台涉及二清主要有以下四种问题:一是平台能够操作用户的资金,资金存在被挪用的风险;二是不能解决平台上买卖双方的信任问题,影响平台业务的发展;三是企业在进行资金代收代付时,可能会将卖方的货款计入平台的收入,就会存在税务上的风险;四是中国人民银行明确规定:“未经人行允许任何非金融机构或个人,不得从事或变相从事支付业务。”

 平台涉及二清问题会存在被约谈的风险,可能会影响现有的业务的正常进行,增加后续合规改造的人力物力投入。

 事实上,合规问题对很多企业——尤其是电商企业来说尤为重要。希望大家都能把控风险，合规经营。有问题都可以来找微派聊聊哦