我们线上平台内容比较单一，服务受限，没办法做数字化经营。
我们主要业务来源是个银中介这些渠道，互联网业务占比非常少，数字化经营好像跟我们没太大关系。
我们线上平台活跃非常低，用户行为数据好像价值不大，更谈不上数字化经营了。
……
在保险行业，数字化客户经营已成为企业转型的关键步骤，尤其是在面对传统业务模式的局限性和新兴市场挑战时，不少保险公司可能会遇到疑惑和阻碍，诸如线上平台功能单一、互联网业务比重低、用户活跃度不高等问题。
然而，正是这些问题背后，蕴藏着数字化客户经营的巨大潜力。
保险公司手中握有的是一笔巨大的“财富”——持续积累的存量客户资源。这其中不仅包括孤儿单客户，即那些因原代理人离职而无人管理的保单持有者，还有过往通过赠险活动等方式获取的潜在客户群体。尽管这些客户可能在当前并未产生直接收益，但却构成了数字化经营的基础。
对于保险业务员而言，他们迫切需要的是更多的高价值线索，尤其是在人员流动频繁、获客成本日益高涨、个人渠道竞争激烈的市场环境下。他们期待总公司能够提供有力的线索赋能，帮助他们在茫茫人海中找到最具转化潜力的目标客户。
结合上述两点，我们可以清晰地看到，保险行业数字化客户经营的核心在于“存量线索经营”。这一过程不仅仅是对现有客户资源的重新激活，更是利用数字化手段将其转化为实际业绩的过程。
那么，保险企业如何实现存量线索经营？
实现存量线索经营，企业需要构建完整的业务链路，涵盖线索池管理、线索分级与培育、线索分配、线索经营以及线索转化评估等关键环节。
1. 线索池管理：这是数字化经营的起点，需要建立数据源的统一与整合机制，确保所有客户信息被有效收集并定义为潜在线索。这一步骤高度依赖于数据基础管理平台和数据分析能力。
2. 线索分级与培育：线索的分级管理确保了高价值线索优先得到关注，同时低价值线索通过培育提升其转化潜力。培育手段则需要盘点可用的营销阵地和素材，运用智能化运营平台实现自动化培育，如发送定制化邮件、推送个性化信息等。
3. 线索分配：明确线索的分配策略，确保每个线索都能找到最合适的业务员进行跟进，同时规定分配的频率和数量，使业务员能在自己的工作节奏中有效处理。
4. 线索经营：虽然最终的转化工作依赖于业务员的个人能力，但总公司可以提供全方位的支持，例如基于客户画像的线索看板，帮助业务员迅速了解客户背景；实时的行为追踪系统，让业务员能抓住最佳跟进时机。
5. 线索转化评估：建立一套评估机制，对业务员的经营效果进行动态监测，对未跟进的线索进行回收，不断优化分配规则和经营策略，形成一个闭环的优化流程。
通过这一整套流程，保险公司能够为业务员提供前所未有的助力，提升客户转化率，增加业绩收入，从而实现公司与业务员之间的共赢局面。
神策数据作为国内专业的数字化客户经营软件提供商，拥有丰富的保险行业数字化运营实践经验，已帮助险企 Top 50 中的 22 家构建了以客户为中心的数字化经营体系，不仅帮助险企提升了客户体验，也为其塑造了可持续的竞争优势，赋能险企增量与存量业务升级！
保险行业客户怎么说：
“神策数据对于数字化实践的前沿洞察和优质产品，为我们发展国内金融服务中介行业优质的销售及服务网络提供了坚实基础，其在“数据分析价值 + 专业服务”方面做到了知行合一，相信未来双方将碰撞出更多火花，携手加速保险业务在数据洞察与应用的创新发展，高效赋能代理人销售的同时为客户提供更佳的服务体验。”——泛华金控
“希望与神策数据不断深化合作，聚焦价值转型，持续在用户精细化运营、私域流量运营等方面优化用户体验，进一步释放数字化价值，提升代理人等渠道的效率与效能，深化个险经营模式的创新，树立行业典范。”——德华安顾人寿
“与神策数据合作，应用其数据分析、用户画像、智能运营方案，我们首先在个人代理销售渠道建设中试点突破，验证了业务 + 行为数据可视化分析以及实时迭代的智能运营，可高效助力业务目标达成，也能让传统保险从业人员运用数字化工具进行队伍管理和营销辅助。未来，我们将进一步深化华农保险数字化转型，继续与神策共建，将数字化能力继续扩展落地到公司经营管理、风控数据完善和 To C 直营建设，共同打造保险行业数字化运营新模式的样板间。”——华农保险
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