研发不能不知道的支付宝基金收益2-真实案例选理财的算法

作者：私语茶馆

本章节结合真实案例，讲述如何选择理财产品，和计算真实收益率的算法。

如何按照合理的理财目的选择理财产品，如何合理设置理财目的参见前一章节（强烈建议先看第一章）：

研发不能不知道的支付宝基金收益计算1-理财目的和管理-CSDN博客

1.案例1：固定期限型投资模式收益率分析

案例1的详细分析如下：交易记录：小明从2023-9月买入X1基金，锁定周期为半年，持有到2024年3月。从支付宝界面查看其收益率如下：

1.1.支付宝各种收益的计算方式

持有收益的计算公式定义如下：持有收益=持仓市值-持有成本

该基金的关键信息如下：

基金基本信息

关键的持仓成本没有告诉计算公式，成交详情如下：

X1基金成交详情

从以上可以估计出来，固定期限投资的持仓成本价计算公式是：

持仓成本=（买入成本+交易费用）/持仓数量

也就是15000（总成本）/13969.62(份额)=1.0738元，也就是包括手续费的每单位成本价。搞清楚关键的成本价后，就可以知道支付宝如何计算持有收益率的：

指标	公式	计算结果
持有收益	份额*（净值-持仓成本价）	13969.62*（1.0850-1.0738）= 156.46 (如果计算到小数点后6位，就刚好是157.04)
持有收益率	持有收益/（持仓成本*份额）	157.04/1.0738*13969.62=1.05%
持有收益年化收益率	（持有收益率/持有月份）*12	1.05%*2=2.1%

累计收益：就是从购买到持有日计算的所有收益，包括亏损的，以及扣减手续费。这个最为准确，如下图所示：

X1基金的收益情况

累计收益=80.2+76.84=157.04

产品收益率： 估算公式<