风控经验分享
TINA_静水流深
努力在技术的道路上越走越远
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Mysql安装
之前安装的Mysql可能在无意中删除了某些元素,导致无法使用,现准备卸载后重新安装,为了防止以后再发生这种事情的时候不知道如何处理,记录下安装过程。卸载:1、在控制面板里将mysql 卸载;2、将mysql安装目录下的mysql文件删除;3、删除C盘programData文件夹下的mysql文件删除。安装:1、官网下载https://www.mysql.com2、选择安装到windows3、选择版本4、跳过注册账号直接下载选择默认安装到此安装完成!原创 2021-11-28 00:34:31 · 538 阅读 · 0 评论 -
车辆抵押贷款风险分析
今天翻看历史资料时关注到一份车贷月报,讲讲我看报表时的思路。贷后月报指标关注优先级: 首期逾期触发率>新增逾期解决率>新增逾期拖车解决率>存量逾期解决率>人车失联,在这些指标中我们重点关注前两个。1.首期逾期触发率:反欺诈重要指标(可能无法完全过滤出欺诈客户,故可以考虑延长考察期至半年)因为不同营业部,业务数量、成立时间长短差别较大,故应区别对待。(1)业务数量较小或者经营时间较短的营业部,首期逾期触发率的变动受分子影响较大。因此可以单独观察,并给予政策支持。(2)其余营原创 2021-11-21 23:55:20 · 401 阅读 · 0 评论 -
小微企业——信贷政策分析
小微客群和普通的工薪客群相比有自己的特点,受准入门槛低、竞争力弱,财务信息不透明和缺乏担保手段等因素影响,小微企业贷款风控成本、交易成本高。同时,因为线下贷款流程冗长,难以满足小微企业对于"频度高、时间急"的需求。由于小微企业贷款额度少,贷款周期短,也导致银行向小微企业放款固定交易成本很高。而化解这一难题,离不开以大数据风控等支撑的金融科技手段。朱光表示,基于百度生态和大数据和度小满多年服务小微的积累,度小满对小微企业的现状和需求理解较深:从人群特征来看,以年轻男性为主,年龄多在30岁及以上;地...原创 2021-11-02 09:19:22 · 535 阅读 · 0 评论 -
小微企业——信用风险与放款原则分析
根据巴塞尔新资本协议的定义:信用风险是指借款人(信用接受方)拒绝或无力按时、全额偿还所欠债务时,给贷款人(信用提供方)带来的潜在损失的可能性。一、信用风险1、信用风险的来源一笔借款的顺利偿还需要借款人既有良好的还款意愿,又有足够的还款能力。因此,无论是还款意愿的欠缺还是还款能力的丧失/不足,都会造成借款形成不良。1.1还款意愿影响因素:1.1.1还款意愿——借款人品质品质是决定还款意愿的一个核心因素,这需要综合在调查过程中对申请人的直觉判断、通过侧面对申请人为人的了解、申请人过去的信用记录表现等原创 2021-10-29 11:14:55 · 428 阅读 · 0 评论 -
小微企业——客户借款原因分析
为小微企业提供贷款服务之前需充分了解客户,客户缘何产生借款需求,影响借款需求的因素和普通工薪族有何不同之处。Q:客户为什么需要借款?A:缺钱Q:为什么缺钱?A:因为自己的钱不够做生意用Q: 为什么自己没有足够的钱用于做生意呢?A: 下文来解析:首先我们从会计中常用的资产负债表角度来看资产 流动资产:现金/银行存款应收账款预付货款存货固定资产:厂房/商铺机器设备交通工具其它固定资产其它资产(如:投资) 负债应付账款预收货款商业信贷私人借款总资产=总负债原创 2021-10-25 23:11:44 · 698 阅读 · 0 评论 -
信贷风控——贷中、贷后
贷中审查贷中指从合同签订到完成放款的过程。贷中审查主要查询:1)客户借款用途真伪,有无还款能力、还款意愿。2)确认放款金额、期限、利率。贷后是指贷款发放到完全回收的过程。贷后管理是有效保障信贷资金安全最后一环,也是至关重要的一环,大家较为熟悉的大致分为五种:“跟踪检查、定期检查、五级分类、风险预警、债权核对。催收通常的手段包括:1)还款前短信提醒2)还款日电话提醒3)逾期电催、外访、法催4)严重逾期委外...原创 2021-10-06 23:35:08 · 2498 阅读 · 0 评论 -
信贷风控——贷前
风险管理应该是贯穿于是贷前、贷中、贷后各个环节的,高质量的贷前调查可以全面、真实地掌握客户的相关情况,为贷款流程中的后面环节提供更为准确的信息,减少后期压力。对于信贷机构而言,“客户七分在选,三分在管”,信贷的风险大小,是从选择客户开始的。 可以说信贷机构的基本职能就是经营风险,风险管理水平决定该机构能否持续稳定发展。实际业务中贷前调研分为几个环节:1、内部信息核查:1)身份调研对于客户申请时提供的身份证明、银行卡、手机号等是否为本人及本人名下,证件是否处于有效期,经过联网验证是客户本人办理业务。原创 2021-10-05 22:57:24 · 581 阅读 · 0 评论 -
信贷常用风控报表(二)
客户从前期进件开始所有的行为都应当纳入风控分析的范围,因此也会产生很多风控分析的报表,下面介绍几张可能用到的以供参考。1、通过率报表说明:1)通过率可以检验各个风控环节拦截坏客户的有效性,最终的通过率可以检验客户质量及风控政策的有效性。2)通过率可以分多维度统计,比如新/老客户,不同渠道客户。2、TTD报表TTD是Through The Door的简称说明:1)通常会统计账户数和金额两个维度;2)通常会统计新增放款合同和期末存量合同两个敞口,以进件客户为敞口统计无意义,因部分未通过客户无法原创 2021-10-04 22:12:07 · 1211 阅读 · 0 评论 -
信贷常用风控报表(一)
风控报表是进行风险管理必不可少的工具,尤其是对于账龄和滚动率报表的分析至关重要,简要说明报表的样例以供参考。1、逾期分布表说明:1)表中展示今年以来各月的逾期分布情况,通常Coin和Lagged两种指标都进行测算,观测差距。2)通常报表采用两种口径,金额和账户数,各有观测出发点,因此通常会都展示出来。2、滚动率报表说明:1)通常企业会参考行业内滚动率情况,结合自身企业历史数据给出相对稳定的滚动率阀值作为衡量标尺。2)关注最近三个月、最近六个月的平均值也是作为简单的参考,衡量最近一期甚至最近一原创 2021-10-03 23:29:27 · 1242 阅读 · 0 评论 -
信贷风控报表常用指标解读(二)
本文继续对风控报表中常见指标进行解读:1、核销后回收核销即意味着账销案存,虽然仍在追索,但是走到核销的案件,基本回款无望,能回收的金额十分有限,若核销后能有所回收,权作意外之喜吧。定义:来自历史所有已核销合同(包括本月新增核销)的全部实收金额(含本金、利息、服务费、罚滞纳等)计算方式:按月计算,每个月统计当月的核销后回收金额举例:客户8月份已经核销,后在9月份产生了一笔还款,该还款记为9月份的核销后回收。2、年化净坏账率英文:NCL(Net Credit Loss)计算方式:当月净坏账率1原创 2021-10-02 01:56:38 · 1235 阅读 · 0 评论 -
信贷风控报表常用指标解读(一)
在阅读风控报表时,经常会看到逾期期数、逾期天数、贷款余额、滚动率、核销、净坏账率等指标,这些指标时有何含义,作用是什么,在报表中如何计算,下面进行简单说明以供参考。1、确认进件我们通过会统计贷款的通过率、签约率、放弃率等指标,计算时首先需要明确分母即进件量。定义:确认客户有贷款意愿,资质符合准入标准,且提交系统申请的流程节点的案件确认为一个进件,其中系统流程及数据分析母体应排除重复进件。举例:如将客户资料填写完成并提交审核作为一次进件,那么客户由于资料填写有误导致的再次提交,仅作为一次客户进件处理,原创 2021-10-01 22:08:18 · 4712 阅读 · 0 评论 -
风险管理分析
基于五年沉淀的、海量的、行业独有的数据:在汽车交易流通领域,不断提升车型信息、配置信息、车史信息、产权信息和车辆价格等信息的标准化。 在汽车金融风控领域,通过“人+车+场景”等信息的挖掘应用,不断提升汽车金融风控及贷后资产风险监测的标准化。...原创 2021-09-27 11:02:01 · 110 阅读 · 0 评论