2-风控业务报表

最新推荐文章于 2024-11-03 20:27:08 发布

一蓑烟雨紫洛

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分类专栏：金融风控文章标签： python

本文链接：https://blog.csdn.net/weixin_34280060/article/details/138898871

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本文介绍了信贷业务逻辑，包括市场、风控和催收部门的角色，以及信贷业务转化漏斗。详细讲解了业务报表，如注册表、用户信息表、借款表、放款表和还款表，并阐述了风控报表的重要指标，如转化率、通过率、放款统计、 Vintage报表和催收报表的计算方法。

摘要由CSDN通过智能技术生成

学习目标

知道风控业务部门常见指标
应用SQL计算转化率表, 通过率表,放款表,vintage表

1 信贷业务逻辑

1.1 信贷业务如何运行

市场部门/风控部门/催收部门

市场部门→获客：新客转化/存量激活

地推
电销
平台广告(抖音, 微信, 微博……)
营销短信

风控部门→筛选用户 - 是不是目标客群 - 要不要放款 - 给多少额度、多少利率、多少期

资金回收(催收部门)

精细化运营

市场, 风控, 催收各个环节添加运营手段
市场→ 不同获客方式，不同人群是否在后期表现都一致
存量用户召回→利率优惠，免息券
风控→ 找到额度，利率的最佳平衡点
催收→ 不同的客户使用不同的话术，不同的催收策略是否有不同的催收效果

1.2 信贷业务行为路径与转化漏斗

首贷、复贷概念：

第一次借款成功称为首贷
借完一次之后，再次借款称为复贷

首贷业务逻辑
在这里插入图片描述

在我们的数据库中，数据表大致分为两种形式，状态表和log表（日志表）

状态表

记录当前时刻,或者当天的状态,覆盖历史的状态
例如申请表就是状态表, 申请的状态,上午9点→审核中, 下午1点→审核拒绝, 但是最终申请表, 只记录最终状态, 所以这个申请的状态就是拒绝
如果需要确定某一时刻的状态：一种方式结合log表进行计算或者建立快照表

log表

记录从开始到现在所有的数据, 有一次操作或者更新就记录一条
还是以申请表举例：申请的状态表对应一张申请的log表, 点击申请按钮, 直接进入审核中, 增加一条记录

审核完成增加一条审核完成的记录

信贷业务转化漏斗

在这里插入图片描述

数据表中数据条数对应关系：
在这里插入图片描述

2 业务报表介绍

2.1 注册表

注册表 u_user

CREATE TABLE `u_user` (
  `id` bigint NOT NULL AUTO_INCREMENT COMMENT '自增主键',
  `username` varchar(64) ,
  `mobile` varchar(20) ,
  `password` varchar(64) ,
  `nickname` varchar(64) ,
  `role_type` int NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '角色(-1:普通用户)',
  `type` int NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '(暂时保留)0：借款用户,1:资金账户用户',
  `status` int NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '用户状态',
  `on_off` char(4) NOT NULL DEFAULT '1' COMMENT '开关(0:关闭,1:开启)',
  `inserttime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '插入时间',
  `updatetime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP ON UPDATE CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '更新时间',
  `isactive` tinyint(1) NOT NULL DEFAULT '1' COMMENT '逻辑删除(1,有效)',
  PRIMARY KEY (`id`) USING BTREE,
  KEY `idx_mobile` (`mobile`,`on_off`,`status`,`isactive`,`password`) USING BTREE
) ENGINE=InnoDB AUTO_INCREMENT=11050 DEFAULT CHARSET=utf8mb4 COLLATE=utf8mb4_unicode_ci COMMENT='用户表';

一个手机号:对应注册表的一个id

一个手机号: 注册完成后, 对应一个user_id , 手机号和人

所以注册表有两种情况:

①有手机号, 但是没有user_id, 说明没有注册完成

② 有手机号,且有对应的user_id, 注册完成,通常风控的报表,从注册完成开始看

上表中不包含注册未完成的用户

2.2 用户信息表

用户信息表是根据客户在前端申请信贷产品时主动填写的信息，部分可验证字段可直接用户风控规则，而有些无法验证的字段在前期没有贷后表现的情况下只能用于参考，不适合直接用于制定规则。

用户信息(personal_info)

CREATE TABLE `u_personal_info` (
  `id` bigint NOT NULL AUTO_INCREMENT COMMENT '自增主键',
  `user_id` bigint NOT NULL DEFAULT '0' COMMENT '用户id',
  `loan_purpose` varchar(255)  COMMENT '借款目的，tb_data_dict表中type=4',
  `sex` varchar(20)  COMMENT '性别(0：男 1：女)，tb_data_dict表中type=1',
  `birthdate` varchar(20)  COMMENT '出生日期',
  `birthplace` varchar(256)  COMMENT '出生地',
  `religion` varchar(20)  COMMENT '宗教，tb_data_dict表中type=3',
  `education` varchar(20)  COMMENT '教育程度，tb_data_dict表中type=2',
  `nation` varchar(20)  COMMENT '民族',
  `tribe` varchar(20)  COMMENT '部落，tb_data_dict表中type=10',
  `living_state` varchar(20)  COMMENT '居住状态，tb_data_dict表中type=9',
  `province` varchar(128)  COMMENT '居住省',
  `city` varchar(128)  COMMENT '居住市',
  `district` varchar(128)  COMMENT '居住区',
  `address` varchar(500)  COMMENT '居住详细地址',
  `children_number` varchar(20)  COMMENT '孩子数量(字典.type=15)',
  `number_of_provide` int DEFAULT NULL COMMENT '需供养人数',
  `phone_use_duration` varchar(20)  COMMENT '当前手机使用时长(字典)',
  `address_live_duration` varchar(20)  COMMENT '当前地址居住时长(字典)',
  `credit_card_number` varchar(20)  COMMENT '信用卡数量(字典)',
  `house_status` varchar(20)  COMMENT '住房状态(字典)',
  `other_phone_no` varchar(255)  COMMENT '其他电话号码',
  `email` varchar(128)  COMMENT '邮箱',
  `zalo_id` varchar(255) ,
  `facebook_id` varchar(255) ,
  `inserttime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '插入时间',
  `updatetime` timestamp NOT NULL DEFAULT CURRENT_TIMESTAMP ON UPDATE CURRENT_TIMESTAMP COMMENT '更新时间',
  `isactive` tinyint(1) NOT NULL DEFAULT '1' COMMENT '是否逻辑删除(1:不删除)',
  `app_version` varchar(20) ,
  PRIMARY KEY (`id`) USING BTREE,
  UNIQUE KEY `user_id` (`user_id`,`isactive`) USING BTREE
) ENGINE=InnoDB AUTO_INCREMENT=871 DEFAULT CHARSET=utf8mb4 COLLATE=utf8mb4_unicode_ci COMMENT='个人信息';

用户信息表的主键是id
可以通过user_id 字段与注册表进行关联
除了personal_info之外还有work_info 关于用户不同维度的信息这里在不同的表中保存

2.3 借款表

借款表 loan_list，每次申请都会有一条记录

CREATE TABLE `loan_list` (
  `id` bigint NOT NULL AUTO_INCREMENT,
  `borrower_id` bigint NOT NULL COMMENT '借款人ID',
  `apply_amount` decimal(18,2) NOT NULL COMMENT '用户申请的额度',
  `period_no` int NOT NULL COMMENT '期数',
  `term_quantity` int NOT NULL COMMENT '每期贷款时长',
  `term_unit` varchar(4) NOT NULL,
  `product_id` int NOT NULL COMMENT '产品ID',
  `prod_type` tinyint NOT NULL COMMENT '1=PDL, 2=INSTALLMENT',
  `interest` decimal(18,2) NOT NULL COMMENT '利息',
  `interest_rate` decimal(10,5) NOT NULL COMMENT '借款利率',
  `service_fee` decimal(18,2) NOT NULL COMMENT 'drools给的应收服务费，实际收取逻辑是service_fee - service_fee_discount',
  `service_fee_discount` decimal(18,2) DEFAULT '0.00' COMMENT '服务费优惠减免',
  `service_rate` decimal(10,5) NOT NULL COMMENT '借款服务费率',
  `service_fee_type` int NOT NULL COMMENT '服务费是否分期1是不分，2是分',
  `overdue_penalty_rate` decimal(10,5) NOT NU