《金融学》课堂笔记（金融体系）

《金融学》课堂笔记（金融体系）

前言

今天上金融课。写一下笔记。

笔记

金融机构体系的构成

一、金融机构及类型

狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交易而获取收益的金融企业；

广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织，而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际金融机构。

金融机构的基本类型

–按照金融机构的管理地位——金融监管机构、接受监管的金融企业

–按照是否能够接受公众存款——存款性金融机构、非存款性金融机构

–按照是否担负国家政策性融资任务——政策性金融机构、非政策性金融机构

–按照是否属于银行系统——银行和非银行金融机构

二、西方国家金融机构体系的构成

1.中央银行（Centra Bank）

2.商业银行（Commercial Bank）

3.各类专业银行（Specialized Bank ）

•特点：专门性；政策性；行政性

4.非银行金融机构

5.外资、合资金融机构

美国中央银行：美国联邦储备委员会、联邦公开市场委员会、联邦储备银行。

欧洲中央银行：货币统一，政策不统一，所以不稳定。

现代专业银行的类别主要包括：

• 开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。
• 投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。
• 进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。
• 储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。
• 农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。
• 住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。

三、中国的金融机构体系

1新中国金融机构体系的建立与发展

建立：中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。

发展：

第一阶段（1953～1978年）金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金融业务。

第二阶段（1979年以来）金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。

监管的体系

•中国银行监督管理委员会（银监会）

–2003年4月20日成立，从中国人民银行分离出来

•中国证券监督管理委员会(证监会)

–1992年成立

•中国保险监督管理委员会（保监会）

–1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门,为国务院直属正部级事业单位

•中国银行保险监督管理委员会（银保监会）

–2018年3月中国银行业监督管理委员会（银监会）和中国保险监督管理委员会（保监会）的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会。

2.中国金融机构体系的现状

总体特征：以中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会（银监会）、中国证券监督管理委员会(证监会) 为领导，以商业银行和政策性银行为主体，以非银行金融机构、外资金融机构等为补充，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。

国内金融江湖

• 人行——是少林，武功源泉，但日益出世；
• 工、农、中、建、交——是五岳剑派，自诩名门，出风清扬也出岳不群；
• 中信、光大——是锦衣派，王侯支撑；
• 招商、浦发、民生、兴业、华夏——是实力派，背靠藩王或财团，各领风骚；
• 城商、农商——是丐帮的净衣派和污衣派，庞大松散；
• 余额宝——是日月神教，主攻吸金大法。

我国主要商业银行体系示意图

3家政策性银行

• 国家开发银行
• 中国进出口银行
• 中国农业发展银行

央妈：中国人民银行

银爸：银保监会

• 中国有一千多家银行，两千多家农村信用社
• 中国最厉害的五家银行：工农中建交；
• 新潮的银行：兴业银行、招商银行、民生银行、平安银行等等；
• 外来：外资银行、合资银行

一开始中国人民银行：制定规则、管理监督、实际运营

• 1978年，人民银行与财政部被分离；恢复农业银行，农村经济扶持被分离；恢复中国银行，外汇业务被分离；设立外汇管理局，外汇业务管理被分离；
• 1984年，独立工商银行，储蓄和工商信贷被分离；
• 1992年，设立证监会，证券业务监管被分离；
• 1998年，设立保监会，保险业务监管被分离；
• 2003年，设立银监会，金融机构监督被分离；

所以有一行三会一局的说法。

• 央行：最关键职能就是控制货币市场供应
• 银监会：监管银行及非银行金融机构
• 证监会：监管证券市场
• 保监会：监管保险机构

四、国际金融机构

1.全球性的金融机构

•国际货币基金组织（IMF）

•世界银行集团

–世界银行(WB)

–国际金融公司

–国际开发协会

2.区域性的金融机构

•国际清算银行

•亚洲开发协会

中央银行

性质定义：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。

身份：政府的职能部门，国家货币政策的体现者，国家干预经济生活的重要工具。

宗旨：维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡

业务经营的目的：不以盈利为目标，而是为国家干预经济生活，实现经济政策目标服务。

业务经营的特征：资金来源主要来自发行的货币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存款。

是行政管理机构，但不仅仅凭行政权力，更多的是采取综合行政的、经济的和法律的手段。

中央银行与一般金融机构的差异

差 异	中 央 银 行	一 般 金 融 机 构
地位	一国最高金融管理当局	一般企业（公司）法人
经营目的	不以盈利为目的，追求政策和社会目标	以盈利为目的
业务对象	只对政府、金融机构	企业、居民等社会各部门
享有权限	享有国家赋予的各种特权	无特权，彼此间平等竞争
履行职能的手段	可并用法律、行政、经济手段	只能通过业务活动
活动领域	宏观金融、经济领域	微观金融、经济领域

中央银行的职能

发行的银行：错版货币鉴定五十万，费用需要五万，但是卖不出去。印刷、货币回笼

政府的银行：代表国家贯彻财政金融政策，代理国库收支以及为国家提供各种金融服务

•表现：

–代理国库，管理政府资金

–为政府提供信用

–代表政府管理国内外金融事务

商业银行的银行：（最能体现中央银行的特殊性质)——指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构之上

•表现：

–保管和调度一般金融机构的存款准备金。

–作为最后贷款人的银行。

–作为最后清算人的银行。

调节和控制宏观经济的银行

•表现：

–制定和执行货币政策。

–调节货币供应量。

–监督和管理金融业。

中国的金融机构

总结

下课了，暂时写到这。以后有机会联合国家的金融机构，世界五百强、世界富豪排行榜分析其中的金融组织结构

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