银行业务基础知识-对客-个人-存款（二）

本金：本金即存款、贷款或投资在计算利息之前的原始金额。

利息：利息是货币在一定时期内的使用费，货币持有者（债权人）因贷出货币或货币资本而从借款人（债务人）手中获得的报酬。包括存款利息、贷款利息和各种债券发生的利息。

利率：利率表示一定时期内利息与本金的比率，通常用百分比表示，按年计算则称为年利率。其计算公式是：利率=利息÷本金÷时间×100%。

存期：存期一般是指客户愿意将自己钱放在银行多久时间，人民币定期存款的存款期限包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次；活期的没有年限限制。

起息日：关于起息日是指一笔收款或付款能真正执行生效的日期，大额存单的起息日一般是认购期结束后,产品正式发行开始计息。

到期日：定期存款是从用户存入银行定期存款的那一天开始算，到存款限期对应的那一天算到期，如果持卡人在今年的1月15日存入银行一笔定期存款，存款期限为一年，那该用户定期存款的到期日就是明年的1月15日。

转存：指的是原定期产品到期后本金或利息继续存入原定期产品。我们在办理定期存款时就可以选择转存方式，一般有不转存、本金自动转存、本息自动转存：不转存则定期存款到期后自动转为活期存款，本息转存则定期存款到期后，本金连同定期存款的利息，自动存入原定期产品；本金转存则定期存款到期后，只将原定期存款的本金自动存入原定期产品，利息则自动转为活期存款。

提到利率，必须要先介绍基准利率，他是所有利率的参考基准：

基准利率：是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

浮动利率：是在基准利率的基础上，在规定的幅度范围内上下浮动的利率。根据国家规定，各金融机构在中国人民银行总行规定的浮动幅度内，以基础利率为基础自行确定的浮动利率，必须报辖区中国人民银行备案。浮动利率可一定程度上反应资本市场资金的供需关系。

浮动比例：上浮比例是指在基准利率的基础上进行浮动的比例，可以是上浮也可以下浮。

执行利率：最终和客户约定执行的利率称为执行利率，我们最终能拿或支付的利息就是用执行利率计算出来的。执行利率一般是以基准利率为基础上下浮动后的浮动利率。