03 【信用卡】

信用卡
1. 信用卡 ？是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。
2. 信用卡特点：
   1）首先就是免息期。信用卡持卡人在一个消费周期内，短则20天，长则56天的时间内，使用信用卡消费，是免息的。相当于获得一笔银行的小额无息贷款。

       免息期怎么来的呢？信用卡有两个比较重要的日子，一是账单日，二是还款日。一般来说还款日在账单日之后20天左右，从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。
       重点：尽量在账单日之后再消费，这样免息期就比较长，而不要在账单日之前消费。

   2）高利率。使用不当，信用卡就会变成了高利贷。信用卡的利率是每日万分之五，一年就要x365=18%
       巴菲特的年化收益率只有20%，看起来不起眼，但是他凭着这不起眼的20%做到了投资界的世界首富。
       变成高利贷的情况：首先就是逾期未还。其次就是每月只还最低还款额。第三就是分期付款。
       
      首先就是逾期未还。信用卡是按日计息的，晚还一天，都会产生逾期费用，同时还会对征信造成污点，影响购房贷款等其他贷款的审批。所以，千万不要忘记还款！！！
      其次就是每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信，但是！会产生大量的高额利息支出。并且这些利息支出是算入账单的，也就是说，这些是利息会越滚越多。真正的高利贷！
       第三就是分期付款。分期付款也不影响征信，也不存在利滚利。但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。有些银行为了鼓励你分期，利率会打折，会相对低一些，但最低也有8%左右。
 
     3）迫于压力如何选择呢？
    -最低还款：账单金额不大，只相当于一个月的收入。比如月入5000，账单5000左右。如果全额还款就没钱吃饭了，那你可以选择最低还款，同样地要控制刷卡消费，不再增加账单，保证在第二个月全额还款。
    -分期付款：账单总额非常大，超过3个月的收入，比如月入5千，账单1.5万。建议你可以选择分期付款，减轻每期的还款压力，同时控制刷卡消费。尽量不要增加账单金额。
 
     4）合理使用，还可以薅羊毛？
     -1.合理用好免息期：比如我想去买个笔记本，7000元，然后手上有张信用卡是25号账单日，18号还款日，怎么来刷卡呢？在3月25号账单日之后刷信用卡购买
    -2.巧用信用额度：必要时提现金额高，刷卡消费上限高，办理签证可以当做一种资产担保，快速审批房贷，车贷等等......同时也说明你的信用良好。提高额度：日常的消费都放在信用卡刷卡。
    -3.合理利用积分以及各类银行不同活动：
这个就是我们薅羊毛的重点区域了，3张信用卡，一张交通银行，一张招商银行，一张广发银行。之所以办这几家家银行的信用卡，也是在办理的时候就考虑过他们家的活动比较多。
交通银行有周五加油优惠，而招行是周三美食半价优惠，9积分兑换，广发银行线下经常有满150减50，所以基本上就是这三张卡轮换着用，既省了自己口袋里的钱，又满足了自己生活的必须消费，何乐而不为呢！

     5）积分兑换？
    -纯积分兑换：最划算的
    -积分加现金兑换：视情况而定。先确定要兑换的物品是不是自己的必须品，然后控制现金的额度。不要为了兑换而花了不该花的钱。
    -积分有效期：别白白浪费了自己的积分。

3. 信用卡的使用技巧：
tip1，尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式。并在还款日当天还款，这一块相当于免费的贷款。
tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，这样就可以获得最长的免息期。
tip3，将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，我们在消费时使用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益，薅一点小羊毛。

！！！薅羊毛是娱乐，透支高风险，信用最重要！把信用卡玩成额外负担就不好啦，还是要合理使用，让它成为我们的理财好帮手！

4. 股票：
  1）早期，公司为了扩张，用股份和投资者换一点钱，投资者等着赚钱分给大家（分红）
  2）市场的出现，把手上的股份通过市场卖给另外投资者，就出现了套利机会了。
    -比如A、B、C同学，都拥有同一家公司的股份，他们一致认为这家公司已经没有未来了，开始抛呀抛，比谁跑得快，A同学在市场上出价10块卖，B同学为了赶快出手喊出9块卖，时候C同学急了，他完全蒙逼的，仅仅因为大家都在卖，他就赶紧要卖掉，直接喊5块卖......
 
    -如果你要买这家公司的股份，会根据不同喊价去决定？在股市上投资的这些个人投资者，大部分都是根据报价，也就是股价的变动在做买卖的。这就是大部分散户的做法。我就想说，难怪你们亏钱！
    
    -买股票，本质上就是买公司。看一家公司的经营状况。财务报表，就跟我们体检看体检报告一样。看他有没有问题。
    -拿到公司‘体检报告’，根据科学的指标范围进行对照，进行分析和估值，看这家公司值多少钱，再和市价对比，如果市场价低于这个估值.....这时候买买买？市场价高于估值了应该出手了。

    -股票：下有分红保底，上有涨价不封顶，