风控
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GoldenFong
这个作者很懒,什么都没留下…
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风控策略设计
什么是规则?-为何评分之外还需要规则?策略-策略是什么?为达成业务经营目标,遵从风险政策要求,依托评分模型等信贷工具,建立起业务决策体系。对不同特征的目标对象,采取差异化处理的对策。-银行业务的核心一般指风控策略目前已逐步进入营销领域-方法论基于客户分类,不同分类给予不同处理,如审批、授信、催收等-工具规则、评分策略的基本概念-与政策、评分的区别贷后预警策略设计-科学的风险管理触发式预警全流程如何实现触发式预警-评分+规...原创 2021-11-17 23:06:46 · 1218 阅读 · 0 评论 -
反欺诈策略
五种金融机构常见风险:流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、政策风险欺诈种类介绍第一方欺诈:我就是“我” 恶意骗贷(FPD、中介包装,黑产等)第三方欺诈:我不是“我” 身份伪冒、盗用账户、团伙欺诈申请欺诈:身份伪冒、中介包装、黑产等交易欺诈:账户盗用、养卡、套现全面防范欺诈风险管理制度-监控&分析-流程、规则&模型-数据&系统支持什么样的数据可以应用到反欺诈用户环境属性:网络IP地址、设备指纹、地理位置用户自身属性:爬虫、第三方数据、自有.原创 2021-11-17 22:31:45 · 405 阅读 · 0 评论 -
贷后管理与催收策略
客户生命周期管理贷后管理目标贷后管理流程客户风险预警风险预警级别贷后管理策略-额度管理提升额度:提升额度,预期收益增加,风险敞口扩大、刺激高风险客户用信、可能刺激低风险客户用信降低额度:降低额度,预期收益减小,风险敞口减小、减少高风险客户用信、可能减少低风险客户数量,逆向选择冻结额度:逾期/高风险客户/异常客户冻结额度,控制高风险贷款产生-定价管理提升利率:提高利率,预期收益增加、减少低风险客户数量、可能减少高风险客户数量降低利...原创 2021-11-17 20:16:36 · 5503 阅读 · 1 评论 -
风控数据来源及分析技巧
数据来源及分类外部三方数据源:身份核验类数据、特殊名单类数据、行为特征类数据内部数据源:申请单类数据、设备类数据、贷后类数据身份核验类数据特殊名单类数据行为特征类数据内部数据源内外部数据源的接入分析及使用• 了解风控审批流程的设计及架构业务的适用性、风控策略的合理性、审批费用准⼊政策:年龄,地区,产品额度期限校验等身份验证:身份证实名认证,⼿机实名认证,银⾏卡三四要素等特殊名单:⿊名单,执⾏名单,失信名单等...原创 2021-11-17 18:00:15 · 1634 阅读 · 0 评论 -
贷前贷中风控体系
消费金融服务方:金融系、场景系、互联网系第三方支撑平台:获客平台、风控支持、系统服务、支付平台、贷后管理消费金融风控全流程贷前审查:信息采集、信息验证、反欺诈贷中评估:信用评估、授信贷后管理:贷后监控、催收管理基于数据驱动的风控环节贷前:精准营销、身份核验、反欺诈、辅助性授权数据、风险评分贷中:设备监控、手机号监控、位置监控、消费监控、信用卡监控、行为监控贷后:监控、失联催收、循环借贷、不良资产处置搭建风控体系的考量因素管理层1. 战略(1)业务目标和计划.原创 2021-11-17 17:59:31 · 3067 阅读 · 0 评论 -
消费金融盈利分析及风控能力建设
消费金融业务盈利分析消费金融业务的目标是获得合理的可接受的利润,总利润=单笔平均利润*放款笔数风险成本是提升盈利水平的关键因素风控能力的建设贯穿于整个信贷业务生命周期中,包含贷前申请、 贷中审核、贷后监控环节,主要有信用风险和欺诈风险两类。信用风险:信息不对称、还款能力不稳定等产生的信用风险 严重,如多头借贷、不良信贷记录等;欺诈风险:身份造假、信息造假的欺诈风险较高,如冒用身 份、黑中介伪造信息等贷前、袋中、贷后全流程风控能力建设客户信息验证:客户填写的信息与机构内部.原创 2021-11-16 17:43:06 · 460 阅读 · 0 评论 -
量化风控策略-笔记
贷前1、精准营销2、合适客户身份3、前期客户信息搜集4、进件评分卡(A卡)之应用5、客户分类分层6、策略引擎之应用正常准入规则遵循灰色进件之处理拒绝件信息之留存委外渠道及销售渠道,依不同风险程度之进件管控与分群贷中1、数据整合或调整:客户工作、职务、地址、收入等变更还款记录或轨迹分析增贷或部分还款或提前结清2、监控风险或作必要之风险预警:设立“预警线”,以预定的P&L和滚动率来设置失联,关联人逾期后增“多头负债”,“黑名原创 2021-10-25 12:31:55 · 964 阅读 · 0 评论 -
互联网金融数据分析-笔记
现金贷业务框架:授信-激活-用额-还款-贷后原创 2021-10-25 11:54:54 · 465 阅读 · 0 评论 -
数据科学在风控中的应用-笔记
金融风控流程-信贷风控决策体系流程客户申请-资料填写-要素验证-合规性验证-规则验证-黑名单-反欺诈-信用评分-放款-贷后管理-某消费金融公司决策体系流程金融风控要求技能-技术层面统计学和数学知识,不要求精通,但要熟练基本概念,一般大学所学就够用较强的数据处理能力,数据库熟练运用熟练运用Python或者R熟练运用机器学习相关算法,LR、决策树、随机森林、Xgboost等-业务层面熟练金融风控相关知识熟练主流金融产品对相关场景有一定的了解了解相关监管原创 2021-10-25 00:16:46 · 225 阅读 · 0 评论