贷前贷中风控体系

消费金融服务方：金融系、场景系、互联网系

第三方支撑平台：获客平台、风控支持、系统服务、支付平台、贷后管理

消费金融风控全流程

贷前审查：信息采集、信息验证、反欺诈

贷中评估：信用评估、授信

贷后管理：贷后监控、催收管理

基于数据驱动的风控环节

贷前：精准营销、身份核验、反欺诈、辅助性授权数据、风险评分

贷中：设备监控、手机号监控、位置监控、消费监控、信用卡监控、行为监控

贷后：监控、失联催收、循环借贷、不良资产处置

搭建风控体系的考量因素

管理层

1. 战略
（1）业务目标和计划：CEO在想什么？
（2）前期投入准备：愿意花多少成本？怎么花？

2. 组织/制度
（1）决策导向：业务导向 or 风控导向？

3. 人才

（1）团队能力：要揽瓷器活，须有金刚钻

业务层

1. 场景和渠道
（1）业务场景/客户来源渠道不同

2. 产品要素
（1）额度、期限、费率、……

3. 客群
（1）客户画像、客群风险分析

4. 业务流程
（1）实现方式、客户体验

支持层

1. 系统
（1）业务系统：采购/定制/自研？
（2）风控系统：独立/与业务系统绑定？
（3）监控：监控系统/简易报表/人工操作？

2. 数据
（1）业务场景数据：数据打通？开发难度？
（2）历史表现数据：标准化程度？
（3）外接数据：接入进度、成本、效果

分析层
核心风控审批流程的构建