反欺诈策略

五种金融机构常见风险：流动性风险、市场风险、信用风险、操作风险、政策风险

欺诈种类介绍

第一方欺诈：我就是“我” 恶意骗贷（FPD、中介包装，黑产等）

第三方欺诈：我不是“我” 身份伪冒、盗用账户、团伙欺诈

申请欺诈：身份伪冒、中介包装、黑产等

交易欺诈：账户盗用、养卡、套现

全面防范欺诈风险

管理制度-监控&分析-流程、规则&模型-数据&系统支持

什么样的数据可以应用到反欺诈

用户环境属性：网络IP地址、设备指纹、地理位置

用户自身属性：爬虫、第三方数据、自有数据

收集设备指纹用于反欺诈

监测设备原始信息是否被篡改

设备中是否安装作弊软件

利用硬件的核心参数监测设备的真实性

同设备多账号登陆/同设备多电话适用

密集使用高危APP

爬虫-运营商数据

8个大类：用户基本信息、通话记录、短信记录、缴费记录、月账单、实时话费、流量记录、再用业务

结合分析和模型，有效抵御欺诈

已知风险：规则判断

未知风险：行为特征分析、智能模型识别、关联分析

反欺诈模型和信用模型区别