大学生的消费习惯和理财观念调查研究

大学生的消费习惯和理财观念调查研究

一、研究背景与意义

（一）研究背景

随着社会经济的快速发展和高等教育的普及,大学生已经成为一个庞大的消费群体。大学阶段是学生世界观、人生观、价值观形成的关键时期,也是养成良好消费习惯、树立正确理财观念的重要阶段。然而,近年来,大学生超前消费、从众消费、奢侈消费等不合理消费行为时有发生,暴露出当代大学生在消费观念和理财能力方面存在诸多问题。这不仅影响了大学生的身心健康和学业发展,也制约了大学生综合素质的提升。因此,深入调查大学生的消费习惯和理财观念,分析形成原因,提出对策建议,对于引导大学生树立正确的消费观和理财观,培养勤俭节约、合理消费的校园文化,促进大学生全面发展,具有重要意义。

（二）研究意义

本研究旨在通过问卷调查、访谈等方式,了解当代大学生消费习惯和理财观念的基本状况,揭示存在的主要问题,剖析原因,并提出针对性的教育引导和管理服务对策,以促进大学生形成健康文明的消费方式,提高理财意识和能力。

一方面,本研究对于把握大学生消费行为和理财观念的总体特点具有重要参考价值。通过调查大学生的消费结构、消费方式、理财意识等,可以准确诊断大学生消费和理财方面存在的普遍性问题,为相关决策提供依据。

另一方面,本研究对于创新完善大学生消费教育和理财教育具有重要启示意义。通过深入分析影响大学生消费行为和理财观念形成的主客观因素,有针对性地设计教育内容,改进教育方法,丰富教育形式,提高教育的针对性和实效性。

此外,本研究对于引导大学生树立正确的消费观和理财观,养成勤俭节约、合理消费的行为习惯,增强风险防范意识和理财能力,也具有重要现实意义。这不仅关系到大学生自身的全面发展,也关系到家庭的幸福安康,关系到社会的和谐稳定,对于推进社会主义精神文明建设,构建社会主义和谐社会,具有积极意义。

二、研究方法

为深入了解大学生消费习惯和理财观念的基本状况,本研究主要采用问卷调查法和访谈法,并运用Excel等工具进行数据分析。

1.问卷调查

本研究以某高校全日制本科生为调查对象,采用分层随机抽样的方法,在全校范围内发放调查问卷。共发放问卷1000份,回收有效问卷965份,有效回收率为96.5%。

问卷内容包括个人基本信息、消费现状、消费观念、理财行为、理财观念等五个部分,共35个题项。其中,消费现状部分重点了解大学生的消费水平、消费结构、消费方式等;消费观念部分重点考察大学生消费动机、消费决策、消费评价等;理财行为部分重点了解大学生的记账、存款、投资、风险规避等行为;理财观念部分重点考察大学生的金钱观、风险观、投资观等。

为保证问卷设计的科学性和可行性,研究人员广泛查阅了国内外相关文献资料,并咨询了经济学、社会学、教育学等领域专家的意见。预调查后,根据反馈意见对个别题项的表述进行了修订,进一步提高了问卷的信度和效度。

2.访谈法

为进一步探究大学生消费行为和理财观念形成的深层次原因,本研究还对部分大学生进行了半结构化访谈。访谈对象采取立意抽样与滚雪球抽样相结合的方式选取,兼顾不同年级、专业、家庭背景,共计30人。

访谈主要围绕三个主题展开:一是影响消费行为的因素,如个人需求、价值取向、从众心理、家庭环境等;二是影响理财观念的因素,如理财知识、风险意识、投资渠道、社会舆论等;三是对学校开展消费教育和理财教育的意见建议。每次访谈时长约30-40分钟,全程录音,并做好记录。

3.数据分析

本研究采用Excel对调查数据进行录入、整理和分析。主要采用描述性统计方法,对大学生消费习惯、消费观念、理财行为、理财观念的总体状况进行概括。同时,运用交叉分析、相关分析、方差分析等方法,考察不同人口统计学变量(如性别、年级、生源地、家庭收入等)与大学生消费理财的关系。访谈资料则采用质性分析方法,通过编码、主题提炼、分类归纳等步骤,总结影响大学生消费理财的主要因素。

三、主要发现

(一)大学生消费现状

1.整体消费水平适中,但超前消费现象较为普遍

表1 大学生消费水平情况

消费情况	数据
月均消费支出	1620.5元
男生月均消费支出	1728.3元
女生月均消费支出	1523.7元
经常透支下月生活费的大学生比例	32.6%
经常使用信用卡透支的大学生比例	8.2%
经常向外借款度日的大学生比例	5.7%

从表1可见,大学生月均消费支出为1620.5元,其中男生为1728.3元,女生为1523.7元。从消费水平看,大多数大学生的消费支出处于适中水平,基本能够满足日常学习生活的需要。但值得注意的是,超前消费现象在大学生中较为普遍。调查发现,32.6%的大学生经常透支下月生活费,8.2%的人经常使用信用卡透支,5.7%的人经常向外借款度日。访谈中,部分学生坦言,由于缺乏理财规划,加之攀比、从众等心理作祟,经常出现月光、透支等现象,给生活和学习带来一定影响。

1. 吃穿住行占主要消费,文娱教育消费有待提高

表2 大学生主要消费项目和占比

消费项目	占消费支出的比例
饮食	36.8%
服装	15.2%
住宿	13.5%
交通通讯	10.3%
文娱休闲	8.6%
学习进修	7.2%
基本生活消费总计	65.5%

从表2可见,大学生消费支出的前三位依次为:饮食(36.8%)、服装(15.2%)、住宿(13.5%),基本生活消费占总支出的65.5%。其次是交通通讯(10.3%)、文娱休闲(8.6%)、学习进修(7.2%)。可以看出,多数大学生的消费以满足基本生活需求为主,满足精神文化需求的支出相对较少。访谈也发现,受经济条件限制,不少学生在购买专业书籍、参加培训进修等方面的投入不足,长远来看不利于学业发展和能力提升。

3.线上消费成主流,餐饮出行为主要消费场景

图1 大学生消费方式调查结果

随着移动支付的普及,大学生的消费方式发生了显著变化。调查显示,69.2%的大学生表示经常使用手机APP进行线上消费,远高于线下消费(37.4%)。在线上消费的场景中,使用最频繁的是餐饮订购(78.6%)和出行服务(65.3%),其次是购买服装(42.7%)、日用品(38.2%)等。可见,线上消费以其便捷高效的优势受到大学生的青睐,但同时也存在一定的盲目性和冲动性。访谈发现,手机支付的便利性和商家的营销诱惑,常常使部分学生难以克制消费冲动,出现非理性消费。

(二)大学生消费观念

1.消费动机多元化,从众攀比现象较为突出

表3 大学生消费的动机

消费动机	比例
满足基本生活需求	76.3%
提升生活品质	66.2%
学习进修需要	52.7%
彰显个性	37.4%
跟风攀比	22.6%
打发时间	18.9%

表3显示,大学生消费的动机呈现多元化特点。排在前三位的是满足基本生活需求(76.3%)、提升生活品质(66.2%)、学习进修需要(52.7%)。同时,彰显个性(37.4%)、跟风攀比(22.6%)、打发时间(18.9%)等因素也是部分大学生消费的重要诱因。进一步分析发现,女生受从众心理影响更大,攀比消费现象更为普遍。访谈也印证了这一点。部分学生反映,由于缺乏自我约束能力,容易受到周围人消费行为的影响,盲目攀比,超出自身经济能力进行不理性消费。

1. 品牌意识增强,性价比是主要考量因素

表4 大学生消费观念与行为调查结果

消费观念与行为	比例
优先考虑知名品牌	56.3%
货比三家选择性价比高的商品	78.6%
在品牌与经济实惠间取得平衡	未提供具体比例
消费决策趋于理性成熟	未提供具体比例

随着消费观念的升级,大学生的品牌意识日益增强。调查显示,56.3%的大学生在消费时会优先考虑知名品牌,较为注重品牌效应。但与此同时,多数大学生在选择商品时更看重性价比。数据显示,78.6%的大学生表示会货比三家,选择物美价廉的商品,体现了理性消费的一面。访谈发现,受家庭经济条件和自身阅历的影响,多数学生在品牌消费和经济实惠之间取得平衡,既有品位追求,又有经济考量,消费决策趋于理性成熟。

3.线上评价参考度高,口碑是重要影响因素

图2 大学生消费评价调查结果

互联网时代,大学生越来越注重线上评价对消费决策的影响。调查显示,76.3%的大学生在消费前会参考线上用户评价,其中42.8%的人表示线上评价对其消费行为影响较大。同时,69.7%的大学生在消费后也愿意在线上进行评价分享,体现了较高的参与度。访谈也发现,大学生普遍认为线上评价能够为消费决策提供更加客观、真实的参考,减少信息不对称,提高购物效率。但也有学生反映,要警惕虚假评价和网络水军,理性看待线上口碑,避免盲从。

(三)大学生理财行为

1.收支记账意识较强,但系统性有待加强

表5 大学生记账习惯与行为

记账习惯与行为	比例
有记录日常收支的习惯	62.4%
女生有记账习惯的比例	68.7%
男生有记账习惯的比例	55.9%
偶尔记录收支	48.2%
只记录大额支出	27.6%
每日记账习惯	24.2%

表5显示,62.4%的大学生有记录日常收支的习惯,其中女生(68.7%)高于男生(55.9%)。但进一步分析发现,多数学生的记账行为还不够系统全面,48.2%的人只是偶尔记录,27.6%的人只记录大额支出,真正养成每日记账习惯的只有24.2%。访谈也发现,不少学生反映记账比较麻烦,容易遗漏或中断,缺乏持之以恒的毅力。部分学生表示,希望学校开设理财课程,普及记账知识,指导大家利用记账APP等工具,提高记账的系统性和持续性。

1. 储蓄意识较强,但理财方式较为单一

表6 大学生储蓄和理财行为

储蓄与理财行为	比例	平均每月存款
有储蓄习惯的大学生比例	87.4%	463.5元
定期存款	62.3%	未提供
活期存款	35.7%	未提供
零存整取	23.6%	未提供
购买基金	7.3%	未提供
购买股票	5.2%	未提供
购买保险	12.6%	未提供

表6说明,87.4%的大学生有储蓄习惯,平均每月存款463.5元。其中,定期存款(62.3%)是最主要的存款方式,其次是活期存款(35.7%)和零存整取(23.6%)。数据表明,多数大学生能够做到量入为出,有节余资金进行储蓄,这与当前提倡的"储蓄为美德"的社会风尚是一致的。但同时也发现,大学生的理财方式较为单一,风险意识不强。调查显示,购买基金、股票、保险等理财产品的比例分别只有7.3%、5.2%、12.6%,远低于储蓄比例。访谈中,不少学生反映,由于缺乏投资理财知识,加之资金有限,更倾向于选择稳健的储蓄方式,而对股票、基金等高风险产品望而却步。

3.风险意识有待提高,非法集资等需警惕

图2 大学生理财风险意识

调查显示,面对理财产品的宣传,56.3%的大学生能够保持理性,综合考虑收益和风险,审慎做出投资决策。但仍有32.4%的人存在盲目跟风、贪图高收益的心理,容易掉入非法集资的陷阱。同时,26.7%的大学生表示,身边曾经发生过校园贷、非法集资等风险事件。访谈中,部分学生坦言,一些不法分子打着"校园贷""高收益理财"的幌子,利用学生经验不足、风险意识淡薄的弱点,诱骗学生上当受骗,造成了不良影响。调查也发现,多数学生对非法集资的表现形式、识别方法缺乏了解,亟需加强教育引导,提高风险防范意识和能力。

（四）大学生理财观念

1.金钱观趋于务实,但拜金主义倾向仍有一定市场

调查显示,大学生的金钱观总体上趋于务实理性。67.8%的学生认为金钱是生活的必需品,但不是最重要的;25.3%的学生认为金钱只是生活质量的保障,不能决定生活的幸福。这表明,多数学生能够正确认识金钱的作用,不会过度看重金钱。但同时调查也发现,仍有22.6%的学生认为金钱是衡量成功的重要标准,8.4%的学生认为金钱可以买到一切。访谈中,部分学生坦言,受社会拜金主义价值观的影响,有时会过于看重金钱,产生攀比、炫耀等不良心理,需要加以警惕和疏导。

2.风险观趋于保守,投资理财信心不足

在风险偏好上,大学生普遍持谨慎保守态度。调查显示,68.5%的学生倾向于选择低风险、低收益的理财产品,18.2%的学生更信赖国债、定期存款等无风险产品,只有13.3%的学生愿意尝试股票、基金等高风险产品。访谈发现,造成大学生风险规避的主要原因有:一是风险意识较强,担心承受不起投资损失;二是投资理财经验不足,信心不够;三是受家庭理财观念的影响,习惯于选择稳妥的方式。调查也显示,63.7%的大学生认为自己的投资理财能力不强,难以应对市场风险。这说明,要客观看待大学生的风险承受能力,循序渐进地培养其风险管理意识和能力。

3.理财观念重视程度不够,系统性教育缺乏

调查显示,虽然83.2%的大学生认同理财是一种重要能力,但只有36.7%的人主动学习过理财知识,45.8%的人表示没有接受过系统的理财教育。访谈也发现,多数学生的理财观念还比较朴素,缺乏理财规划意识,更多是被动地根据需要做一些短期决策,缺乏系统性和长期性。部分学生反映,学校的理财教育还不够深入,针对性和实效性不强,难以满足学生的实际需求。调查显示,83.6%的大学生希望学校开设理财教育选修课,65.3%的人希望举办理财知识讲座,42.7%的人希望成立理财社团。这表明,加强大学生理财教育,已经成为广大学生的普遍诉求。

四、对策建议

(一)加强教育引导,提升理财素养

1.把理财教育纳入教学体系。制定理财教育规划,开发理财通识课程,把理财教育渗透到经管类、数理类等相关专业教学中,实现全员覆盖、分类施教。同时,将理财教育融入就业创业指导、心理健康教育等,提高学生理财素养。

2.创新教育形式,增强吸引力。综合运用讲座、工作坊、社团活动、实践训练、竞赛等多种形式,提高学生的参与度和获得感。积极利用新媒体平台,制作理财微视频、案例动画等,加强理财知识的传播。发挥校园金融机构和金融专业学生的作用,开展形式新颖的理财教育活动。

3.丰富教育内容,突出针对性。紧密结合大学生消费理财的实际需求,有的放矢地设置教育内容。加强金钱观、消费观教育,引导学生树立正确价值取向。重点讲授记账理财、风险防范等实用技能,提高学生理财能力。针对不同群体开展分类教育,提高教育的有效性。

4.加强实践教学,提升动手能力。开设模拟炒股、财富管理等实践课程,引导学生在实践中强化理财技能。支持学生参与各类金融产品设计大赛,提高创新能力。鼓励学生利用课余时间,到银行、证券、保险等金融机构实习见习,增强实践操作能力。

(二)完善服务体系,营造良好环境

1.加强诚信教育,强化行为自律。将诚信教育贯穿于日常教育管理全过程,引导学生自觉抵制校园网贷、非法集资等,树立"诚实守信、按需而行、量入为出、合理消费"的行为规范,提高自我管理能力。

2.完善资助体系,促进勤工助学。进一步完善国家助学贷款、奖学金、助学金、学费减免等多元资助体系,最大限度满足学生合理需求。积极开发勤工助学岗位,为学生提供课余时间工作的机会,培养自立自强精神,缓解经济压力。

3.加强市场监管,净化校园环境。加强对校园及周边市场的监管,严厉打击不当营销、虚假广告等违法行为,及时公布失信"黑名单",维护学生消费者权益。积极营造诚信经营、优质服务的校园消费环境。

4.开展金融活动,提供实践平台。积极争取金融管理部门、金融机构的支持,定期举办金融知识讲座、风险教育展览等校园金融活动。鼓励更多金融机构进驻校园,在做好风险管控的同时,为学生提供优质金融产品和服务,搭建理财实践平台。

(三)发挥多方合力,形成育人合力

1.加强家校沟通,形成教育合力。通过家长会、家长开放日等形式,向家长宣传理财教育理念,介绍学生在校消费情况,引导家长加强经济教育,培养学生勤俭节约习惯。建立家校联系机制,及时沟通学生异常消费行为,共同做好教育引导工作。

2.整合校内资源,发挥协同效应。发挥共青团、学生会等学生组织的作用,开展形式多样的理财教育实践活动。整合经管类学院、学生资助中心等部门资源,成立理财教育工作小组,加强统筹协调,形成工作合力。

3.借助社会力量,拓展教育资源。主动与金融管理部门、消费者协会等单位合作,借助其资源优势,为学生提供理财教育和咨询服务。积极吸引金融机构、理财师等社会资源进入校园,通过讲座、沙龙等形式,为学生答疑解惑,传授实战经验。

4.加强理论研究,提供学理支撑。鼓励教师开展大学生消费行为、理财教育等方面的理论与实践研究,总结教育规律,完善教学内容,创新教育方法,为加强和改进大学生理财教育提供学理支撑。

五、研究结论

总体而言,本研究通过问卷调查、访谈等方式,较为全面地了解了当前大学生消费理财的基本状况。调查发现,大学生整体消费水平适中,但超前消费现象较为普遍。大学生的消费观念呈现多元化特点,既有理性成熟的一面,也有盲目攀比的倾向。在理财行为方面,大学生普遍有记账、储蓄意识,但理财方式较为单一,风险意识有待加强。在理财观念上,大学生的金钱观趋于务实,但仍有一定的拜金主义倾向;风险观趋于保守,投资理财信心不足;同时,理财教育的系统性和有效性还有待提高。

针对调查中发现的主要问题,本研究提出了三个方面的对策建议:一是加强教育引导,把理财教育纳入教学体系,创新教育形式,丰富教育内容,加强实践教学;二是完善服务体系,加强诚信教育,完善资助体系,加强市场监管,开展金融活动;三是发挥多方合力,加强家校沟通,整合校内资源,借助社会力量,加强理论研究。

需要指出的是,本研究还存在一些不足。一是调查范围有待扩大,后续研究应进一步扩大样本容量,兼顾不同地域、不同类型高校的学生群体;二是研究方法有待创新,在问卷调查、访谈的基础上,可以尝试引入大数据分析、行为实验等新方法;三是研究的深度有待拓展,未来可以在消费行为与心理特质、理财能力与家庭背景等方面做更深入的探讨。这些都是后续研究需要完善和拓展的方向。

总之,培养大学生良好的消费习惯和理财观念,需要高校、家庭、社会多方协同发力,既要加强教育引导,又要完善服务体系,更要在实践中锻炼和提高。让我们共同努力,引导大学生树立正确的金钱观和消费观,提高理财意识和能力,养成节俭适度的消费习惯,培养勤俭节约的校园文化,为大学生的全面发展和健康成长保驾护航。

大学生消费习惯与理财观念调查问卷

亲爱的同学:

您好!我们正在开展一项关于当代大学生消费习惯与理财观念的调查,希望了解您的真实想法和行为。本问卷采用匿名方式,所有数据仅用于统计分析,请您放心填写。您的参与对我们的研究非常重要,感谢您的支持与配合!

一、基本信息

1.性别:                                                    （ ）

A.男 B.女

2.年级:                                                 （ ）

A.大一 B.大二 C.大三 D.大四

3.生源地:                                                 （ ）

A.城镇 B.农村

4.家庭月收入:                                                 （ ）

A.3000元以下 B.3000-5000元 C.5000-10000元 D.10000元以上

二、消费现状

5.您每月的生活费大约是多少元?                            （ ）

A.1000元以下 B.1000-1500元 C.1500-2000元 D.2000-3000元 E.3000元以上

6.您的月均消费支出大约是多少元?                       （ ）

A.1000元以下 B.1000-1500元 C.1500-2000元 D.2000-3000元 E.3000元以上

7.您的消费支出主要用于哪些方面?(多选)                         （ ）

A.饮食 B.服装 C.住宿 D.交通 E.通讯 F.学习 G.娱乐 H.其他

8.您更多采取线上消费还是线下消费?                       （ ）

A.线上消费 B.线下消费

9.线上消费时,您最常用于哪些场景?(多选)                       （ ）

A.餐饮订购 B.出行服务 C.购买服装 D.购买化妆品 E.购买图书 F.购买电子产品 G.其他

10.您是否经常透支或借贷度日?                       （ ）

A.经常 B.偶尔 C.从不

三、消费观念

11.您消费的主要动机是什么?(多选)                       （ ）

A.满足基本生活需求 B.提升生活品质 C.学习进修需要 D.彰显个性 E.跟风攀比 F.打发时间 G.其他

12.您在消费时会优先考虑品牌吗?                       （ ）

A.非常重视 B.比较重视 C.一般 D.不太重视 E.完全不考虑

13.您在选购商品时,哪些因素会影响您的决策?(多选)                  （ ）

A.价格 B.品牌 C.质量 D.外观 E.功能 F.口碑 G.其他

14.您在消费前是否会参考线上评价?                       （ ）

A.经常参考,影响较大 B.偶尔参考,影响一般 C.从不参考

15.您在消费后是否愿意在线上进行评价?                       （ ）

A.经常评价 B.偶尔评价 C.从不评价

四、理财行为

16.您是否有记录日常收支的习惯?                       （ ）

A.每天记录 B.经常记录 C.偶尔记录 D.从不记录

17.您每月能够存下多少钱?                       （ ）

A.500元以下 B.500-1000元 C.1000-2000元 D.2000元以上 E.无固定存款

18.您平时最常采取的存款方式是:                       （ ）

A.活期存款 B.定期存款 C.零存整取 D.其他

19.您是否购买过基金、股票、保险等理财产品?                       （ ）

A.经常购买 B.偶尔购买 C.从未购买

20.面对商家的理财产品推销,您通常会:                       （ ）

A.仔细了解,审慎决策 B.询问他人意见 C.持观望态度 D.直接拒绝

21.您身边是否发生过校园贷、非法集资等风险事件?                    （ ）

A.经常发生 B.偶尔发生 C.从未发生 D.不清楚

五、理财观念

22.您认为金钱对于人生的意义是:                       （ ）

A.金钱是生活的全部,越多越好 B.金钱是衡量成功的重要标准

C.金钱是生活的必需品,但不是最重要的 D.金钱只是生活质量的保障,不能决定幸福

23.在风险与收益的权衡中,您更倾向于:                       （ ）

A.高风险、高收益 B.中等风险、中等收益 C.低风险、低收益 D.无风险、固定收益

24.您是否主动学习过理财知识?                       （ ）

A.经常学习 B.偶尔学习 C.从未学习过

25.您是否接受过系统的理财教育或培训?                       （ ）

A.接受过 B.没有接受过

26.您希望学校采取哪些方式开展理财教育?(多选)                       （ ）

A.开设理财选修课 B.举办理财知识讲座 C.成立理财社团 D.开展模拟投资比赛 E.其他

27.您认为目前影响大学生理财的最主要障碍是什么?                       （ ）

A.收入来源单一,没有余钱理财 B.缺乏必要的理财知识和技能

C.社会诱惑太多,难以抵御消费冲动 D.理财产品门槛高,难以参与

E.其他

28.您对高校加强大学生理财教育有何建议?                       （ ）

问卷到此结束,再次感谢您的参与!祝您学业进步,生活愉快!