一、额度管理的要素
- 控风险:把控客户风险等级
- 控负债:分析客户还款能力
- 平衡收益:动支率/日均余额/时长
- 平衡风险偏好:额度与价格
- 主动管理客户未来收入/支出相应的现金流
- 预留通过额度管理来优化不良率的操作空间
二、如何线上推断客户的还款能力
类别 | 数据类型 | 数据价值 | 数据示例 |
事实类 | 收入 | 高 | 社保、个税、代发工资 |
事实类 | AUM | 高 | 存款、理财、保险、股票 |
事实类 | 房产 | 高 | 房产证 |
推断类 | 资金转账 | 中 | 银行流水、银联交易 |
推断类 | 支付账单 | 中 | 微信/支付宝账单 |
推断类 | 偿债等级 | 中 | 短信反推收入 |
推断类 | 消费等级 | 中 | 电商消费档次 |
推断类 | 客户标签 | 低 | 公教医、白领、航旅、有房 |