短融网杨夏耘：数据如何驱动金融科技业务升级？

神策数据

于 2017-10-31 17:26:51 发布

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作者简介：

杨夏耘，短融网平台副总裁兼 CTO，全面负责短融网的 IT 战略、产品开发以及公司信息系统的研发和管理工作。原农行互联网金融开发部负责人，参与和领导过农业银行各个系统的开发管理工作。杨夏耘有 15 年金融产品设计和研发的从业和管理经历，拥有丰富的金融和互联网产品视野和行业经验。

以下内容根据杨夏耘在神策 2017 数据驱动大会创新金融论坛演讲整理所得。

随着大数据的风潮，金融行业积极拥抱科技大势，实现转型升级，大数据为企业业务升级提供了重要支撑。短融网 CTO 杨夏耘通过一次分享，从短融网实际业务出发，理论实践相结合，介绍了数据分析为何是金融科技的灵魂。

本文主要内容分为以下三部分：

1.互金公司（短融网）基本业务背景

2.资金端如何数据运营？

3.资产端如何数据风控？

▌互金公司（短融网）基本业务背景

资金端的业务是线上 P2P 理财，资产端业务分为三种：农贷、车贷、短期贷款（产品为能贷）。

图1 短融网业务背景

▌资金端如何数据驱动运营？

从资金端的数据运营来看，互金行业还是面临很多新的挑战。下面这组数据来自于 P2P 网贷理财行业门户网站网贷之家。

图2 网贷之家投资人数数据

根据上图的数据，可以推断出几个结论：

1. 从去年 6 月开始，每个月新增用户 300 - 400 万左右，近一年投资用户相对比较平稳，没有爆发性增长。

2.一个挑战，渠道的客户和流量有限，随着时间推移，新增用户逐渐放缓，整个渠道质量下降，整体来看获客成本提高。

3.互金客户更加理性比较成熟，并且逐利现象明显。

4.用户留存压力非常大，互金行业的运营普遍热衷于做大量的营销活动留客。

在这种情况下，一家数据驱动的互金公司，如何在没有爆发性增长的情况下将平台运营做好？答案就是平台要做好细活，做精细化数据运营。

运营核心工作：提升用户价值，缩短回收周期

数据运营有几大核心指标，获客成本，用户终身价值，回收期。运营的核心工作是：将获客成本降低，在提升用户终身价值上做文章，将用户留存下来复购，并在公司的不同时期匹配合适的回收期，尽早缩短回收周期，提早盈利。

图3 资金端运营核心工作

运营四大核心工具

第一，短期渠道如公众号投放，异业合作等，重视转化率。一场短期的活动，通过客户转化率的方式一点点提升效率，积少成多，企业整体运营效率就会提升，所以短期活动需要的数据，必须要在前期体现在数据埋点上，避免没有数据无法做改进。

第二，长期渠道如搜索信息流、按效果类付费渠道、自然注册、邀请等，重视留存率。不同渠道的结算方式不同，也或多或少会有漏洞，只有通过长期对不同渠道进行留存对比，才能知道渠道的好坏。

第三，日常运营策略关注用户全生命周期。我们的运营过程无外乎围绕着用户的全生命周期去做活动。首先，绘制用户全生命周期状态图；当制定好全生命周期状态图以后，其在每一个状态中制定相应的运营策略，了解用户从哪里来，偏好是什么；这个运营策略更重要的一点是把用户标签化，因为每一次运营活动都可以有效地识别用户的行为并标签化，实现用户画像；这些标签化为将来的用户数据做储备。

第四，将用户价值模型分析清楚。哪些是你的价值客户？哪些是潜在客户？有针对性地制定留存复购和提升单价的工作。