保险

重疾险

• 消费型：到期没出事儿不退保费。
• 返还型：到期没出事儿退保费，比消费型贵。贵的部分如果拿来理财可能更合适。
• 专项重疾险：保费相对便宜，对健康要求相对较低，对三高、糖尿病、心脏病患者比较友好。

每种类型还可分为定期重疾险，和终身重疾险.
建议终身重疾险。

意外险

• 意外伤害险：意外身故和意外伤残，非疾病性的，一次性赔付保险金。
• 意外医疗险：小意外产生的医疗费，花多少报多少。出门踩到香蕉皮可以被意外医疗险报销，不能被意外伤害险报销。

建议意外伤害险

寿险

• 定期寿险：适合经济支柱来买，比如，定期寿险设置为60岁，如果60岁之前死了，不管咋死，只要不是自杀，不犯法（吸毒，酒驾等），都会陪受益人一笔钱。
• 终身寿险：保到100岁以后失效，终身寿险有现金价值，可以用来抵押贷款，适合有遗产的土豪。

建议选定期寿险

防癌险

• 癌症治疗费用报销型：一次只能保1年，不一定能续保成功。
• 一次性给付型（推荐）：有1年期和定期的。

建议选择一次性给付

百万医疗险

• 保额必须超过一定范围，比如，1万以上才给报销。
• 指定医院或医疗条件，比如只能去二级以上公立医院或某指定医院，不能去VIP病房等。

建议看好保险条款

用不到的小杂险

• 车险：车损险+发动机涉水险（如果没有这个，下雨天启动发动机进水不赔）。
• 理财险：每年交固定金额，到某年以后一并返回，大部分都跟银行定期差不多或高一点点，没必要，可以把钱用来自己投资理财。
• 航空意外险：没啥用，机票本身就是有保险的，最高40万。如果出去玩，建议买旅游意外险或包含飞机失事的普通意外险，更划算。
• 境外紧急救援险：在境外被绑架，遭受意外，可以享受国外就医不花钱；不幸身故遗体可免费送回国；如果需要立即返回；救援服务也会立即安排并承担全部费用；还可享受法律援助；而且这种险是由保险公司先垫付。
• 家财险：给自己的房子，以及房子的装修，里面的家电上保险，万一发生火灾，可获得赔付。不过也有坑，房子里的古董，字画，票证等不保；比如免赔条件里有一个是老化免赔，比如房屋自身老化，或电线老化引起火灾不赔；老人忘记关火小孩玩火也不赔。自由产权的商品房可以，小产权房以及农村集体房依条款而定。且只有住宅可以，商铺不行。
• 高空抛物险：买了这个险，自己的孩子或自己的员工扔东西把别人砸坏了需要自己来承担时，保险公司来承担这部分费用。
• 宠物险：分为宠物医疗险（宠物生病医疗费）、宠物责任险（宠物咬人，赔疫苗费等。但是如果狗咬了小张，小张把狗打死了，保险公司是不赔的）。

给老人孩子买保险

• 给老人买保险：意外险，百万医疗险（对健康审核比较严格，只能报1万以上的大病），防癌险。
• 给小孩买保险：少儿医保，意外险，重疾险，百万医疗险，理财保险。（注意：小孩身故保障有限制，不管保额多大，身故最多赔20万；意外医疗险理赔时好多都不能报销；有些少儿保险有豁免条件，比如有些交保费交到一半父母身故，剩下可以不用继续交。小孩子的保险保的高比保的久更重要。）

保险的一些概念

• 保险等待期：保险公司未来防止有些人已经有病了再来买保险，比如，某保险等待期是90天，但是买完保险30后检查出来有病，保险公司是不赔的。
• 保险责任范围：那些病能赔，哪些病不能赔。
• 免责条款：分为法定免责条款和约定免责条款。法定免责条款指的是如果在违法的情况下申请理赔，比如酒驾或逃逸等，是免责的。约定免责条款是指合同上约定的免责条款。

看保险合同的注意事项

• 基本信息：投保人、被保人、受益人、保费、额度、期限。
• 责任范围：保险范围、免责条款。
• 各种关键期：犹豫期、等待期、宽限期。
• 其他：受益人不写清楚按照法定继承人来执行，可能会出现纠纷；受益人可随时申请更改；被保人有时候也能申请更改。

正确买保险顺序

• 自己单身工作时：重疾险——>意外险
• 成为家里经济支柱：重疾险——>意外险——>寿险——>医疗险
• 有孩子以后：重疾险——>意外险——>寿险——>医疗险——>教育金（给孩子）
• 退休了：意外险+防癌险（重要）