理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱和护钱三个环节,让资产保值的基础上实现稳步、持续的增值,理财就是开源节流,最终实现财务自由。
自家的水库分为: 应急钱、保命钱和闲钱。应急钱主要考虑安全性和流动性;保命钱考虑安全性;闲钱用于风险性投资。
生活目标
什么时候存第一个1千或1万
什么时候结婚
什么时候生小孩
买车
买房
摆脱债务
财务自由
理财习惯
节俭
计划消费
记账
学习理财知识,坚持不懈地投资
遵守理财纪律
三个基本点
攒钱——修水库
养出量入为出的习惯,最终决定财富的是支出而不是收入,只有省下才是自己的财
生钱——打井
应急钱:6到12个月的生活费,用于应对突然失业、家里有人生病;要求安全性和流动性;这些钱买入货币性和债券型基金
保命钱:三到五年生活费,到退休时应放20年的生活费,用于为了3到5年的生活需要,要求安全性,可购买定期储蓄、保本基金、债券等
闲钱:5到10年不用的前,做分散投资:买基金、股票
护钱——堤坝
1. 买保险:定期寿险,意外伤害,重大疾病和医疗保险
2. 护好自己的钱,远离各种投资陷阱
3. 慎重选择婚姻
如何攒钱
1. 九一法则: 至少存一块
2. 延迟消费
为了长远的幸福,年轻时要在消费上做出牺牲
35岁之前谨慎买房,买房之前不买车
买东西要买 老款的新品 :汽车和电子消费品
打折的时候买: 服装等过季产品,节日促销
3. 不当 月光族
4. 不当 啃老族
5. 不当假富人
改掉坏习惯
购物癖
无计划消费
从众消费
警惕消费陷进
打折销售:先涨后降;购物返券;抽奖搭配难以销售物品
数码产品:配件陷进; 转型销售(以缺货为由让消费者放弃看好的)
如何规避
货币三家
以理性面对热情
克制虚荣心
不贪小便宜
资产管理
建立收入和支出的表格
支出:日常生活支出、健康消费、旅游消费、子女教育投资、偿还房贷和其他消费贷款
收入:资产总量、收入
计划:如何分布(必须和可选的分布)、借出去的钱如何收回、借过的钱如何还
必须的支出
1?日常生活基本开销:一定要先填饱肚子,才能再考虑其他理财目标。
2?已有负债的本利摊还支出:消费贷款、房屋购置贷款等。
3?已有保险的续期保费支出。
债务分类
好债:能增加你的净值产(如每个月还3千,能收到6千的房租)
中性:为了过日子,不得不负的债务,购买自住房,每月还款不超过 3成
坏债:降低你的净值产,贷款买汽车,做消费信贷
良性债务
房贷《30%,拥有住房带来的内心的祥和和平静,会给夫妻一种家的感觉
不良债务
房贷》50%
贷款买车:吞噬现金流
信用卡消费:不要多于一张卡
人们在借贷消费时,应对自己未来的收入有个比较现实的预期,否则一旦收入水平降低,则良性债务可能转为不良债务。
失去什么
1. 新的赚钱机会,好的创业机会
2. 改变生活习惯
3. 失去了健康
奴:负债超过50%
原因:
冲动是主要原因。
攀比
对自己的未来缺乏一个合理的预期:你的后半身是安全的吗
赶时髦
如何摆脱:
量入为出
扔掉多余的信用卡:一张以上就是多余
如果已经贷了,最好的就是还本 (一万一万的还)。
如果有多个债务,从小的债还起,多余的钱用来做投资,还到债务是30%
投资
风险包括流动性风险和收益率风险
流动性投资:货币市场基金,活期存款
安全性投资:债券和保本基金、半年的理财产品
风险性投资:股票型基金、联接保险,外汇和黄金,不动产和实业
投资管理
远离投资陷进
投资管理的实质是对人情绪的管理,管理好情绪,成功自然来敲门
应该把短期要用的钱放在银行存款,根据自己的条件,增加房产、基金和股票方面的比例
1. 什么钱干什么事
2. 分散投资
3. 年龄越大投资越保守
具体投资项目参考【投资方法】