【闲谈】聚类算法的金融数据挖掘应用及实践

爱写代码的July

于 2024-08-29 02:27:12 发布

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分类专栏：其他文章标签：金融大数据数据分析数据可视化 python

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1.聚类算法的实践——以k-means算法为例的银行客户数据集分析

2.个人实际应用体会

五总结与展望

参考文献

一数据挖掘技术在金融领域应用概述

随着金融行业的不断发展，金融领域数字化转型程度愈发加深，计算机科学在金融领域的应用显得更为重要。金融行业属于信息密集型行业，具有信息冗杂度高、信息需求量大的显著特点，每天都会面临着庞大、无序的数据流，这虽然为金融行业带来的繁重的任务量，但如果能够合理加以利用，也会为金融行业在客户分类、风险防范等领域带来巨大的帮助。数据挖掘就是通过计算机、人工智能等技术手段，对数据进行针对性的处理，将信息中的有效数据辨别并提取出来，去除噪声的干扰，从而保障数据的完整性、准确性，促进金融行业良性发展。

数据挖掘技术可以实现对数据的多维分析，如将银行贷款数据根据贷款对象、贷款时间、信用标准、贷款地区等诸多角度进行划分，满足银行或其他金融机构的不同需求。

同时，利用数据挖掘中的特征选择等技术手段，可以对金融行业的风险进行评估和控制。例如对影响贷款偿还风险的诸多因素进行分析和分类，衡量出诸多因素中的重要因素，并剔除相关性较低的因素，有利于信贷发放机构以此制定贷款发放政策，衡量贷款人的信贷风险，做出相应决策，降低信用风险。

此外，对于金融机构而言，最重要的无异于客户群体。通过运用数据挖掘技术，金融机构可以将大量的客户资料和消费情况进行二次利用，通过聚类将其划分为不同的类别，推出针对性的产品和服务，做到“以客户为中心”。同时也可以通过关联分析找到大量数据中隐含的关系网，对不同客户的收入水平、消费习惯、理财情况等进行深入挖掘，找到客户的潜在需求，加强关联性营销，从而提高零售业务收入，降低经营成本。

二聚类算法介绍

聚类算法是根据在数据中发现的描述对象及其关系的信息，将数据对象分组，使得组内的对象相互之间是相似的（相关的），而不同组中的对象是不同的（不相关的）。组内相似性越大，组间差距越大，说明聚类效果越好。聚类算法是一种无监督学习的算法，主要用于处理无标签的数据。其主要特点是数据的分类结果并没有具体的类别信息，但是可以反映出数据的内在关联、结构联系或潜在的类别规则。

一般而言，金融行业会对其客户有一个基本的“标签”，这个标签可以使金融机构对用户有一个快速、相对准确的了解，但长远看来，简单的标签并不能反应出一类群体的个体特性，更容易让金融机构产生先入为主的观念，从而在服务客户的过程中起到反作用。因此，聚类算法作为无监督学习的算法，可以帮助金融机构发现数据之间的内在关联，作为对监督学习算法的一种补充，帮助金融机构更好的服务客户。

聚类算法包括数据准备、特征选择、特征提取、聚类、结果评估五步，不同的聚类算法有不同的应用背景，有的适合于大数据集，可以发现任意形状的聚簇；有的算法思想简单，适用于小数据集。我们应该根据所拥有的数据特点和需要达成的目的进行算法选择。

根据查阅资料和应用实践，对常见的几种聚类算法从可伸缩性、适合的数据类型、异常数据的抗干扰度和算法效率4个方面进行综合性能比较如下：

表 2-1常见聚类算法综合性能比较