车辆保险小记

现在我们在买车的时候，4S店一般都会强制在他的店里让你买保险，而且又是新车，大部分人都会买全险比较稳妥。所以第一年的保险你大可丢给4S店来帮你办理，你只需要付钱就好。

可是到了第二年，你的保险即将到期，需要续保了，那就只能自己动手查询和办理了。

以下是办理保险业务时需要注意的点，以及一些概念的解读，动手做个记录。

1. 在什么时候可以续保

• 目前绝大部分地区可提前90天续保
• 广东地区可提前30天保

2. 可以在哪里续保车险？

线上：

• 平安、人保、太平洋等保险公司的直营网站
• 车车车险、支付宝、小米金融等第三方车险平台

线下：

• 保险公司的线下营业点
• 4S店、洗车店、养车店等代理点
• 车险代理公司或代理人

在购买车险的时候，可以货比三家，选出最适合的购买渠道。

3. 保险种类

1. 交强险

6座以下家用车，每年交强险保费为 950元/年 。出险次数对交强险的影响浮动范围：

1. 上一个年度未发生有责任道路交通事故 -10%
2. 上两个年度未发生有责任道路交通事故 -20%
3. 上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故 -30%
4. 上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故 0%
5. 上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故 10%
6. 上一个年度发生有责任道路交通死亡事故 30%

2. 商业险

出险次数主要影响NCD系数。第二年没出险，第三年在不考虑其他影响因素的情况下，系数变为0.85。

NCD系数	保险费用浮动
3年无赔	0.60
2年无赔	0.70
1年无赔	0.85
上年1次	1.00
上年2次	1.25
上年3次	1.50
上年4次	1.75
上年5次及以上	2.00

4. 如何购买车险

通常来说，我们建议购买的险种，为如下4种，除此之外，可以根据自身情况，再适当添加一些适合自己的险种。

1. 交强险（国家强制）：强制买，赔别人。

交强险价格并不高，6座以下私家车一年只要950元。

但是交强险，就相当于我们平常缴纳的社保一样。

价格不贵，但不可能完全报销。

因此我们建议，不要仅买交强险，最好同时搭配一些商业险，让用车更有保障。

交强险赔付金额表格

赔偿项目	有责	无责
医疗费用	1万	1000元
死亡伤残赔偿	11万	1.1万
财产损失赔偿	2000元	100元
合计	12.2万	1.21万

2. 车损险： 赔自己车

车损险的全称为”机动车损失保险”，顾名思义，自己的车因为交通事故、意外导致的损失，是由这个险种负责的。

3. 三者险：赔他人

三者险的全称为”机动车第三者责任保险”，不小心撞了别人的车，到撞了路边老大爷，都是由这个险种负责的。

4. 不计免赔险：填坑的

说到这个险种，就不得不提一个概念，就是免赔率。交通事故中，包括三者险在内的商业险会依照事故划分，有一定的免赔率，次责为最低，5%，全责为最高，20%。不计免赔率负责的，就是把这个免赔率的坑填上。

5. 其他险种根据实际需要购买

• 座位险，建议需要经常载好友同事的私家车，以及运营车辆购买
• 涉水险，建议南方地区的车主购买
• 自燃险，建议使用了三五年以上的老车购买

5. 小刮小蹭不建议用车险

我们都知道，自从车险费改之后，我们明年的车险保费，是跟你的车险出险次数挂钩的。

因此一旦发生小刮小蹭，可能修车费用也就两三百元，但明年涨的保费，可能就得上千元了，非常不划算。

但真碰到了撞伤人，或者怼了豪车的情况，大大方方走车险，不用担心你的保费了~

不过需要注意的是，商业险和交强险的浮动系数是分开来算的。

哪些是车主该买的车险？ - 保瓶儿的回答 - 知乎