个人理财 第五章 客户分类与需求分析 6.63%

考点1：客户信息

一、财务信息
家庭收支、资产负债、财务安排、社会保障、福利等
二、非财务信息
社会地位、年龄、投资偏好、风险承受能力
影响风险承受能力因素：年龄、投资经历、投资期限、家庭负担、理财目标弹性
三、定量信息
财务信息、保单信息、雇员福利、投资规模、养老金规划等
四、定性信息
理财知识水平、金钱观、投资偏好、经济状況等

考点2：客户分类

一、按风险态度分类
风险厌恶型、风险偏好型、风险中立型
二、按管理资产分类
1、 大众客户 （AUM值在50万元以下）
2、贵宾客户 （AUM值在50万元~600万元）
3、私人银行客户 （AUM值在600万元以上）

AUM值：assets under management 管理资产总额

考点3：家庭生命周期

一、家庭形成期

从结婚到子女出生，支出随子女出生而增加
积累资产有限，房贷负担较高，追求高风险高收益

二、家庭成长期

从子女幼儿时期到子女经济独立，
家庭成员数基本固定
积累资产逐年增加，房贷负担较高
追求较高风险，较高收益，并开始注重投资风险管理

三、家庭成熟期

从子女经济独立到夫妻双方退休，家庭成员减少
收入、资产达到巅峰、支出降低
较厌恶风险，降低投资风险，追求稳