风控体系的一般架构

谈到互联网金融，风控体系是绕不开的一个话题。那么，什么是风控体系？

简单地说，风控体系就是能够达成风险管理量化目标、边界清晰、结构清楚、动态持续的风险管理体系。

量化目标：逾期率、坏账率可控是基本要求，检验风控体系有效性需要几个完整的信贷周期，结合公司盈利目标确定逾期率和坏账率的合理区间。

边界清晰：所有因风险存在而产生的环节和流程都需要纳入风控体系来进行量化动态管理，风控体系的边界就是风险产生的范围。

结构清楚：为了量化管理各类风险（欺诈风险、信用风险、操作风险、市场风险等），需要基于业务流程进行合理的结构设计，风控体系一般包括电审系统、催收系统、风险决策引擎、黑名单库、敏感词库、数据监测中心等结构。

电审是指信贷机构在对申请人进行初审时，往往会通过电话方式就贷款申请和调查基本信息与借款人、借款人家属和保证人等一一进行核实。

动态持续：当风控体系出现偏差时，需要通过人工检查和算法自查完成负反馈，保证风控体系平稳运行，最终实现风控目标。

风控体系的一般架构

1. 风险决策引擎

风险决策引擎是实现风险决策的核心模块，早期建模时需要考虑为后期迭代留下空间，