资产证券化作为一种新的投融资工具,可以完善资本市场的结构,改善资源配置,提高资金金运作效率,从而促进经济结构的优化,实现盘活存量量、为实体经济服务的目的。
作者 | 泛融科技
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本篇案例为数据猿推出的“金融科技价值—数据驱动金融商业裂变”大型主题策划活动第一部分的文章/案例/产品征集部分;感谢 泛融科技 的投递
1、企业名称
江苏财通投资有限公司
2、所属分类
金融科技·供应链金融
3、案例背景
资产证券化作为一种新的投融资工具,可以完善资本市场的结构,改善资源配置,提高资金运作效率,从而促进经济结构的优化,实现盘活存量、为实体经济服务的目的。和传统金融相比,资产证券化可以脱坡对市场主体的束缚,实现资产层面的金融转化,更精细、更多样、更深层次的金融过程。
过去两年,随着互联网的发展,住房金融已从银行高度垄断,转向对机构和民间资本适度开放。各类非银机构及P2P平台作为银行的补充,规模迅速扩大,年交易额已接近万亿元。
为了在发行MBS的过程中有效的降低资产风险,降低重复的资产调研等需求,通过区块链串联记录房产抵押贷款登记申请、审核等环节中的透明性,保证资产在贷前、中、后各参与方的对资产的可信。
通过区块链的透明基础资产登记,能够将中小的资方引入平台,为MBS的发行增加多样化的融资通道,从而降低资金使用成本。
4、实施时间
泛融“蜂巢链”解决MBS基础资产透明度问题,只有解决基础资产的真实性,才能助力MBS的良性发展。通过区块链技术结合业务系统,保证业务多个参与方对数据的可信、透明及可追溯性。业务系统是作为各参与方的操作平台,提供业务操作、反欺诈、风控、资产评估、打包、流转等各个环节。
5、应用场景
泛融“蜂巢链”解决MBS基础资产透明度问题,只有解决基础资产的真实性,才能助力MBS的良性发展。通过区块链技术结合业务系统,保证业务多个参与方对数据的可信、透明及可追溯性。业务系统是作为各参与方的操作平台,提供业务操作、反欺诈、风控、资产评估、打包、流转等各个环节。
渠道商通过采集系统对基础资产进行登记,风控系统进行风险评估后,完成资产的评分定价,提交至资金方,资金方审核后放款的流程。
区块链将关键交易节点信息入链,以业务流程为流转基线,记录每个操作节点的信息,以保证基础资产登记到流转环节中的可追溯性,同时保证数据的不可篡改,降低ABS操作中的风险。同时在风险发生时能够清晰的界定各参与方的责任。
利用区块链技术在保证数据可信的基础上,能够有效的提高效率,降低成本。具体体现在传统的线下交叉相互认证环节,改为线上的流程式操作,提升资源的利用率。
6、面临挑战
1,房产抵押融资的业务流程标准化。
2,风控模型的训练、评分模型的构建。
3,数据的共识。
7、数据支持
多个渠道方采集基础的抵押融资业务,每个渠道归属不同的法人所管理;平台提供反欺诈、风控模型、评分模型、MBS发行,房产及融资信息在采集系统、风控系统、贷中检测系统、财务系统、贷后处理系统中进行透明化流转。
业务系统与区块链平台通过http/post协议进行传输,数据格式为处理性能更高的json格式,文本格式等。