大语言模型在金融领域的应用场景探析

随着人工智能技术的不断发展，大语言模型(Large Language Models，LLMs)在金融行业的创新应用受到业内广泛关注。大语言模型的核心功能是能够理解和生成人类语言，使计算机能够更加智能地处理自然语言场景下的复杂任务。近年来，大语言模型在问答、文本生成、翻译等多种自然语言处理任务中表现出色。GPT-3等大语言模型采用自回归生成策略，可在没有预设答案的情况下生成连贯、相关的文本，这种策略基于已生成的内容预测下一个词，使生成的文本自然流畅。这种方法应用范围广泛，包括文本创作、翻译、摘要等，展示了大语言模型在自然语言理解和生成方面的强大能力。

本文将对大语言模型在金融领域包括知识库问答、智能体化应用以及多模态应用等在内的多种应用及其影响进行探讨，并对大语言模型在金融行业的应用潜力进行展望。

一、大语言模型在金融领域的

知识库问答应用

金融行业传统的知识库搜索系统依赖关键字匹配，往往缺乏对用户复杂问题的深入理解及答案的精准定制能力。随着数据量的爆炸式增长，仅靠简单的信息堆砌已不能满足金融机构对于高效、智能化知识管理的需求，大语言模型正逐步成为知识库管理的新基座，在金融领域发挥着重要作用。但是，金融数据的安全性和隐私性尤为重要，导致在很多实际场景中不能直接使用企业知识去训练大语言模型并使之落地，因此，基于大语言模型的外挂知识库是当前较为成熟且广泛应用的知识库管理应用方案。知识库问答演示效果如图1所示。

图1 知识库问答演示效果

提示工程(Prompt Engineering)是一种在自然语言处理领域，特别是在使用大语言模型(如GPT-3或BERT)时采用的技术。它通过精心设计输入模型的提示词，引导模型生成更精准、更相关的输出以应对不同的任务和应用场景。提示工程在基于大语言模型的知识库问答中扮演了重要角色，用户提供的提示词决定了模型的响应内容。

基于大语言模型的知识库问答实现框架可以通过Langchain框架的构建实现。Langchain是一个开源框架，允许开发者将大语言模型与外部计算资源和数据来源结合起来，以解决大语言模型数据滞后及其对于Token数量限制的问题。在构建过程中，大语言模型参数并不会因为企业知识库的数据输入而改变，这种设计架构保障了企业知识库的数据安全。

基于大语言模型的知识库问答处理流程如下：首先，存储在本地的知识库文件被加载并转换为文本格式。其次，这些文本根据特定规则(如段落、句子或词语)被分割成特定的结构化单元。再次，通过应用NLP技术，如TF-IDF、Word2vec或BERT，将分割好的文本转换为数值向量，并存储在向量数据库中。当用户提出问题或进行查询时，在向量数据库中找到与用户问题向量最匹配的TopK个结果，通常通过计算余弦相似度或欧氏距离来完成。这些匹配的文本将与用户问题一起构建成相关的上下文。最后，上下文内容被提交给大语言模型，由模型生成回答。整个过程有效地融合了文本处理、向量化技术和语言生成模型，以提供准确和相关的回答。

基于大语言模型的知识库问答系统不仅提高了查询的准确性和相关性，还为金融等高度专业化的行业提供了强大的信息处理和分析能力。尽管在实践中仍面临各种挑战，但基于大语言模型的问答系统已成为一种高效处理大数据、提供精确信息并保持企业竞争力的有效工具。随着技术的进步，基于大语言模型的知识库问答系统将在金融行业中发挥越来越关键的作用。

二、大语言模型在垂直领域的

智能体化和多模态应用

1.大语言模型在垂直领域的智能体化应用

智能体或智能业务助理(AI Agent)是大语言模型下的产物，允许用户通过自然语言指令自动执行复杂的专业任务。在金融领域，AI Agent的应用具有革命性意义。例如，在投资管理领域，AI Agent可以分析历史和实时市场数据，辅助构建更有效的投资组合；在信贷领域，AI Agent能够快速评估借款人的信用风险，提高审批效率和准确性。此外，AI Agent在金融客户服务中也发挥着重要作用，它能够通过自然语言处理理解和响应客户的咨询，提供个性化的财务建议，从而提升客户体验。随着模型规模的扩大，AI Agent在上下文学习、推理和模拟人类思维方式等方面的能力将不断增强。

为了更有效地满足金融行业的需求，将通用的大语言模型定制化，转化为专注于金融领域的模型尤为重要。通过学习金融知识和行业特有的语料，AI Agent可以演化为更擅长处理金融领域复杂问题的场景大语言模型。这不仅使AI Agent能够拆解和处理更具挑战性的金融任务，还能在客户服务、风险管理、市场分析等方面进行更深层次的业务重构和优化。AI Agent将重塑金融行业的业务流程、管理和服务模式，为客户带来更高效、精准和友好的金融服务体验。

如图2所示，一个基于大语言模型的AI Agent系统分为大语言模型(ChatGPT)、提示工程规划、外部工具三个重要组成部分。其中大语言模型扮演着AI Agent“大脑”的角色，它将复杂的任务拆解并自动执行，在系统中提供推理、规划等能力，同时评估和优化执行结果。同时，大语言模型还负责存储知识、记忆，并承担信息处理、决策等功能。提示工程规划则是AI Agent系统能否解决问题的核心因素，其基于特定策略自动组装用户指令和提示，这些初始组合包括用户输入的用户名、角色和目标。外部工具通常是可扩展的类型，用来弥补大语言模型自身的缺陷。每一种工具代表一种外部能力，比如爬虫、搜索引擎、图像生成等，这些工具调用返回的结果又会成为提示工程规划的组成元素，帮助大语言模型进行下一步的行动与决策，直至完成用户设定的目标。

图2 AI Agent实现原理

2.大语言模型在垂直领域的多模态应用

多模态大语言模型是一种深度学习模型，它能够处理包括图像、文本、音频和视频在内的多种类型的数据，并将这些数据有效地融合起来以实现对复杂场景的准确理解和描述。多模态大语言模型通常由视觉模型和语言模型构成，这两种模型分别负责处理视觉和语言数据。

在金融领域，多模态大语言模型与大语言模型以及知识图谱(KG)相融合的趋势愈发明显。这种融合方法通过提示工程生成与问题相关的关系路径，然后基于这些关系路径构建或检索知识图谱，最终利用图谱进行深度推理，从而提高决策的准确性和效率。例如，在用户提出复杂的金融问题后，首先，大语言模型通过提示工程理解问题并确定关键的知识点，生成相关的关系路径；其次，系统构建的知识图谱包含了知识间的结构化关系，所以可以使用大语言模型中生成的关系路径去查找已有的知识图谱内容;最后，大语言模型结合关系路径与这些结构化知识进行深度推理，使得搜索结果更加精准和可靠。

将知识图谱与多模态大语言模型结合，还应注意以下几点：在模型训练前，应将知识图谱的数据显式融合到训练语料中作为扩充训练集，以增强模型对特定金融知识领域的理解；在生成的提示中，应注入知识图谱中的实体和关系，以增强模型输出的相关性和准确性；此外，应将模型的关系推理结果以知识图谱的形式存储，以便后续检索和再利用。

多模态预训练神经网络模型(CLIP)是一种结合了对比学习方式的算法结构，其主要结构有图像编码器和文本编码器两部分，能够在多类下游任务下展现强大的Zero-shot(无需任何样本训练/微调)能力。它可以将批量的图像和文本内容一起送入编码器中进行特征提取，通过维度变换映射到同一维度下，以余弦距离计算特征之间的相似度。

作为多模态领域的经典之作，CLIP被广泛应用于多模态模型的基础模型中。CLIP通过自监督的方式，使用4亿对(图像、文本)数据进行训练，将图像和文本映射到一个共享的向量空间中，从而使模型能够理解图像和文本之间的语义关系，形成了一种从自然语言监督中学习视觉模型的新方法。CLIP原理如图3所示。

图3 CLIP原理

多模态大语言模型在金融领域展现出独特的应用潜力和优势。例如，多模态大语言模型能够综合分析金融市场的新闻报道、社交媒体动态以及经济报告，基于其对文本和图像信息(如股市图表)的深度理解能力，预测市场趋势和潜在风险。对于投资者和管理者而言，多模态大语言模型是一种能够提供更准确风险评估参考的强大工具。此外，多模态大语言模型还在合规性监控方面发挥着重要作用。通过自动分析金融交易记录、合同文档和通信记录，多模态大语言模型能够及时识别和报告潜在的非法或不符合规定的行为，从而确保金融活动的合规性。在券商领域，多模态大语言模型也被用于金融研报的解读和分析，可提供深入洞察和辅助决策支持。多模态大语言模型的应用不仅提高了金融行业的效率和透明度，还为风险管理和合规监督提供了新的视角和工具。

未来，随着技术的不断进步和模型性能的持续提升，大语言模型将在金融领域发挥更大的作用，推动金融机构在风险管理、决策支持、客户服务等方面不断创新，为金融行业带来更多的机遇和可能性。

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