余额支付风控--整体篇

余额支付风控

整体篇

by dylanfan at 2015-2-9

一  概述

什么是风控？在支付行业的的风控是通过一定手段来对平台的业务风险进行控制，偏业务安全领域。风控和技术安全还是不太一样，技术安全更多关注系统漏洞，是否被攻击，是否被拖库。 所以，风控更加注重对业务的理解，数据分析，模型，以及风险打击策略的制定。一句话：支付领域的风控就是来之别当前交易是否有风险，如果有，进行什么的动作。 在支付领域，支付产品出来前，都会和风控团队沟通，提前预知可能的风险点，并保证用户体验的情况下，制定风险策略。

二 余额支付场景

场景大体分为购买行为（包括余额支付，混合支付，合单支付，代付），C2C 转账，付款到银行卡，提现。所有风险控制策略基本都是围绕这几块场景的风险情况来制定的。

各个场景具体情况如下：

（1）购买行为： 买方是用户，卖方是商户，购买的是物品。物品有虚拟&