读书笔记之像高净值人群一样管钱

像高净值人群一样管钱

 

为什么我要给你讲这堂课

高净值人群身上的财富观。

定义：家庭可支配资产在一千万以上，并且有持续获得较高收入能力的人。
具体包括创富一代、上市公司高管、家族企业二代、金融、法律、医生、演员、运动员、画家等专业性较强的人。

他们的特点：
执着与偏执；
自信与自负；
敬业与愧疚；
热爱风险与厌恶风险；

具备一个更高维度的财富观和变得更富有这两件事情，其实是正相关的。

了解高净值人群的：
是怎么看待财富的；
他们会怎么配置资产；
他们正在关心、焦虑哪些问题；
他们愿意采用的解决方案和对应思路是什么样的。

财富管理的核心，不是怎么管理好你的钱，而是怎么管理好你的人生。

1.高净值人群如何跨周期生存

尊重规律，顺应经济周期；
通胀周期要解决资产保值问题；
用分散投资、长期投资抵御两大周期；

对高净值人群适用，金字塔模型

普通人适用，冰山模型

2.怎样避免资产划分不清导致财富动荡

尽早股权划分避免个人风险向企业传导；
明确公司资产避免企业风险蔓延给个人；

创造财富需要机遇、胆识和魄力，守护财富需要一个正确的财富观和智慧。

3.怎样防止财富分割风险

家庭和睦是最好的投资；（家族信托、财产协议）

财富继承的重点是明确财产归属；

家族就是要对子女的财富单独规划，而不是简单的平分，就可以保证两人互相不干预不影响。

借助法律、信托架构管理后辈资产

第一、以投保保险并指定子女为受益人的方式来规避下一辈的婚变风险。
第二、选择配置保险金信托，在保险的基础上规范下一辈的行为；
第三、设立家族信托，让专业的人更专业地管理下一辈的方方面面。

4.怎样利用金融工具控制健康风险

高额保险买的是焦虑转移；
高额保险是获得最优质医疗资源的捷径；

一套最小化的个人健康保险策略

一个基础保障+3倍于年收入的保额的重大疾病险就够了。

定期体检

健康积极的生活方式，比如坚持锻炼身体、健康饮食、定期疏导压力等。

5.怎样用金融工具传承家族意志和文化

家族财富和事业的传承；
家族文化和影响力的传承；

在固定周期内规划资产传承；

对于财富和事业，高净值人群通常会把这种传承放在一个固定的时间周期里去配比。
“十年投国债，二十年投蓝筹股和指数股，三十年投长期寿险”。

财富传承方式

信托公司

将资产收益权、支配权跟所有权交给保险公司、信托公司，只有支配权；

全球比较顶尖的机构，像洛克菲勤、美林、高盛。

家族办公室

自建管理团队，成立自己的基金。

财富管理机构

影响力投资

给孩子最顶尖的教育资源、教育环境，注重能力培养，培养面向未来的能力。

通过建立慈善机构，给孩子做一些慈善方面的安排。

创造财富可能二十年够了，但是传承财富、守护财富、传承价值观、传承家族的一些理念可能需要余生中所有的时间去投入、去做。

总结

 

——需要思维导图的话，可以关注公众号huawangxin后台回复“像高净值人群一样管钱”获取。