机器学习大展身手,让风控也变得智能

 

一直以来,入门机器学习最常问的问题有两个,第一个问题自然是机器学习究竟是什么;第二个问题也不难猜,就是机器学习究竟能干什么。我们学一门技术,当然想知道它的用处,不过,这个问题不好回答。我总是分享一个观点,说机器学习,或者再广一点,说现在作为新基建之一的人工智能,与其说是一种新的技术,不如说是一种新的能源,能够给许许多多不同的行业带来新的动能。有一种观点认为,人工智能是一种“低智能”,所以知识水平要求低的行业容易被人工智能替代。我是不认可这种观点的,举一个金融领域的例子,今天我们就来讲讲机器学习在金融领域的应用

金融很重要,有人说金融是经济发展的润滑剂,其中有一项很重要的功能,就是信用贷款,银行方面习惯叫信贷业务。信贷业务涉及很多个环节,其中一个必不可少的环节叫风险控制(Risk Control),简称“风控”。机器学习正是在风控环节大显身手,大家给二者的结合起了个非常有科技感的名字,叫智能风控。这就是本篇的主角。

前面吟唱了一串名词,大家也许也都听过,不过应该也仅限于听过。机器学习和任何一门新的技术一样,它所能创造的价值取决于它要解决的问题。所以,要介绍清楚什么是智能风控,我们首先简单串一下信贷业务的背景知识。

贷款我们都不陌生,简单来说就是借钱。但借钱不简单,谁都不愿意人财两失,所以怎么借是很讲究的。总得来说有两种借法,一种叫抵押贷款,就是你问我借钱,可是我怕你不还钱怎办?抵押贷款的办法很简单,先抵押,你得先拿个什么值钱的东西押我这,我才把钱给你,等你还了钱,我再把东西还你。你要是欠钱不还,用行话讲就是“逾期”,那不好意思,我就把你抵押的东西卖了填补。

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