保险行业数字化升级核心环节

最新推荐文章于 2024-10-09 15:55:17 发布

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文章标签：大数据人工智能物联网区块链 java

保险中台建设是数字化升级的最佳路径

保险中台的价值在于沉淀业务能力、赋能前端业务

保险中台是保险行业实现数字化升级的核心部分，中台系统能够在不替换传统核心系统的情况下，通过API调用的方式释放服务能力，赋能前台应用，满足复杂的前台业务场景需求。从结构划分，保险中台又包括业务中台和数据中台，业务中台实现了保险全流程应用的模块化，从而提升公司业务效率；而数据中台通过信息的共享整合，解决数据孤岛问题，同时应用大数据分析、机器学习等技术手段，进行价值提炼，最终形成企业数据资产，更好地驱动业务发展和创新。

数字化升级核心环节：产品设计

保险数字化升级让产品设计去同质化，缩短研发周期，最大化满足用户需求

通常保险产品的品类较为固定，同质化严重，缺乏产品创新。通过移动端、物联网设备等多方终端数据采集，利用大数据与AI技术实现用户需求深度分析，进而在一定程度上将改善这一问题。因全域数字化构建处于早期阶段，因此产品去同质化设计目前也处落地早期，现阶段虽无法形成“千人千面”的保险产品，但目前可将产品的标的、条款责任、规则等信息等进行功能封装，结合用户需求进行组合配置，进一步实现产品组装与上线，可将上线周期由1个月缩短至2天，产品差异化配置时间可由1周缩短至以数小时，并做到最大化满足用户需求。

数字化升级核心环节：渠道营销

实现多渠道融合及基于大数据的精细化运营管理

保险渠道营销互联网化改造是当前保险行业数字化升级的主战场，随着近年来互联网保险渠道发展迅速，保险需求逐渐呈现出高并发、高峰值以及灵活多变的特性，而当前保险公司营销渠道互联网化已不仅局限于网络直销平台建设，同时也要对接众多第三方经代渠道以及通过数字化手段赋能代理人团队等方式，以实现多渠道融合的互联网化改造任务。另外，保险的渠道数字化转型并不只是简单的对接互联网流量，高效的互联网渠道在打开保险行业增量市场的同时也能够提供更加简化保险条款、更加便捷的保险全流程体验，除此之外对互联网渠道数据的汇总、分析和价值提炼也能够进一步优化运营流程、提高运营效率、增强用户体验。

数字化升级核心环节：核保业务

提升线上自核率、时效性、用户体验的同时降低赔付风险

保险数字化升级在核保环节的价值主要体现在风险控制和用户体验改善。在数字化时代，由于保险平台对电子签名、移动支付、电子保单签发、自动核保、智能双录、线上回访等一系列功能的支持，客户可以通过线上渠道完成购保行为，而其中核保环节是整个流程的关键所在。随着数字化升级的深入以及行业解决方案的不断成熟，推动核保环节更加智能化是主要方向，所谓智能表现为在优化原有核保规则引擎的基础上，通过保险数据中台的赋能，丰富投保用户画像，在风控前置的同时最大程度简化核保流程。另外，通过智能核保引擎的构建，过去非标准体无法线上自助核保的痛点也能够得到解决。

数字化升级核心环节：理赔及后服务

平衡核赔成本和骗保风险，解决用户长期存在的理赔痛点

保险理赔环节是用户最为关心的部分，同时也是每年保险投诉的重灾区，根据银保监会公布数据，2019年因理赔问题产生的纠纷共4.6万件，约占投诉总量的50%。因此同核保环节一样，理赔服务数字化升级同样是为了解决用户体验和风控问题。从用户体验提升的角度来看，随着保险科技的成熟应用，数字化理赔服务能够提升交互体验、缩短理赔周期。从企业经营角度来看，数字化升级的理赔服务能够解决保险行业长期以来面对的核赔成本和骗保风险的平衡问题，根据业内数据，保险行业欺诈渗透率约为10-15%，而基于大数据及人工智能技术的反欺诈、反渗漏风控模型能够有效解决这一痛点。