商业银行数字化转型对中小企业融资影响研究毕业论文【附数据】

（1）商业银行数字化转型缓解中小企业融资约束

• 商业银行数字化转型能够显著降低中小企业的现金 - 现金流敏感性，从而缓解其融资约束。随着数字化转型水平的提高，中小企业融资约束会得到更为明显的缓解。
• 对于不同产权性质的企业，数字化转型能够显著缓解民营企业的融资约束。民营企业在传统融资渠道中往往面临更多困难，而商业银行数字化转型通过提高信息透明度、优化融资流程等方式，为民营企业提供了更多的融资机会。
• 对于高研发密度的企业，数字化转型也能发挥重要作用。高研发密度企业通常需要大量资金投入研发，但由于其资产结构和风险特征，可能面临融资难题。商业银行数字化转型可以更好地评估这类企业的价值和风险，降低抵押资产的重要性，提高其融资可得性。
• 对于高外部融资依赖度的企业，数字化转型同样具有积极影响。这些企业对外部融资的需求较大，数字化转型可以帮助银行更准确地了解企业的经营状况和资金需求，提供更合适的融资方案。
• 商业银行数字化转型主要通过提高企业信息透明度、降低企业抵押资产重要性等传导路径缓解中小企业的融资约束。数字化技术可以整合多渠道信息，提高企业信息的准确性和及时性，降低信息不对称。同时，减少对抵押资产的依赖，使更多中小企业能够获得融资支持。

（2）商业银行数字化转型提升中小企业信贷融资可得性

• 商业银行数字化转型能够显著提升中小企业信贷融资可得性，增强金融服务中小企业的普惠性。通过数字化手段，银行可以更高效地处理贷款申请、评估风险，为中小企业提供更便捷的融资服务。
• 以金融监管和金融竞争为核心的银行业治理与中小企业信贷融资可得性之间呈现非线性的 “倒 U” 型关系。这意味着存在最优的金融监管强度和金融竞争程度，能够使中小企业信贷融资可得性最大化。适度的金融监管可以规范银行行为，保障中小企业的合法权益；而合理的金融竞争可以促使银行不断创新和优化服务，提高中小企业融资的可获得性。
• 商业银行数字化转型能够促进金融监管优化和金融竞争适度，进而提高中小企业信贷融资可得性。数字化技术可以提高监管效率，增强监管的针对性和有效性；同时，也可以促进银行之间的竞争，推动金融服务的创新和升级。

（3）商业银行数字化转型在不同类型货币政策下提升中小企业融资效果

• 商业银行数字化转型在数量型和价格型货币政策传导下均能够显著提升中小企业融资效果。这表明数字化转型可以增强货币政策的传导效率，使中小企业更好地受益于货币政策的支持。
• 异质性检验发现，商业银行数字化转型在两类货币政策传导下对中小企业融资效果的影响在不同产权性质、成长性的企业以及不同市场化程度和金融发展水平的地区之间呈现异质性。具体来说，对民营企业、高成长企业以及市场化程度较高地区和金融发展水平较低地区的企业表现得更为明显。这可能是因为这些企业在传统融资渠道中面临更多挑战，而数字化转型为它们提供了新的融资途径。
• 作用机制检验显示，商业银行数字化转型在不同类型货币政策下对中小企业融资效果的强化效应是通过影响银行风险承担实现的。数字化技术可以帮助银行更准确地评估风险，合理调整风险承担水平，从而更好地支持中小企业融资。

指标	数值
商业银行数字化转型水平（1-100）	65
中小企业现金 - 现金流敏感性	0.45
中小企业信贷融资可得性（%）	70
金融监管强度（1-10）	7
金融竞争程度（1-10）	8

% 假设数据存储在变量中
digitalizationLevel = 65; % 商业银行数字化转型水平
cashFlowSensitivity = 0.45; % 中小企业现金 - 现金流敏感性
creditAvailability = 70; % 中小企业信贷融资可得性
regulatoryIntensity = 7; % 金融监管强度
competitionDegree = 8; % 金融竞争程度


if digitalizationLevel > 50
    disp('商业银行数字化转型水平较高');
else
    disp('商业银行数字化转型水平较低');
end