【金融知识】“过桥垫资”这档子事儿，你知道吗？

今天咱们来聊聊“过桥垫资”这档子事儿。简单来说，就是帮人在资金上搭把手，过桥渡河的那种。这事儿啊，根据需不需要抵押物，还分成了抵押垫资和无抵押垫资两大类，玩法多样，咱们一一道来。

一、债务重组：新旧更替融资策略

这一策略俗称“批贷函垫资”，适用于客户已获新金融机构（下家）贷款批准，但现有房产贷款（上家）尚未结清，且客户无力自行偿还的场景。资金方介入，为客户先行清偿旧贷，促使原贷款机构解除房产抵押，随后新贷款机构完成抵押登记并放款，所得资金用于偿还资金方的垫资。常见于原贷款即将到期，银行拒绝续贷或客户希望更换贷款机构的情形。

二、循环融资：本金归还再贷模式

又称“倒贷”或“循环归本”，适用于客户银行贷款存在剩余授信期，但单笔贷款到期需还本金的情况。资金方为客户提供临时资金，助其偿还到期本金，待银行重新放款后，客户再以新贷资金偿还资金方的垫款。常见于3年或5年授信周期，每年需还一次本金的贷款产品。

也有的是贷款授信期到了，需要重新贷，比如像农行网捷贷、建行建易贷、兴业、交行、中信、中行、农商、招商、江苏银行、邮储、杭州银行的信用贷要到期的，很多金融公司，尤其是针对那些全国优质单位上班族，给他们垫资过桥，忙得可谓热火朝天。

三、过桥融资：无缝衔接贷款服务

“接桥”服务专为贷款到期却未获新贷批准的客户提供。当原贷款机构拒绝续贷，且新贷款尚未到位时，资金方及时介入，为客户垫付还款，避免逾期风险。客户可选择后续自筹资金或等新贷款到位后偿还垫款。

四、房产交易垫资：赎楼服务

在房产交易过程中，若卖方尚欠银行或机构款项，而买方已获贷款批准，资金方提供垫资服务，助卖方清偿债务，确保交易顺利进行。待过户完成后，通过买方购房款归还垫资。

五、抵押前置融资：快速解困方案

针对急需资金的客户，“先质后抵”策略先行为客户办理抵押登记并出借资金，随后协助客户向银行或机构申请更低成本的贷款。新贷款到位后，资金方解除抵押，银行放款用于偿还资金方的垫资。

六、快速放款：提放结合服务

当客户已获贷款批准并完成抵押登记，但银行放款周期长，资金方提供即时垫资服务，满足客户的紧急资金需求。待银行放款后，客户以此偿还资金方的垫款。

七、购房垫资：代购服务助力交易

在房产交易中，若买方无法全款支付，资金方提供代购垫资服务，助力完成交易。待过户并申请到银行贷款或个人资金到位后，再偿还资金方的垫款。

费用概览

1. 批贷函垫资：费用根据垫资时长计算，约十天0.6%至0.8%，不足五天按五天计费，超过十天按更高时间段计费。若上下家均为银行，费用可低至十天0.6%。此外，还需支付一次性公证费或律师鉴定费，约0.2%至0.3%，需结合办理地实际情况而定。

2. 空垫费用：相对较高，起步价十天1%，市面行情千1到千3，具体视客户资质及金额大小而定，可能上浮一至两倍。同样包含公证费和律师鉴定费。

3. 赎楼垫资：费用以10天为基准，平均约0.7%起，深圳这边基本上是万6到万8一天，并需支付公证费或律师鉴定费。因后续涉及银行抵押贷款申请，还需额外支付贷款服务费，具体金额需与垫资公司确认。