百万医疗险推荐：平安安欣保长期医疗险

《百万医疗险推荐：平安安欣保长期医疗险》

这是罗师兄的原创文章

作者：罗师兄  地球号 luoyun515

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最近很多朋友关心医疗险，

随着医保DRG和医保药品集采两个政策的推行，

在罗师兄这里，

都会优先推荐中高端医疗险。

普通百万医疗险

只能作为一个医疗保障的基础配置了，

其牺牲的是对医疗方案、用药、

医疗资源和院外用药等的自由选择权。

在这篇文章里，

罗师兄写了一些自己的观点

上海某顶级胸外科医生因DRG，工资被倒扣14000元？DRG到底是个啥~

不过还是很多朋友因为预算的考虑，

想给自己配置一些兜底的医疗险保障，

在这块市场当中，竞争很激烈。

我们一般考虑的要素会是：

1、配置的普通百万医疗险是长期医疗险，

有保证续保20年的条款约束。

虽然有费率可调和保证续保期间总报销额度的上限限制，

有这个条款总是比没有要好。

但罗师兄建议也不能期望太高。

2、选择专注做医疗险的大品牌保司发布的产品，

例如平安健康、太平洋健康、人保健康等

都是专注做医疗险的保险公司，

业务专注且用户盘子够大，

医疗险需要有一定的品牌号召力，

并且足够大的用户盘

可以降低保司的边际成本，

提升产品的整体竞争力和运营稳健程度。

3、结合自己的体况和年龄，

选择对自己核保最友好的产品。

不同的产品的核保条件是不同的，

虽然宽松的核保条件，

罗师兄总是辩证去看，

因为增加的理赔压力

会增加产品的赔付成本，

从而对续保稳定性不利。

但是如果自己有一些异常体况，

那还是优先去找核保条件较宽松的产品为好。

平安安欣保长期医疗险

是平安推出的一款新品长期医疗险，

也是结合了市面上主流的医疗险保障责任和增值服务，

打造的一款综合保障很全面的产品。

这也是可以看出医疗险市场其实是很卷的，

卷保障责任，卷保费更低，卷增值服务更全。

我经常跟朋友们说，

医疗险以后肯定是会涨价的，

因为当下医疗险产品为了抢占市场，

不得不以低价来抢客户，

而当增量客户抢完之后，

到要拼存量市场之时，

就要看各自的运营实力了，

谁可以更好的控制保费上涨

和用户长期保障之间的双赢平衡，

谁就可以赢得医疗险市场的竞争。

所以医疗险没有必要冲着保费便宜去买，

而是运营稳健带来的续保稳定性才是我们更优先考虑的，

（如果考虑到这一点，

能适当增加保费（30多岁的被保人，中端也就是1-2千元保费）

来配置中高端医疗险是更好的，

可以预期获得更好的续保稳定性。）

下面来看下平安安欣保产期医疗险的保证责任：

常规的百万医疗险，

主体责任都是住院医疗保障，

需要医保先报销后，

超过免赔额的费用由保司跟进报销，

且公立二级及以上医院的

普通门诊和普通住院。

除了住院报销之外，

还可以报销的是等同于住院的门诊责任，

包含门诊手术，特殊门诊，住院前后的门急诊（前后30天）。

以上是常规医疗险都会有的责任，

一、接下来是这款产品的一些特色：

1、保证续保20年，

保证续保期间总报销金额为800万，

年度限额400万

2、包含质子重离子责任

3、重疾关爱金，1万，

相当于抵消了重疾理赔的一万免赔额，

不过这个在保证续保期间内，仅限一次赔付

4、院外特药（可选），有药品目录，

155种特药+2种CAR-T，

特药责任写入保险条款，

同样享受保证续保20年的权益。

5、重症住院津贴（可选），800元/天，

每次限30天，每年限90天

6、无理赔优惠，无理赔条件下，

次年免赔额会下调1000元，最低5000元。

有理赔则次年恢复至1万，

家庭可共享1万免赔额。

二、该产品在投保规则上也有一些优化：

1、一般的医疗险仅接受65岁之前的被保人投保，

该产品最大首次投保年龄可以为70岁，

56岁以上需要提交体检报告进行人工核保

2、2人投保有5%折扣，3人-10%，4人以上15%。

三、该产品有非常丰富的增值服务：

一共15项就医服务：

（1） 门诊预约

（2） 住院安排

（3） 专家手术预约

（4） 专家二诊

（5） 住院垫付

（6） 康复护理

（7） 家庭心理医生

（8） 中医问诊

（9） 海外二诊

（10） 重疾病程管理

（11） 全球找药

（12） 门诊陪诊

（13） 3天住院陪护

（14） 家庭医生

（15） 健康干预

最后，平安医疗险的除外责任里，

对于人工器官只赔付心脏瓣膜、

人工晶体、人工关节这三项，

除此之外的人工器官均除责，

这点需要朋友们注意。