银行从业中级系列课程之——银行管理（四）监管措施、行政处罚和行政救济

银行管理中级大纲

第四讲 监管措施、行政处罚和行政救济

知识点1 监管措施

一、我国监管强制措施的类型

1、对银行业金融机构的措施
（1）责令暂停部分业务 、停止批准新办业务 、停止增设分支机构申请的审查批准
（2）限制资产转让
主要针对银行业金融机构存在着严重违规 的关联交易行为，有可能低价转让资产的情况
（3）限制分配红利和其他收入
主要针对银行业金融机构的资本不足 ，资产质量较低 ，未提足损失准备，虚报利润或发生较大亏损等情况
2、对银行业金融机构股东的措施
责令控股方转让股权或限制部分股东权利
3、对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施
责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

二、监管强制措施的实施

1、前提条件
（1）银行业金融机构的行为违反审慎经营规则 ，经监管机构责令改正后逾期未改正
（2）银行业金融机构的行为违反审慎经营规则 ，严重危及其稳健运行、损害存款人或其他客户合法权益
2、实施程序
（1）检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准
（2）由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行
（3）银行业金融机构完成整，验收合格的，监管部门应当自验收完毕之日 起三日内解除有关措施

知识点2 行政处罚

一、行政处罚的种类

1、警告；罚款；没收违法所得所 ；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董（理）事 、高级管理人员一定期限直至 终身任职资格；禁止禁 一定期限直至终身从事银行业工作
2、注：罚款由行政机关作出；罚金是一种附加刑，由人民法院判决

二、行政处罚的原则【 ： 2021变动】

《行政处罚办法》第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公平、公正、公开原则以及程序合法、过 《罚相当、维护当事人的合法权益、处罚与教育相结合

三、行政处罚的程序及实施【 ： 2021变动】

环节	责任人	实施
立案	监督检查部门	银保监会及其派出机构发现当事人涉嫌违法违规的，依法应当给予行政处罚且有处罚权的，应当给予立案
调查	监督检查部门	立案之日起90日内完成，特殊情况可延长，认为应予处罚的，应制作调查报告
取证	监督检查部门	收集的证据应与被证明事实有关联性，能真实，客观反映被证明事实
审理	行政处罚委员会办公室	5日内做出是否接收的决定，自接收之日起60日内完成审理，认为应行政处罚的，做出审理报告，提出处罚意见，理由和依据
审议	行政处罚委员会	行政处罚决定需全体委员过半数以上同意，行政处罚委员会办公室制作处罚意见告知书，经主任委员批准后送达当事人，当事人自收到告知书10日内提交申辩材料
权利和告知听证	行政处罚委员会办公室	当事人自收到告知书之日起5日内，向银保监会及其派出机构提交听证申请，逾期视为放弃；银保监会及其派出机构自收到听证申请日起30日内举行听证；举行听证7日前，书面通知当事人
决定与执行	行政处罚委员会办公室	制定行政处罚决定书，7日内送达当事人；执行结束后，制作结案报告并立卷存档

知识点3 行政救济

一、行政复议

1、行政复议的原则
合法审查、合理性审查、公开 、公正 、效率 、便民 、一级复议 和司法最终
2、行政复议的参加人
申请人、被申请人、第三人、代理人
3、行政复议的程序
（1）行政相对人向复议机关 提出要求撤销或变更该行政行为的请求
（2）受理

• 复议申请符合符 法定条件条 的，应予受理
• 复议申请符合法定条件但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出
• 复议申请不符合 法定条件的，不予受理 ，同时告知理由及处理方式，不能一退了之
  （3）审理
• 审查行政行为是否合法及是否适当
• 书面审理是审理复议案件的基本形式
  （4）决定
• 种类：维持决定；履行法定职责决定；撤销、变更、确认违法和重新作出具体行政行为的决定；驳回申请决定
• 申请人不服行政复议决定，可依法提起行政诉讼

二、行政诉讼

1、行政诉讼的程序
（1）起诉
请求法院审查行政行为的合法性并向其提供法律救济
（2）受理

• 符合起诉条件的，法院应在收到起诉状之日起规定期限内立案 ，即正式受理；否则作出不予受理的裁定
• 当事人对不予受理的裁定不服的，可向上一级人民法院上诉，上级法院的裁定为终局裁定
  （3）审理
• 一审程序
• 二审（上诉审 ）程序
• 裁判结果：撤销一审判决或裁定、依法改判 、维持原判
  （4）判决
  一审法院可作出的判决：驳回原告诉讼请求判决、撤销判决、履行判决、给付判决、确认违法判决、确认无效 判决、变更判决和被告承担继续履行、采取补救措施或赔偿损失等责任
  2、行政诉讼的执行
  必须具备法律规定的一定条件才能发生。
  （1）须有执行根据 ，即生效的判决书、裁定书和赔偿调解书
  （2）须有可供执行 的内容（一般指赔偿），实施特定行为的义务
  （3）被执行人有能力 履行而不履行义务
  （4）申请人在法定期限内提出了执行申请

下一讲我们讲《负债业务》