聚合支付行业的基本情况

聚合支付,又叫第四方支付。
第一次知道聚合支付,大概是国外Stripe这个产品,当时只是晃眼看了下,没多了解,“哦,就是这样”。但当国内一家叫Ping++的产品出现后,知道这家公司的模式跟Stripe类似。
最近在搞聚合支付相关的项目,所以做了许多相关的了解。
在我们常说的聚合支付产品,其实聚合的是一种支付能力(支付宝支付、微信支付、百度钱包、ApplePay……),将这些收款能力聚合在一起,统一打包提供给电商网站或一些线下商家,帮助这些商家更好的完成收款,适应消费者线上线下消费支付需求。代表有诸如Ping++、 现在支付、BeeCloud等。这里说的能力,无非就是第四方支付公司把各种支付能力整合好,然后你作为商家自己去开支付宝商户、微信商户等账号,把获取到的开发参数填入第四方支付公司的接口进行调用,钱也收到你自己的支付宝、微信等商户账号中,你自己去操作,第四方支付公司不碰里的钱。但行业中其实也不乏碰钱的聚合支付,类似于传统的POS二清商户,你找这类聚合支付公司拿支付能力,接入简单,但其实钱是收到他的账户上,他再二清到你的银行卡账户上,有没有风险自己去体会。
再后来,由于项目需要,涉及到一个高规格的玩意儿,聚合POS(智能云POS),一个POS机上面居然包含了POS刷卡、微信支付、支付宝支付、百度钱包……一系列支付方式,随便放在一个大流量的线下门店,分分钟把消费者的钱收入商家的包里。代表作有掌贝(专注餐饮行业的聚合POS,但它的POS我没查到银联认证)、商米(小米投资,貌似没有POS刷卡支付)、旺POS等。
为什么会有这些变化?
因为其实传统POS是叫线下收单,线下支付方式除了现金就是刷卡(排除预付卡)。而微信扫码/刷卡支付、支付宝当面付等叫线上收单,随着移动支付技术的发展,C端消费者线上支付习惯的改变,伴随着二维码支付的规范,种种因素,都促进着聚合支付未来的发展趋势,预计2017年二维码支付会彻底火起来,把线上支付的方式类似于O2O搬到了线下,极大的丰富了商家的收款方式和消费者的付款方式,这是线上线下支付的融合。线下收单的利率根据行业而定,线上收单利率(微信支付宝费率)一般为0.6%,随着发展,线上线下利率预计会市场化。
讲讲第三方支付和聚合支付:
市场行情是这样的,200多张支付牌照(目前不发新牌照)但为我们普通消费者常用的支付有多少?可能也就排名前10的支付公司,也就是说绝大部分市场被这10家支付公司占有着,那么其他支付公司怎么发展?等死?错了,借力使力呗,我怎么借着微信支付宝等大腿来发展我自己的业务?做聚合支付——我给我的商户提供支付宝微信等支付能力,钱我统一结算给商户。但第三方支付公司不能直接接第三方支付公司,怎么办?通过银行接呗。模式就是:微信/支付宝→银行→另一家第三方支付公司。
电商解决商家和消费者之间信息对称问题,支付是一个商家与消费者刚性的链接点,解决商家和消费者交换的问题,金融、保险是杠杆工具,服务于支付带动支付。比如我在某电商平台上看到iPhone7,我不付钱买对商家有用吗?于是我支付了,那么我与商家就形成了强关联,我是他的顾客(延伸到CRM客户关系管理了)。又比如,有支付,我差钱买这个iPhone7,我还是买不了呀?这时,商家提供了分期金融服务,那我筹划一下,还是可以买呀,大不了我以后每个月还一部分,早买早享受。
线上电商、流量贵已经就那么回事了。聚合支付的未来,应该致力于提高线下商户的互联网收款或互联网营销能力,帮助商户更好的为消费者服务,改变商户传统的盈利模式。

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