基金业运营必读：如何做好数字化运营体系建设

本文节选自神策数据高级解决方案顾问易向文以《基金业数字化运营体系建设》为主题的直播分享。如需进一步了解完整落地方案，请点击文末“阅读原文”。

数字化运营体系建设是基金业数字化转型进程中首当其冲的环节，如何做好基金业数字化运营体系的落地建设，是从业者真正值得关注的内容。本文中，我们将扼要介绍基金业数字化运营的整体思路，以落地场景为核心，回答如下三个重点问题：

• 基金业运营为何要加快互联网转型？

• 基金业运营互联网转型需要怎样的方案？

• 面对典型的业务场景，该如何做好数字化运营？

基金业运营为何要加快互联网转型？

1. 投资需求与理财难度形成矛盾

我国居民的整体财富规模正在迅速增长中：需求方面，2018 年，居民可投资金融资产总额达 148 万亿，预计到 2023 年，可达 243 万亿，而高净值人群也将达到 241 万人；然而在可投资标的供给方面，房地产投资环境遇到了一定的政策调整，“房住不炒”成为共识，银行理财和货币基金的收益也在持续下降，股票市场波动尚存，各类 P2P 项目也在过去几年里经历了暴雷潮。

在如此背景之下，公募基金就成为了解决当前供需矛盾的核心机构。

图 1 投资需求与理财难度的供需矛盾（点击可放大）

2. 发展契机与业态存在矛盾

一方面，公募基金受到严格的监管，市场透明度较高；另一方面，整个公募基金的整体市场规模也在持续攀升：2019 年底，公募基金的市场规模达到了 14.8 万亿，在开放式基金中，货币基金份额正在减少，股票基金、混合基金的增长规模超过了 1 万亿。

图 2 基金业发展契机与业态的矛盾（点击可放大）

一定程度上，这反映出我国居民的投资思路在变得越来越清晰，对投资渠道的理解也在加深。但是，一系列问题也伴随而来：

首先，整个公募基金行业受到历史因素的影响，客户粘性相对不足，核心原因在于行业长期侧重代销建设。在 2012 年左右，五大行其实占到了基金销售 90% 以上的份额。而随着余额宝等产品的横空出世，各大基金机构也开始重视第三方互联网渠道建设。当前是银行和互联网渠道并重的时代，但其实客户资源依然掌握在渠道的手里，基金公司很难真正对客户资源