华农保险 X 神策数据 OpenDay ：险企数字化经营体系搭建方法论

近期，华农保险与神策数据再次联合举办 OpenDay 活动，以「探析数字化经营体系搭建，赋能险企行业创新」为主题开展直播分享，神策数据保险事业部咨询专家李硕、资深保险产品专家顾晓君、华农保险科创中心产品经理安李滢等 3 位嘉宾分别针对保险业趋势洞察与产品分析、数字化经营体系搭建方法论、华农数字化创新实践成果等话题展开详细解读，以下为直播内容节选。

一、财产险行业的特点

首先财产险企在业务结构、系统建设、运营流程上面临内部经营的痛点，具体如下。

在业务结构上，财产险企存在业务结构不均衡、产品同质化及经营成本高的问题。

在系统建设上，财产险企的核心系统仍然依赖于供应商提供相应的产品和服务能力，从而产生不少使用上的痛点，比如产品服务质量无法保证、系统间协同能力较差、进而形成物理上和逻辑上的“数据孤岛”。

在运营流程上，财产险企的数字化、线上化、精细化程度相对较低，主要表现在其业务发展主要以线下渠道为主，服务流程以线下接触式服务为主，内部管理以邮件宣导、基本法考核为主，没有形成有效的数据闭环。此外，在运营上财产险企缺少客户分层的逻辑，对于业务分层的逻辑也比较粗放。

那么财产险企又面临怎样的市场风险呢？

首先，财产险企的经营受车险市场影响非常大，目前国内车险市场比较成熟，已经由增量市场转向存量市场，存量市场需要精细化运营平衡保费和赔付成本。

其次，目前对整个保险行业来说，都面临着不断更新的客户结构——80 后、90 后正在成为消费的主力军，并且超过 5 成的用户通过互联网选购保险。消费者对保险的需求和理解正在发生变化。

最后，财产险企还要面对不断涌入的新竞争者，比如互联网流量平台、车企等，都在深度布局保险，这给传统财产保险公司带来不小的压力。

此外，在政策上，银保监会、国务院、保险行业协会等均发文指出，财产险企要利用大数据技术推动保险业高质量发展，进一步改进保险服务方式和手段，提升整体行业化的自动化水平，降低行业经营成本，优化市场结构，提升经营效率和服务效率。

二、解读财产险企数字化经营方案

了解了财产险企所面对的内部痛点、市场风险和监管政策压力后，我们会形成一个共识：财产险企需要数字化转型，即通过数字化经营的方式降本增效，促进业务发展。对财产险企来说，到底需要什么样的数字化经营方法呢？

财产险企发展到现在的阶段，要结合自身业务及系统特点，进行可以落地的数字化转型，从而应对市场风险、缓解内部痛点，实现降本