邮储银行反洗钱可疑交易分析方法探究

邮储银行成立以来，反洗钱方面虽然做了大量的工作，但在具体可疑交易分析方面还存在一定的问题，特别是分析方法相对落后、手段相对单一，人员联动分析意识较差，远不能满足当前反洗钱工作的需要。为此，本文以一情景事件为例，探讨邮储银行对可疑交易的分析方法。 

    案例：2009年某月某日，客户李某到邮储银行所辖某A网点，以做生意为由要求开立多个结算账户，营业员在询问其开户用途时觉得可疑，只为其办理了两个结算账户并将相关情况及时上报上级行。经过管辖行监测，该客户随后又到另外多个网点以不同的理由开立了多个同名结算账户。根据反洗钱可疑交易分析，该行把此客户列为反洗钱可疑交易客户并持续监测。 

    针对上述案例，我们结合邮储银行的实际，可以从以下几个方面对可疑交易进行甄别分析。 

    前台业务操作甄别分析。前台营业人员在具体业务操作过程中，掌握着第一手资料，是发现和杜绝洗钱事件发生的“第一道防线”。前台营业人员要具有较高的反洗钱意识和甄别能力，以“尊重每一位客户、怀疑每一笔业务”的态度开展反洗钱工作，严格按规章要求核查客户身份所需提供的信息，运用多种渠道了解法律规定范围内的客户资金来源、业务用途，以较强的职业感与责任心甄别出不合规的交易行为，从源头上堵塞非法交易的发生。 

    事后监督审查分析。对于在多个网点开办多个同名账户、连续大额交易等可疑交易情况，其分散性在前台进行监测具有较大的困难，事后监督则应负责所辖网点及交易信息的事后把关审核。事后监督部门可以加大对每笔监督业务的分析力度，特别是要进行多