常见的可疑交易-详细且重要

一. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >利用现金交易进行清洗黑钱活动 

　1.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >个别人士或公司存入异常庞大的现金，而其表面业务活动通常是透过支票及其他工具进行。

　2.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >任何个人或公司的现金存款在没有明显原因下大量增加，特别是假如这些存款其后在短期内自户口调走及／或转至一个通常与该客户没有关连的目的地。

   3.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户利用许多存款单存入现金，而每项存款的总额并不引人注目，但所有存款合计则数目非常庞大。

   4.   公司户口的交易，包括存款及提款，均以现金进行，而不利用一般与商业运作有关的付款和入帐方式（例如支票、信用证、汇票等）

   5.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户经常支付或存入现金，藉以要求银行发出银行汇票，进行货币转移或取得其他可转让及随时可出售的货币票据。

  6.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户要求将大量细面额现钞转为大面额现钞。

  7.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >经常将现金转换为其他货币。

  8.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >分行的现金交易较平常的大幅增加（总行的统计数字应可察觉现金交易的异常情况）。

  9.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户的存款中有伪钞或伪造工具。

  10. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户将大笔款项转到海外地点或从海外地点转入大笔款项，并指定以现金付款。

  11. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >利用夜间保管设施存入大量现金，藉此避免与机构直接接触。

  12. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >尽管客户在机构设有户口，仍利用现金结算方式购入或出售大量外币。

  13. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户经常存入大量现金，但户口支票则大多发给通常与其零售业务没有关连的个别人士及公司。

二. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >利用银行户口进行清洗黑钱活动

   1. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户希望保持多个似乎与其业务种类（包括涉及名义上的交易）不符的受托人或客户户口。

   2. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户拥有多个户口，并把现金存入每个户口，而这些存款合计起来金额非常庞大。

   3. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >任何个人或公司户口显示几乎没有一般个人银行或与商业有关的活动，而是用来接收或支付大量没有明显用途或与户口持有人及／或其业务没有明显关系的金钱（例如户口的来往数额大幅增加）。

   4.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >开设户口时不愿意提供一般资料、提供极少或虚假资料，或在申请开立户口时，提供机构难以查证或需昂贵费用方可查证的资料。

   5.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户似乎在同一地区的多间机构开有户口，特别是如机构察觉客户通常是从这些户口集中存款，才要求将资金转往他处。

   6.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >支出额与同日或前一天的现金存款额互相吻合。

   7.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >存入经背书转予客户的大额第三者支票。

   8.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >从一个原本不活动的户口或刚从海外突然收到一大笔存款的户口，提取大量现金。

   9.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >多名客户一同在同一时间要求不同的出纳员处理大额现金交易或外汇交易。

 10. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >个别人士较多使用保管设施，而且利用密封包裹进行提存。

 11. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >公司代表避开与分行接触。

   12.专业公司利用客户户口或公司内部户口或信托户口存入的现金或可转让票据数额大幅上升，特别是假如这些存款迅速在其他客户公司及信托户口间转帐。

  13. 客户拒绝提供有关资料，而在一般情况下，这些资料是会使客户有资格获得信贷或其他被视为重要的银行服务。

  14.mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >多位人士在没有足够理由的情况下，将款项存入同一户口。

  15.mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户以其宣称从事的业务类型为理由，拥有异常大量的户口，并／或在此等户口之间进行过度频密的资金转拨。

  16.mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >资金周转速度极高，即户口每日开始与结终时的结余均位于低水平，不能反映该户口的巨额资金流量。

 17. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >多名存户同时使用单一银行户口。

 18. 户口以一名外币兑换商名义开设，并接受有规律的存款。

 19. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >户口以一家离岸公司名义运作，其资金流动属有规律性质。

 20. 利用与投资有关的交易进行清洗黑钱活动

 21. 购入证券并交由机构保管，但从该客户表面的身分地位看来，此举似乎并不适合。

 22. 与人所共知的贩毒地区内的海外金融机构附属公司或联号进行对销存款／贷款交易。

 23. 客户要求提供投资管理服务（外币或证券），而资金来源并不明确或与客户表面的身分地位不符。

 24. mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >以现金结算较大数额或不寻常的证券交易。

 25.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >没有明显目的或在似乎不寻常的情况下买卖证券。

四.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >涉及离岸国际活动的清洗黑钱活动

 1.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >由设于制毒或贩毒活动可能十分猖獗的国家的海外分行、联号或其他银行介绍的客户。

 2.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >利用信用证或其他贸易融资方法在国家间调动款项，而这种贸易与客户的日常业务不符。

 3.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户定期将大笔不能明确地鉴定为真正交易的款项（包括电汇交易）支付予通常和毒品的制造、处理或销售有关的国家，或定期从这些国家收到大笔款项。

 4.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >累积大量结余，与客户的已知业务营业额不符，而这些款项其后转入客户在海外的户口。

 5.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户以存入及支出的方式或没有透过户口进行原因不明的电子资金转帐。

 6.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >经常要求发给旅行支票、外币汇票或其他可转让票据。

 7.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >经常存入旅行支票及外币汇票，特别是这些支票及汇票是海外发出的。

 8.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >户口收到许多电汇转帐，但每宗转帐数额均低于汇款国家中的申报规定。

 9.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户从避税天堂的国家接受电汇转帐，或向此等国家发出电汇转帐，尤其是客户并没有明显商业理由进行此等转帐，又或此等转帐与客户

五.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >涉及认可机构雇员及代理人的清洗黑钱活动

 1.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >雇员的行为表现有所转变，例如变得生活奢华。

 2.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >任何与代理人进行的交易，但未能获悉最终受益人或交易对手的身分，违反了有关业务种类的正常程序。 

 3.   mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >利用有抵押及无抵押贷款进行清洗黑钱活动

 4.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户突然能够清偿问题贷款。

 5.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >要求将资产抵押予机构或第三者，以便获得贷款，但资产的来源不详或资产与客户的身分地位不符。

 6.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户要求机构提供或安排资金，但客户在有关交易所提供资金的来源并不明确，特别是如其中涉及物业。

 7.  mso-hansi-font-family:"Times New Roman";" >客户不愿意或拒绝说明贷款的目的，或偿还款项的来源，又或所提供的目的或来源有可疑。