锁定59种行为可疑交易

  这组反洗钱规定征求意见稿包括《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》及《保险业金融机构反洗钱规定》3个文件，对银证保领域的大额和可疑交易进行了具体界定。3个规章的适用范围分别是：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储蓄机构等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行，及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司等；证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、证券交易所、期货交易所和证券登记结算机构；保险公司、保险代理公司和保险经纪公司等。可以说所有的金融机构都被纳入。

    根据规定，短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符等20种行为属于银行类可疑交易。证券类可疑交易包括客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付等10种交易行为；客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付等4种交易属于期货类可疑交易；基金类可疑交易包括客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件等3种交易。保险类可疑交易包括短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释等22种行为。

    金融机构资本流动将更干净         

    预热已久的银行、证券和保险业的反洗钱规定昨日揭开面纱。中国人民银行为此发布的《银行业金融机构反洗钱规定》、《证券、期货业金融机构反洗钱规定》及《保险业金融机构反洗钱规定》征求意见稿，几乎将所有金融机构囊括进来。至此，我国金融领域的反洗钱立法工作可以说已形成较为完备的体系。

    新规定将给银行、证券、保险等三大金融行业带来什么样的影响？记者采访了多位业内人士和专家，他们认为，金融机构是反洗钱和反恐融资的第一道防线，通过立法使得银行、证券和保险的资本流动更加干净，有利于这三个市场健康发展。    

    明确各类可疑交易特征

    专家指出，这三个规章最大的亮点是对各类可疑交易的详细界定。《银行业金融机构反洗钱规定》征求意见稿给出了20种可疑交易特征；《保险业金融机构反洗钱规定》意见稿更是对保险业可疑交易给出了22种特征。

    对证券类可疑交易，规范给出了10种交易特征：客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金账户；没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用途；客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付；长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易；与洗钱高风险国家和地区有业务联系；客户连续大量以高价只买进不（或少量）卖出证券，或以低价只卖出不（或少量）买进证券；开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户；在不同客户的资金账户之间频繁进行资金划转；将资金从单位客户的资金账户转入个人客户的资金账户。

    期货类可疑交易的特征是：客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付；长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大；客户频繁地进行以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

    属于基金类可疑交易的特征是：客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件；客户频繁办理基金份额的转托管且无经济及合法理由；客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑等。

    对此，专家认为，对于如此具体的规定，银证保领域绝大部分的洗钱行为将无处可逃。

    消除证券保险真空地带

    法学专家指出，银证保反洗钱相关规章的出台，可以说结束我国长期以来对打击利用证券、保险业来进行“洗钱”活动中专业法律空白的局面。

    此前，在证券、保险领域，由于没有相关具体规范，证券公司等中介机构对反洗钱并没有太多防范和监控措施；另外，由于购买保险依然是一个合理避税的途径，监管方很难辨别清楚哪些行为属于洗钱而哪些行为属于避税，更有大量洗钱者钻《保险法》中的一些“空子”，打“擦边球”，利用退保套现完成“洗钱”过程，这在团险业务方面表现得尤为突出。

    但新规范出台后，上述行为都被纳入可疑类交易，报送给反洗钱监测中心，从而对洗钱者起到了“围而诛之”的效应。

    法学专家刘俊海博士指出，过去银证保机构不同程度存在重发展轻规范的情况，现在三个规定的出台，也敲响了警钟，若是黑钱业务，不仅不能做，更要进行相关证据保全和配合相关机构的工作。银证保业务长远可持续发展建立在完善的市场法制基础上，这就需要打击洗钱行为。他指出，需要进一步修改三大行业各自的业务流程，以配合这三个规章。

    反洗钱也要保护个人商业秘密

    中国政法大学教授李曙光称，反洗钱是一个国际性的犯罪，我国对外开放会受到影响，加快立法和规则正当其时，但应该注意分清反洗钱与普通交易行为，要注意保护私人等的商业秘密，划清界限严格依法行事。

    刘俊海指出，在执行过程中，有关部门不能因为反洗钱，耽误、阻碍银行正常的业务，否则会伤及无辜的交易伙伴。要兼顾商业银行的盈利性和社会性双重角色。对证券公司而言，目前正面临着股改和新证券法出台的好时机，开户数量上升，但不能因为客户范围及市场规模的扩大，而忽视了反洗钱的社会责任，否则会引起信誉危机，要增强自觉反洗钱的经营理念。

    有专家还提出，要警惕洗钱的“组合拳”，即组合不同投资方式进行洗钱，对这种复杂情况要扩大洗钱行为的外延，完善洗钱行为的甄别技术手段。要防止道高一尺魔高一丈的情况出现，加强不同部门的联合和信息沟通非常必要。（记者
郭凤琳  实习记者 周明）