科普文：谈谈互联网企业的金融化

在互联网金融行业混了也有些时候了，本着不能我一个人瞎，科普人人有责的理念，我会在懒癌没发作的间歇期写一些介绍性的文章。今天先讲下互联网企业的金融化，当然，对传统企业的金融化也有参考意义。

先来聊聊什么是互联网金融

互联网金融的本质

互联网金融本质上还是金融。

互联网在某种意义上是真实世界的一种映射。现今，个人和企业在互联网上的化身已不再是多个模糊的影子，而越来越具象化成唯一的个体。

那么，传统线下人与人、人与企业之间的交互，在成本推动下，很自然的会往网上迁移。（不理解的，可以想一下，自己现在买东西还去商店吗）

在条件足够成熟时，金融行为和服务也会迁移到线上，那么这就是互联网金融。

互联网金融有哪些？

问过身边的非业内人士，大部分人的理解“互联网金融不就是P2P吗？啊哈哈哈。”。

这让我想起知乎上一个问题“为什么有的医生一天就上坐半天班诊？”下面有个机灵抖得很妙：“新闻联播的康辉每天就上半个小时”。

就如新闻联播播出之前还要选稿、审稿、编排、调试设备等等（我脑洞的），P2P只是展现给大众的最后30分钟，冰山还有水下的大部分，例如资产的产生、评级、打包、各种再打包再再打包、一级市场销售等等等等，以及各环节的各种监管和创新行为。

那么对于企业来说，金融化需要关注的重点是后面这80%的内容，而不是简单地去建个P2P网站。（脑子里为什么会突然冒出那句“做电子商务不就是建个网上商城”）

什么样的互联网企业适合金融化

金融的闭环

既然是科普文，就要啰嗦一些。回答这个问题之前先要讲一下金融的闭环。

金融是什么，虽然定义有很多种，但核心思想只有一个，就是货币的融通。说人话就是，有人缺钱，有人有钱，通过信用、担保等方式，将有钱人手里的钱借给缺钱的人，以赚取利息，这时候双方各有了一个名字，分别是融资者和投资者。在此基础上会再衍生出信用、杠杆、风险等等内容。

那怎么产生闭环呢，首先要求有价值交换的场景，才会产生融资的需求，这往往就是企业的主营业务。其次，要有支撑投融资的场所，才能进行投资行为，这根据投资标的类型不同，有各种金融交易所，受各种牌照的限制。如下图：

什么样的企业适合金融化？

那回过来，什么样的企业适合金融化？自身具有价值交换体系，也就是有业务场景，能把上面那个环跑通，这样的企业进行金融化才有意义。相对的，如果自身缺乏业务场景，去做向下的半个环，就只能算在企业原有业务之外的，新增加一块独立的金融中介服务。

互联网企业如何金融化

系统和业务的实现

在系统支撑上，首先需要建立综合账户体系，财务活动需要记账，不同资产类型不同资产状态，需要不同的账户来承载，这是任何金融系统的基础。

然后基于综合账户体系搭建清分结算系统，用于账务的处理，以保证财务准确性和即时性。

接着就是金融交易所的搭建，用于管理投资标的的上架、查看、交易管理，以及标配的余额理财系统。如果要增加流动性，再加上债权转让系统。

最后就是同步的整个风控系统的搭建，以及业务系统、财务系统、投融资系统的打通。

在业务上，初期推出活期和定期理财产品时（一般都会用来试水），需要和基金公司、票据公司、股权交易所等产品提供方合作，确定合作模式、系统对接方式、返佣比例、资金规模等。

当平台自己产生资产后，需要和资产评估机构合作并有必要引入担保公司，此时需要扩大运营团队的规模，也是时候去挖一个金融高管来了，嘿嘿。

（文：饿鱼骨头）