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之前我们说过,产品上线后并不是一成不变的,而是需要后续赢利分析数据表现不断调整,其风控模型策略也是不断优化的。简单举个例子和大家分享下~
某线上信贷产品根据不同的目标客户划分为有三个子产品,目前已上线一年了。整体数据上看是赢利的,但是实际上申请人并没有精细化分析划分,现在一方面想对存量客户二次营销,一方面想营销新增客户。如何用数据模型实现?
根据客户风险评分进行分组,按照风险等级分为高中低,按照赢利结果分为高中低。
形成矩阵后我们发现
A 产品对应的低风险人群赢利高
B 产品对应的低风险和高风险的人群赢利中等
C 产品对应的低风险人群赢利低,但是中风险高风险的赢利较低,并且市场占有率较小
综上,后续我们在搭建量化风险体系,优化信用评估模型后
针对于B产品我们继续对存量客户二次营销,对产品三重新定位目标客户进行市场开拓。
当然我们在实际的分析中发现,初期我们为了战略目标,把一些负债比高的客户放进来了。而最开始考虑的目的是负债高而相应的逾期风险高,但是通过一段时间的贷后数据观察后,发现负债比高的客户和一般客户在贷后逾期上无明显差异。也就是解释了为什么B产品中高风险的人群赢利中等,那么后续将考虑是否把该项风控策略在准入策略中作为更改调整。
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