逾期率是金融行业量化风险的最主要指标之一,然而各家公布的逾期数据口径五花八门,让人摸不清头脑。本篇就以几家互金财报公布的逾期数据为例,讲解下各种逾期率口径及其所代表的含义。
希望通过示例,让大家对各项逾期率有初步认识和理解。不要简单看到自身产品逾期率涨或降,或对比竞品高或低,就盲目着急或欢喜。找到双方差异,理性对比才能合理评估风险。
(*财报数据在各家上市公司官网会定期进行披露,感兴趣的同学可自行查询)
内容包含:
- 拍拍贷
- 360金融
- 乐信
- 趣店
一、拍拍贷
作为行业领头羊,拍拍贷一直在行业内起先驱作用。产品思路及各项举措也被业内密切关注。
财报中内容提供的较为详细,口径解释也相对清晰。提供了2种逾期数据。
逾期率(1)-各阶段逾期率:截止到所展示期期末的逾期15-29天、30-59、60-89……150-179天金额逾期率
口径解释为截止到所展示期期末的逾期15-29天、30-59、60-89……150-179天金额分别除以截止到所展示期期末在贷余额总量
同一逾期阶段在时间趋势内横向对比,可以看出该阶段风险情况上扬或减缓。但需要注意由于分母是截止到所展示期期末在贷余额总量,此处和各阶段放款金额量有着密切联系。若同等风险情况下、近期放款有大幅削减,可能会视觉看起来风险上扬;反之近期放款大幅增加,也有视觉逾期率下降的表现。 故在观测逾期率的同时,注意分子分母。尽量协同其他数据来理性看待数据,不慌不躁。
同时,此处的不同天数阶段很细致,除了以月度切分以外&#