银行业务笔记之银行体系

一、 商业银行的产生与发展

商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融行业。

中央银行是从现代商业银行种分离出来逐渐演变而成的，产生原因如下：

1. 集中统一银行券发行的需要
2. 统一票据交换及清算的需要
3. “最后贷款人”的需要
4. 对金融业统一管理的需要

二、银行的分类与职能

中央银行： 代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征，职能主要有：

• 中央银行是“发现的银行”
• 中央银行是银行的银行
• 中央银行是政府的银行

开发性金融机构——国家开发银行： 是政策性金融机构的深化和发展，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。

政策性银行机构： 指那些由政府创立、参股或担保的，不以营利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。

• 中国进出口银行
• 中国农业发展银行

职能：

• 经济调控职能
• 政策导向职能
• 补充性职能
• 金融服务职能

商业银行： 以办理贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

职能：

• 充当信用中介
• 充当支付中介
• 信用创造功能
• 金融服务

三、商业银行分类

大型商业银行：

• 中国工商银行
• 中国农业银行
• 中国银行
• 中国建设银行
• 交通银行
• 中国储蓄银行

股份制商业银行：

• 招商银行
• 中信银行
• 中国光大银行
• 华夏银行
• 上海浦东发展银行
• 中国民生银行
• 广发银行
• 兴业银行
• 平安银行
• 浙商银行
• 渤海银行
• 恒丰银行

城市商业银行： 以城市信用社为基础组建的城市商业银行。

农村中小金融机构： 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

外资银行： 指在我国境内由外国独资创办的银行。

四、非银行金融机构

金融资产管理公司： 主要开展不良资产收购、管理、处置和风险金融机构托管等业务，承担盘活国有银行不良资产、支持国企改革、化解金融风险等重要政策性任务。

四大资产管理公司：

• 中国华融资产管理公司
• 中国长城资产管理公司
• 中国东方资产管理公司
• 中国信达资产管理公司

企业集团财务公司： 简称财务公司，主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务。

信托投资公司： 是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。

信托业务：指信托投资公司以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

金融租赁公司： 是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。

汽车金融公司： 指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

货币经纪公司： 指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

消费金融公司： 指经过国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

贷款公司： 是经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。