【科技金融】某平台互金产品设计流程和运营策略

合规的网络信贷最基本要求放款方是金融机构，综合贷款利率不超过36%，没有砍头息、暴力催收等现象。本文就跟大家谈谈合规的网络信贷用户画像、产品设计、获客逻辑和用户增长体系。

  今天我们来谈谈网络信贷用户画像、产品设计、获客逻辑和用户增长体系。
合规的现金贷平台最基本要求放款方是金融机构，综合贷款利率不超过36%，没有砍头息、暴力催收等现象。

用户画像

1. 临时借款

  年轻白领或者有稳定工作的人群，平时不缺钱，偶尔遇到人情来往或者其它意外情况，缺1-2万块钱，懒得找亲戚或朋友借，找借贷平台临时周转几天，很快会把借款还清。

  平台选择：对额度和借款利率比较敏感，首选金融机构的平台贷款。借款频率：频率不高，周期也不太长，但对于平台的忠诚度较高。

1. 月光一族

  主要是90后年轻人群，工资低而且永远不够花，发工资后会把马上还清贷款，或者选择等额本息每月还款。这批用户对利率不敏感，只算自己的工资抛去开支是否够下月的还款。

  平台选择：这批用户很大部分是白户或者征信数据不全，所以金融机构给不了授信，信用卡额度也比较低，是互联网现金贷平台首选用户。借款频率：缺钱的日子总是很多，关键是培养用户的金融习惯，提高用户的复借率。

1. 养卡一族

  信用卡和网络借贷火爆后这批人永远有数十万或者更多的借款，需要记住每一个信用卡的还款日去网络借贷平台续借，每个月东拆西补，工资很大比例用来还利息但用户浑然不知，控制不住自己的财务状况，债务雪球则越滚越大。

  平台选择：会仔细选择额度大和利率低的平台，当然很多用户算不清楚什么叫年化利率，申请的平台会很多。借款频率：每月都有很多次，一量出现信用卡或平台降额、清出，还款能力就可能出现问题。

1. 老赖客群

  行业里养活几百万老赖用户，这些人天天建群沟通心得、撸新口子、开班授课，某个平台出现漏洞后这批用户就像恶狼会迅速传播撸爆。

  养卡、手机号、收入流水，某些时候会在一些网络借贷平台正常还款，然后同时在多家现金贷平台撸笔大额度的借款丢掉手机卡后消失。

业务流程