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风控-业务相关
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慢爬小蜗牛
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小贷公司五大风险成因及五大应对策略
小额贷款公司试点工作自从开展以来,在很大的程度上弥补了金融机构信贷资金的缺陷,增加了中小企业以及农村金融需求的有效供给。但是就目前小额贷款公司发展情况的观察,小额贷款公司存在着多种风险,从小额贷款公司诞生的时候就与它的风险形影不离,风险形成的原因主要有以下五点:(一)身份定位模糊不清小额贷款公司在信贷行业作为一个新的生命体,它正处于摸索中的试点阶段,其身份定位类似于“准金融机构”,既不能...原创 2019-12-25 14:46:18 · 1471 阅读 · 0 评论 -
空壳公司骗贷的常见手段及风控措施
空壳公司又称现成公司或皮包公司,是指已经开设公司法人,有公司名称但没有实际经营业务的公司。空壳公司成立的目的有很多种,有的是为了偷税漏税、有的是为了转让公司、有的为了包揽工程、有的为了拉人入伙、有的为了帮某些集团洗钱等等,我们今天讨论的是空壳公司如何在银行或者小贷公司套贷。空壳公司的常见表现形式:1、公司法定代表人与实际控制人不符。2、公司注册资本与实际情况不符。3、注册登记地址与...原创 2019-12-25 14:49:49 · 2694 阅读 · 0 评论 -
利用大数据风控教你全栈式实时反欺诈
“很久没有碰到这么大的漏洞了,你们继续,我睡了。” 2019年1月20日凌晨1点半,在某“羊毛党”聚集的电报(Telegram,一款社交APP)群里,一位圈内“大佬”发话道。 这天夜里,就在大佬睡前半小时,某电商平台上线了一张面额100元的全场通用优惠券,有效期1年。 对职业羊毛党来说,这简直在送钱。 他们立刻启动多个虚假账号领券,再在平台内购买...转载 2019-12-19 18:49:42 · 1271 阅读 · 0 评论 -
2018智能反欺诈洞察报告:黑中介、黑产智能化趋势明显
80、90一代成诈骗重点目标,男性易受骗且损失数额大报告数据显示,2018年360手机卫士手机先赔接到的诈骗举报投诉案件中,金融诈骗损失金额占比高达35%,报案量在全部诈骗类型中占比14.9%。报告总结称,在网络普及呈现低龄化、中青年群体金融需求的日渐提升等趋势影响下,80、90一代正成为手机诈骗的重点目标;男性受害者占76.3%,明显占比高于女性,人均损失金额也比女性更高。损失...转载 2019-12-19 16:39:21 · 784 阅读 · 0 评论 -
“现金贷”产品的获客之道,这一篇就够了!
现金贷业务四大痛点:监管、获客、资金、风控,获客决定了你能不能入行,这里和大家聊聊现金贷产品的获客。1用户是谁要获得用户前,我们先看看我们的用户是谁。可先看几个身边借钱的场景。刚毕业初入职场的年轻人,在大城市工作,收入偏低,城市租房、物价等高,年轻人消费欲望强,每月工资不够花,需要靠家里补贴或借钱来维持。高中毕业后再外务工的小伙子,已经结婚生小孩,每月收入不够家用,需要每月固定...转载 2019-12-25 14:50:28 · 1200 阅读 · 0 评论 -
【不确定是否可采用】互金欺诈与反欺诈
根据人民银行在2015年发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的定义:互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。根据央行妈妈的定义,互金的范围比较广:P2P、第三方支付、现金贷、消费贷均可位列其中。本文主要以消费金融为例,阐述如何揭露互金的套路(欺诈)以及如何反套路(反欺诈)。不知道各位是否听到过这样的牛...原创 2019-12-25 14:47:58 · 259 阅读 · 0 评论 -
移动金融业务风控框架及设备风险识别的意义(下)
随着移动金融业务的广泛开展,金融行业面临的业务风险也发生了巨大的变化,传统个人信贷业务发生在线下渠道,加上业务流程的设计,主要是解决信用风险的问题。但随着信贷业务渠道由实转虚,客群逐步下沉,由此带来了新的风控问题,欺诈成为线上个人信贷业务需要面对的主要风险。因此如何应对移动金融业务中特有的新型风险,如何将其纳入完整的企业风险管理框架,成为银行开拓互联网金融业务必须考虑的重点问题。而在Gar...原创 2019-12-25 14:46:43 · 924 阅读 · 0 评论 -
移动金融业务风控框架及设备风险识别的意义(上)
移动金融服务(MFS)指传统金融机构通过移动设备为客户提供的产品或服务。移动渠道给金融机构带来了新的机会,使其可以最大限度的获取新客户,并且降低运营成本。在中国市场,5年前的O2O泡沫完成了移动支付的习惯培养,基本消除了普通用户对于在移动终端上进行金融业务操作的心理障碍以及技术障碍,支付成为一项已被普遍接受的移动金融业务。近三年来,传统的金融“信贷”业务也逐步被移动金融服务所覆盖,但随之而...原创 2019-12-25 14:47:40 · 1101 阅读 · 0 评论 -
吸引力法则:吸引什么样的人,就有什么样的风控
现金贷大火,但是究竟该如何做?独角金融本周将推出一组文章从现金贷的贷前审核、贷后服务、催收等环节全面剖析现金贷业务流程。干货满满,诚意十足。现金贷的风控核心是怎样搭建的?现金贷核心风控引擎主要关注四个方面:一是产品营销;二是贷前筛选;三是贷前贷中;四是贷后管理。1、产品营销这一环节非常重要。平台要思考一下,自己平台的现金贷用户从哪儿来。为目标用户画像,寻找目标用户,再怎么投入都不为过。...原创 2019-12-31 16:01:50 · 247 阅读 · 0 评论 -
做好信贷业务必须了解这八大问题!
一、关于信贷关于信贷的定义五花八门,有人认为,信贷就是借钱给别人。有人认为信贷就是用钱满足别人的资金需求?有人认为信贷就是把钱借出去,把钱收回来?每个人对“信贷”都有不同的理解,你是如何理解信贷的呢?按照百度百科的定义,信贷是体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为,是以偿还为条件的价值运动特殊形式,是债权人贷出货币,债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。(通过转让资金使用权获取收益)。信...原创 2019-12-25 14:50:50 · 1354 阅读 · 0 评论 -
大数据风控-提高授信审查效率,做好这7点是关键
企业授信审查主要指的是,审查人员根据授信调查人员的调查报告以及其他材料,同时结合项目的具体特点,通过综合分析授信的合规性、申请人或保证人行业情况、经营与财务状况、授信用途和还款来源、抵(质)押缓释措施,在充分揭示授信风险的基础上,要提出明确的授信审查审批意见、放款前必须落实的前提条件、授信叙作和授信后管理的相关要求。 接下来,本文将结合笔者日常工作经验,浅谈如何提高对公授信审查效率: ...原创 2019-12-25 15:59:53 · 2292 阅读 · 0 评论 -
大数据风控之 如何控制贷前风险?
当前,在银行、小贷等各类信贷机构的不良贷款不断爆发的背景下,小微信贷及风险控制受到前所未有的重视,在各类机构开展小微信贷过程中,涌现了各种小微信贷风控技术和模式,本文将从微观实践视角下信贷风险控制的本源出发,探讨一种通用性和基础性的小微信贷贷前风险控制方案。一、信贷风险控制是什么?1、基本概念关于信贷风险控制的概念,从不同的角度会有不同的解答,有宏观和微观层面的,有内部和外部层面的,有...转载 2019-12-23 15:57:05 · 850 阅读 · 0 评论 -
大数据风控之信贷审查的5大步骤及要点
1审查第一步“基础材料齐全性”1一般而言,企业申请授信所需的基础材料如下所示:企业法人营业执照副本(三证合一)(复印件)法定代表人证明、法定代表人身份证等有效身份证明(复印件)企业章程(复印件)④验资报告(复印件)⑤近3年财务报表以及最近三个月财务报表(原件)⑥从事特殊行业的应提供有关成立的批准文件、许可文件及资质证明;外商投资企业应出具外商投资企业批准证书(复...原创 2019-12-25 14:50:18 · 1274 阅读 · 0 评论 -
大数据风控之贷前调查必知的十大客户信息
贷前调查是信贷风控的第一道防线,信息采集的充分与否将直接决定了信贷机构放款的风险,包括信用风险、市场风险、操作风险等等。那么,贷前调查中,哪些信息是必须采集的呢?本文梳理了贷前调查必须采集的十大客户信息如下:1. 客户背景每家企业的成立都有一定的背景、动机和条件,如创始人具备一定的从业经验、拥有某项专业技术、掌握行业的产品市场资源、行业利润较高等。如果这些条件不成熟,盲目创业投资时的成功率...原创 2019-12-25 14:50:06 · 561 阅读 · 0 评论 -
【采用】智能反欺诈算法概览及典型应用案例
自20世纪末开始,由于反欺诈领域的数据量大和时效性高的要求,机器学习技术逐步实现应用。1997年,弗拉基米尔·科基纳基(vladimir Kokkinaki)提出了一种基于决策树的模型,其子节点代表不同变量,分叉路径代表不同的条件。2000年,乔恩·本特利(Jon Bentley)使用基因算法搭建了一套逻辑规则,它可以根据最大发生概率将交易行为划分为可疑交易和非可疑交易。2002年,理...转载 2019-12-23 16:40:26 · 507 阅读 · 0 评论 -
【采用】信贷业务的25个风险点
笔者一直认为,要想做好信贷业务,对一些基础的问题要有清晰的了解。一般认为,信贷业务包含授信对象、金额、期限、利率、还款方式、还款来源、用途、担保方式等八个要素,清晰了解这八个要素是做好信贷业务的基础,接下来,本文将在介绍信贷本质、信贷八大要素的基础上,一并对与八大要素相关的主要风险点进行分析和介绍,希望能对您从事信贷业务有帮助。一、信贷的本质信贷有广义和狭义之分。广义的信贷是指以银行为中介...原创 2019-12-25 14:48:20 · 4079 阅读 · 0 评论 -
【采用】风控老客户续贷业务知识
通常来说,在信贷行业大环境中,风控经理对新客户的贷前调查比较重视,对续贷客户特别是与平台合作较久的客户的贷前调查重视程度远远不够,这几乎是当前老客户翻车的最主要原因.让许多信贷经理颇为头疼的是,续贷客户调查与首贷户的调查有明显区别,但又不能把对续贷客户的调查搞的像首贷户那么复杂,否则将严重影响客户体验及续贷率,因此非常有必要对续贷客户如何进行贷前调查进行探讨。1续贷客户调查时,要注意重...原创 2019-12-25 14:46:13 · 325 阅读 · 0 评论